2025 में निवेश करने के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ डेट फंड

डेट फंड सरकारी बॉन्ड और सरकार द्वारा जारी की गई फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में ट्रेजरी बिल, कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स शामिल हो सकते हैं।

नीचे 2025 के लिए भारत में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले कुछ डेट फंड दिए गए हैं:

| फंड का नाम | रेटिंग | 1Y रिटर्न | 3Y रिटर्न | फंड का आकार (₹ करोड़) | |—————|————|—————-|—————————| | आदित्य बिड़ला सन लाइफ मीडियम टर्म प्लान डायरेक्ट ग्रोथ | 5⭐ | 8.16% | 13.74% | 1888 | | बड़ौदा बीएनपी परिबास क्रेडिट रिस्क फंड डायरेक्ट | 5⭐ | 8.48% | 11.05% | 165 | | यूटीआई मध्यम से दीर्घ अवधि फंड डायरेक्ट-ग्रोथ | 5⭐ | 7.85% | 9.78% | 303.35 | | निप्पॉन इंडिया स्ट्रेटेजिक डेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ | 5⭐ | 8.25% | 9.70% | 119.85 | | सुंदरम लो ड्यूरेशन फंड डायरेक्ट ग्रोथ | 5⭐ | 7.36% | 8.12% | 398 | | सुंदरम शॉर्ट ड्यूरेशन फंड | 5⭐ | 7.09% | 7.26% | 198.96 | | यूटीआई शॉर्ट ड्यूरेशन फंड डायरेक्ट ग्रोथ | 5⭐ | 8.08% | 7.54% | 2378.88 | | निप्पॉन इंडिया अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड | 5⭐ | 6.79% | 6.50% | 5319 | | आदित्य बिड़ला सन लाइफ डायनेमिक बॉन्ड रिटेल फंड | 5⭐ | 7.74% | 6.55% | 1709 | | आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ऑल सीजन्स बॉन्ड फंड | 5⭐ | 7.85% | 5.83% | 11698 |

डेट म्यूचुअल फंड में कौन निवेश कर सकता है?

• जोखिम से बचने वाले निवेशक

जो लोग इक्विटी का जोखिम नहीं उठा सकते और आम तौर पर एक सुरक्षित निवेश विकल्प चाहते हैं जो स्थिर रिटर्न देगा, वे डेट म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं। इक्विटी फंड की तरह डेट फंड पर बाजार की स्थिति का कोई असर नहीं पड़ता है, जिससे यह जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त हो जाता है

• निवेशक फिक्स्ड डिपॉजिट से अधिक रिटर्न की तलाश में हैं

लोग आम तौर पर बैंकों में निवेश करते हैं क्योंकि वे इसे सुरक्षित मानते हैं और यह बाजार की स्थितियों से अप्रभावित रहता है। डेट म्यूचुअल फंड के मामले में, वे उच्च रिटर्न देते हैं और बाजार की स्थितियों की बात करें तो वे सबसे कम प्रभावित फंड भी हैं

• अल्पकालिक या मध्यम अवधि के निवेशक

जो निवेशक केवल अल्पावधि के लिए निवेश करने के इच्छुक हैं, वे निवेश का यह तरीका चुन सकते हैं

• मध्यम रिटर्न चाहने वाले निवेशक

इक्विटी फंड में बहुत सारे जोखिम होते हैं, इसलिए रिटर्न बहुत ज़्यादा होता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में डेट म्यूचुअल फंड से मिलने वाला रिटर्न कम होता है, क्योंकि वे नियमित रूप से बाज़ार की स्थितियों से प्रभावित नहीं होते हैं

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

• कर - डेट म्यूचुअल फंड निवेश से मिलने वाले रिटर्न पर टैक्स लगेगा। इस तथ्य से अवगत होना ज़रूरी है

• अवधि – डेब्ट फंड कई तरह के होते हैं जैसे लिक्विड फंड और इसी तरह। अवधि कुछ दिनों से लेकर कुछ सालों तक होती है। बहुत कम समय के निवेश के लिए, आपको सबसे ज़्यादा फ़ायदा पाने के लिए ओवरनाइट फंड में निवेश करना होगा

डेट म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ

• तरलता: म्यूचुअल फंड में निवेश करने के पीछे एक महत्वपूर्ण कारण तरलता है। निवेशक अपनी खरीद के बाद जब चाहें यूनिट भुना सकते हैं। आपके द्वारा निकाली गई राशि एक दिन के भीतर आपके खाते में दिखाई देगी

• आंशिक निकासी: आप शेष राशि को प्रभावित किए बिना अपने निवेश का एक हिस्सा निकाल सकते हैं

• लचीलापन: आप अपनी पसंद के अनुसार निवेश कर सकते हैं, या तो एकमुश्त या एसआईपी

• स्थिरता: इक्विटी के विपरीत, जो संदेह की भावना के साथ आता है, डेट फंड बाजार के प्रदर्शन से बहुत प्रभावित नहीं होते हैं, इसलिए आपको गारंटीड रिटर्न मिलेगा

• कर कुशल: डेब्ट फंड बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक कर कुशल हैं। डेब्ट फंड्स को खरीद की तारीख से 3 साल बाद बेचने पर इंडेक्सेशन लाभ भी मिलता है

डेट म्यूचुअल फंड में शामिल जोखिम

• ब्याज दर जोखिम:

डेट म्यूचुअल फंड ब्याज दरों में होने वाले बदलावों के प्रति संवेदनशील होते हैं। जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो बॉन्ड की कीमतें गिरती हैं, जिससे डेट फंड के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) में गिरावट आती है। इसके विपरीत, जब ब्याज दरें गिरती हैं, तो बॉन्ड की कीमतें बढ़ती हैं, जिससे एनएवी में वृद्धि होती है। अगर निवेशक ब्याज दरों में वृद्धि के दौरान अपने निवेश को भुनाते हैं, तो उन्हें नुकसान उठाना पड़ सकता है।

• क्रेडिट जोखिम:

डेट म्यूचुअल फंड कई तरह की फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं, जिनमें कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट शामिल हैं। ये सिक्योरिटीज क्रेडिट रिस्क के अधीन हैं, जो जारीकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट का जोखिम है। यदि कोई बॉन्ड जारीकर्ता अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है, तो इससे बॉन्ड के मूल्य में कमी आ सकती है और परिणामस्वरूप, डेट फंड के एनएवी में भी कमी आ सकती है।

• तरलता जोखिम:

डेट म्यूचुअल फंड को लिक्विडिटी जोखिम का सामना करना पड़ सकता है, खासकर बाजार में तनाव या आर्थिक अनिश्चितता के समय में। अगर बॉन्ड मार्केट में लिक्विडिटी की कमी है, तो फंड मैनेजरों के लिए उचित कीमतों पर सिक्योरिटीज खरीदना या बेचना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इससे निवेशकों के रिडेम्प्शन अनुरोधों को पूरा करने की फंड की क्षमता प्रभावित हो सकती है और इसके परिणामस्वरूप एनएवी में उतार-चढ़ाव हो सकता है।