क्या आप बिना आय प्रमाण के टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं?
सबसे लोकप्रिय बीमा योजनाओं में से एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है। यह एक निश्चित अवधि की जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक या उसके आश्रितों को उसकी मृत्यु की स्थिति में परिपक्वता पर या पॉलिसी अवधि के दौरान एक निश्चित एकमुश्त राशि प्रदान करती है। आय का वैध प्रमाण टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेजों में से एक है।
आप सोच रहे होंगे कि क्या आप बिना आय प्रमाण के यह प्लान खरीद सकते हैं और इसके लिए आपको किन दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। निम्नलिखित अनुभागों में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से संबंधित सभी जानकारी विस्तार से दी गई है।
क्या बीमा कम्पनियां आय प्रमाण के बिना टर्म बीमा योजनाएं जारी करती हैं?
इससे पहले, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी जारी करने से पहले आय का प्रमाण देने पर सख्त प्रतिबंध थे। हालाँकि, कई कंपनियों को यह योजना प्रदान करने के लिए आय प्रमाण मांगना पड़ता है। इसलिए, यह पूरी तरह से आपके द्वारा चुने गए बीमा प्रदाता पर निर्भर करता है।
विभिन्न कंपनियाँ उपयोगकर्ताओं की ज़रूरतों को समझती हैं और टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय उनके सामने आने वाली बाधाओं पर ध्यान केंद्रित करती हैं। दूसरी ओर, कई बीमा प्रदाता आय के प्रमाण के प्रावधान पर ज़ोर देते हैं क्योंकि इस प्रक्रिया में बहुत ज़्यादा जोखिम शामिल होता है।
टर्म इंश्योरेंस जारी करने के लिए आय प्रमाण क्यों आवश्यक है
निम्नलिखित कारण टर्म बीमा खरीद में आय प्रमाण के महत्व को उजागर करते हैं।
- यह बीमा प्रदाता को क्रेता की क्षमता और पात्रता का निर्धारण और आकलन करने में सहायता करता है।
- यह बीमा खरीदार को प्रदान की जा सकने वाली अधिकतम कवरेज सीमा का पता लगाने का एक उपयोगी साधन है। उच्च आय वर्ग के लोगों को बेहतर कवरेज मिलता है क्योंकि वे आर्थिक रूप से अधिक मजबूत होते हैं और समय पर प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।
- आय प्रमाण क्रेता के वित्तीय मूल्य का लिखित प्रमाण प्रदान करता है।
- यह प्रमाण बीमा कंपनी को उच्च राहत और विश्वास देता है, जो कम जोखिम और समय पर भुगतान का संकेत देता है।
- क्रेता की आय का स्तर पॉलिसीधारक के आश्रितों (पूर्व की मृत्यु की स्थिति में) को उनकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि को इंगित करेगा।
- आर्थिक रूप से सक्षम लोगों को संभवतः कम प्रीमियम दर पर पॉलिसी मिल जाएगी।
- अंत में, आय का स्तर या प्रमाण आपको कम या अधिक बीमा होने से बचाएगा और आपके परिवार के लिए सबसे उपयुक्त योजना निर्धारित करने में आपकी सहायता करेगा।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए जमा करने हेतु आवश्यक दस्तावेज
ऑनलाइन या ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए आपको आय प्रमाण के अलावा कई अन्य ज़रूरी दस्तावेज़ भी जमा करने होंगे। नीचे दी गई सूची में इन ज़रूरी दस्तावेज़ों के बारे में बताया गया है।
- पहचान प्रमाण: वैध पहचान पत्र आपकी पहचान सत्यापित करने के लिए आवश्यक महत्वपूर्ण दस्तावेजों में से एक है। स्वीकार्य पहचान प्रमाण मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और पैन कार्ड हैं। कुछ संदिग्ध मामलों में, आपको अपनी तस्वीर और हस्ताक्षर के सरकारी सत्यापन की आवश्यकता हो सकती है।
- मेडिकल रिपोर्ट: आपकी हाल की और पिछली मेडिकल रिपोर्ट बीमा प्रदाताओं को आपकी स्वास्थ्य स्थिति का आकलन करने और सबसे उचित प्रीमियम दर प्रदान करने में मदद करेगी। किसी भी चिकित्सा समस्या या बीमारी का अस्तित्व प्रीमियम दरों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेगा।
- पता प्रमाण: बीमा कंपनियाँ परिपक्वता पर किसी भी त्रुटि से बचने के लिए आपके द्वारा दिए गए पते को भी मान्य करती हैं। पते के प्रमाण के दस्तावेजों में पैन कार्ड, उपयोगिता बिल, बैंक स्टेटमेंट, पासपोर्ट, आधार कार्ड आदि शामिल हैं। इस प्रमाण के अलावा, आपको आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए एक हालिया पासपोर्ट आकार की तस्वीर संलग्न करनी होगी।
- आयु प्रमाण: बीमा कंपनी आपके विभिन्न मापदंडों के आधार पर प्रीमियम दर निर्धारित करेगी। टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए पात्रता दर्शाने वाला सबसे महत्वपूर्ण मापदंड आयु है। वैध आयु प्रमाण के रूप में जन्म प्रमाण पत्र, कॉलेज स्नातक की डिग्री, हाई स्कूल प्रमाण पत्र, विवाह प्रमाण पत्र या आधार कार्ड हो सकता है।
- वित्तीय सरोगेट्स: कई कंपनियाँ खरीदारों से आश्वासन जोड़ने के लिए अतिरिक्त आय का प्रमाण मांगती हैं। अगर लोगों के पास कोई वैध आय प्रमाण नहीं है, तो वे वैकल्पिक दस्तावेज़ों का उपयोग कर सकते हैं। इनमें क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट, बाइक आरसी, कार आरसी आदि शामिल हैं। हालाँकि, आपको बीमा प्रदाताओं से पूछना चाहिए कि क्या वे इन दस्तावेज़ों को आय के वैध प्रमाण के रूप में स्वीकार करते हैं।
भारत में वैध आय प्रमाण के रूप में जारी किए जाने वाले दस्तावेज़
आप आय के वैध प्रमाण के रूप में कई दस्तावेज़ प्रस्तुत कर सकते हैं। ये दस्तावेज़ हाल ही के और अभी भी वैध होने चाहिए।
- पिछले 3 महीनों की वेतन पर्ची
- CA प्रमाणपत्र (2 महीने से अधिक पुराना नहीं), यदि लागू हो
- पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न विवरण
- वर्तमान भूमि रिकॉर्ड और आय आकलन
- नवीनतम फॉर्म 16
- पिछले 6 महीनों की आय या वेतन को दर्शाने वाला बैंक स्टेटमेंट
- पिछले एक वर्ष का कृषि आय प्रमाण पत्र
- नियोक्ता से हालिया वेतन प्रमाण पत्र
- पिछले वर्ष का फॉर्म 26 AS
- पिछले 2 महीनों की मंडी प्राप्तियां
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आजकल बहुत लोकप्रिय हैं। ये मानक जीवन बीमा योजनाएँ कम प्रीमियम दरों पर व्यापक कवरेज प्रदान करती हैं, खासकर युवाओं और रोग-मुक्त लोगों के लिए। अब जब आप जानते हैं कि आय के प्रमाण के बिना टर्म इंश्योरेंस खरीदना संभव है या नहीं, तो प्रक्रिया बहुत आसान हो जाएगी।
