इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय इन बातों का ध्यान रखें

म्यूचुअल फंड कई भारतीयों के लिए धन कमाने के लिए तेजी से पसंदीदा निवेश साधन बनते जा रहे हैं। एक रिपोर्ट के अनुसार, भारतीय म्यूचुअल फंड उद्योग की कुल प्रबंधनाधीन संपत्ति (AUM) करीब ₹ 38000 करोड़ है।

अगर आपका निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है, तो आपके पास अपने वित्तीय उद्देश्य को पूरा करने की बेहतर संभावना है। हालाँकि, निवेश करते समय आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए

• निवेश लक्ष्य

• आपका निवेश क्षितिज

• जोखिम उठाने का माद्दा

निवेश लक्ष्य

लोग अपनी मेहनत की कमाई को कई कारणों से निवेश करते हैं - भविष्य के लिए एक कोष बनाना, अपने बच्चे की शिक्षा का प्रबंध करना, घर खरीदने के लिए डाउनपेमेंट करना। अपने निवेश को वित्तीय लक्ष्यों के साथ जोड़ने के कई लाभ हैं

• यह नियमित रूप से बचत करने का अनुशासन पैदा करता है
• एक स्पष्ट रूप से परिभाषित वित्तीय योजना आपको भविष्य के लिए आवश्यक धनराशि का अनुमान लगाने में मदद करेगी
• इन कारकों का जायजा लेकर, आप सही योजना (शॉर्ट एंड, लॉन्ग कैप, मिडकैप) पर निर्णय ले सकते हैं।

निवेश क्षितिज

अपने निवेश क्षितिज को जानने से आपको यह तय करने में मदद मिलती है कि आप किस तरह के फंड में निवेश करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आप रिटायरमेंट के लिए फंड बनाने की योजना बना रहे हैं, तो यह स्पष्ट है कि यह एक लंबी अवधि का निवेश होगा। उस स्थिति में, लंबी अवधि के निवेश क्षितिज वाले लार्ज-कैप फंड में जाना बेहतर है।

हालांकि लोग इक्विटी बाजारों की अस्थिरता के बारे में संदेह कर सकते हैं, लेकिन अल्पकालिक अस्थिरता का संभावित दीर्घकालिक रिटर्न पर बहुत कम प्रभाव पड़ता है। एक अध्ययन के अनुसार, दीर्घकालिक निवेश रिटर्न (मान लीजिए 10 साल) अल्पकालिक निवेश रिटर्न की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम अस्थिर है। इक्विटी बाजार अस्थिर होने के बावजूद लंबी अवधि में निवेश करने पर आपको रिटर्न देते हैं।

जोखिम लेने की इच्छा और जोखिम सहनशीलता

जोखिम उठाने की क्षमता के दो पहलू हैं - जोखिम उठाने की क्षमता और जोखिम सहनशीलता। जोखिम उठाने की क्षमता जोखिम उठाने की आपकी क्षमता है जो बदले में आपकी उम्र, आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और कई अन्य कारकों पर निर्भर करती है। जब आप युवा होते हैं तो आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं क्योंकि आपके आगे लंबा कार्यकाल होता है। साथ ही, दीर्घकालिक निवेशों के लिए जोखिम उठाने की क्षमता अधिक होती है क्योंकि आपके निवेश अल्पकालिक अस्थिरता से पीड़ित होने के बाद आसानी से ठीक हो सकते हैं।

दूसरी ओर जोखिम सहनशीलता पूरी तरह से व्यक्ति पर निर्भर करती है। कुछ निवेशक स्वाभाविक रूप से जोखिम से बचते हैं, इसलिए वे लार्ज-कैप इक्विटी फंड में निवेश करने को लेकर संशयी होंगे। दूसरी ओर, कुछ लोग स्वभाव से साहसी होते हैं, और वे जोखिम से डरते नहीं हैं। पिछले अनुभव भी काम आते हैं। एक अनुभवी निवेशक जिसने बाजार में तेजी और मंदी देखी है, वह समझदारी से यह फैसला ले सकता है कि कहां निवेश करना है और कितना निवेश करना है,

इसलिए, निवेश करने का फैसला लेने से पहले इन दोनों कारकों को ध्यान में रखना ज़रूरी है। उदाहरण के लिए, स्मॉलकैप फंड, लार्ज-कैप और मिडकैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत ज़्यादा अस्थिर होता है। फंड पर फैसला लेने से पहले आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और ROI को ध्यान में रखना चाहिए।

निष्कर्ष

हमेशा एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो रखना बेहतर होता है क्योंकि एक फंड से मिलने वाला रिटर्न दूसरे फंड की कमी को पूरा कर सकता है। निवेश का सामान्य नियम यह है कि आपको अपने फंड का कम से कम 70-80% हिस्सा लार्ज-कैप में और बाकी हिस्सा मिड-कैप और स्मॉल-कैप में निवेश करना चाहिए ताकि बेहतर रिटर्न मिल सके।