अपने सपनों का घर खरीदने के लिए आपको बहुत ज़्यादा पैसे की ज़रूरत होती है। होम लोन आपकी सपनों की प्रॉपर्टी खरीदने में आपकी मदद कर सकता है, जिसे आप समान मासिक किस्तों के ज़रिए चुका सकते हैं। आजकल, होम लोन बाज़ार कई बैंकों और वित्तीय संस्थानों की ओर से कई आकर्षक ऑफ़र से गुलज़ार है, जबकि ब्याज दरें अब तक के सबसे निचले स्तर पर हैं।

हालाँकि यह ऑफर ग्राहकों को लुभाता है, लेकिन उन्हें होम लोन चुनते समय बहुत सावधान रहना चाहिए। होम लोन को गलत तरीके से संभालने जैसी छोटी सी गलती उनके भविष्य पर गंभीर परिणाम दे सकती है। आजकल कई बैंक 7% से कम ब्याज दर पर होम लोन देते हैं। हालाँकि, ब्याज दरें हमेशा स्थिर नहीं रहेंगी। ऐसे कई कारक हैं जो बैंक ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं। होम आवेदकों को उन कारकों पर विचार करना चाहिए जो लंबी अवधि में उनके होम लोन के फैसले को प्रभावित कर सकते हैं। नीचे कुछ कारक बताए गए हैं जिन्हें होम लोन आवेदकों को होम लोन लेने से पहले ध्यान में रखना चाहिए

वित्तीय लक्ष्यों

बैंक और वित्तीय संस्थान आपके क्रेडिट स्कोर और चुकाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए होम लोन देते हैं। वे आपकी भविष्य की वित्तीय योजनाओं पर विचार नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए, आपने आराम से बसने के लिए एक कोष के बारे में सोचा होगा। हालाँकि, बैंकों को आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के बारे में जानने की ज़रूरत नहीं है। इसलिए, होम लोन आवेदन के साथ आगे बढ़ने से पहले अपनी आय की नियमितता, वित्तीय लक्ष्य, अपनी मौजूदा नौकरी से परे आय की जाँच करें ताकि आप अपने सपनों का कोष प्राप्त कर सकें। सुनिश्चित करें कि आपके होम लोन की प्रतिबद्धताएँ आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने से न रोके

अग्रिम भुगतान

आम तौर पर, बैंक संपत्ति के मूल्य का 90% तक का वित्तपोषण करते हैं, और बाकी का भुगतान आपको अपनी जेब से करना पड़ता है। आपके द्वारा अपने हाथ से चुकाई जाने वाली शेष राशि को डाउन पेमेंट कहा जाता है। निर्माण शुल्क के अलावा, आपको अन्य खर्चों का भी ध्यान रखना होगा, जैसे स्टाम्प ड्यूटी शुल्क, पंजीकरण शुल्क और आंतरिक सजावट, जिन्हें आपको वित्तीय सहायता के बिना वहन करना पड़ सकता है। कम ब्याज दरों से मोहित होने के बजाय, सुनिश्चित करें कि आपके पास इन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त डाउन पेमेंट राशि है।

विश्वस्तता की परख

आम तौर पर, बैंक व्यक्तियों को सर्वोत्तम ब्याज दरों पर तभी ऋण देते हैं जब उनका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर होता है। 750 से कम स्कोर होने पर बैंकों से उच्च ब्याज दर लागू होगी। इसलिए, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि उच्च ब्याज दरों से बचने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर उच्च है। यदि स्कोर कम है, तो इसे बढ़ाने पर काम करें और अपने ऋण आवेदन प्रक्रिया के साथ आगे बढ़ें।

सह-आवेदक को शामिल करें

अगर लोन की राशि आपकी उधार लेने की क्षमता से ज़्यादा है, तो सह-आवेदक को शामिल करना एक अच्छा विचार है। अपने होम लोन के लिए सह-आवेदक होने से होम लोन की स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है क्योंकि उनका स्कोर और आय भी होम लोन प्रोसेसिंग में योगदान देती है। अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले सह-आवेदक होने से होम लोन के ब्याज में काफ़ी कमी आ सकती है।

बजट अनुकूल घर

अपने बजट और पुनर्भुगतान क्षमता के हिसाब से सबसे उपयुक्त घर चुनें। अपने बजट से ज़्यादा बड़ा घर खरीदने के लिए आपको ज़्यादा होम लोन और ज़्यादा ब्याज दर की ज़रूरत होगी। आपके मासिक EMI दायित्व पर भारी बोझ होने के अलावा, ज़्यादा होम लोन राशि आपकी भविष्य की उधार लेने की क्षमता को भी प्रभावित कर सकती है।

मौजूदा ऋण

किसी भी लोन को लेने का मुख्य नियम यह है कि EMI के ज़रिए उसका भुगतान आपकी मासिक आय के 50% से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। इसलिए, अगर आपने पहले से ही कोई दूसरा लोन लिया हुआ है, तो होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले उसे जल्द से जल्द चुकाने का प्रयास करें। मौजूदा लोन प्रतिबद्धताओं के कारण होम लोन लेने की आपकी संभावना कम हो सकती है और अगर आप किसी तरह लोन लेने में कामयाब भी हो जाते हैं, तो यह आपके वित्त पर काफ़ी बोझ डालेगा।

आकस्मिक बचत

बहुत से लोगों को वित्तीय संकट के दौरान अपने ऋण प्रतिबद्धताओं के लिए आकस्मिक निधि बनाए रखने के बारे में कोई जानकारी नहीं होती है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत हो सकती है, लेकिन कोई नहीं जानता कि भविष्य में क्या होने वाला है। उदाहरण के लिए, यदि आप नौकरी खो देते हैं, तो आकस्मिक निधि होने से आपको अपनी ऋण प्रतिबद्धताओं को पूरा करने में मदद मिलेगी। इसलिए, किसी आपात स्थिति के लिए उचित आकस्मिक निधि रखना महत्वपूर्ण है।

अधिकतम कार्यकाल के लिए जाएं

अधिकांश बैंक आवेदक की आयु के आधार पर 30 वर्ष तक का होम लोन देते हैं। यदि आप अधिकतम संभव अवधि के लिए लोन लेते हैं तो यह मददगार होगा। लंबी अवधि के लिए लोन लेने से आपकी मासिक EMI में काफी कमी आती है। बाद में, जब आपकी आय बढ़ जाती है, तो आप लोन की शर्तों और नियमों के अधीन लोन को प्री-क्लोज कर सकते हैं। ध्यान देने वाली बात यह है कि फ्लोटिंग होम लोन में कोई प्री-क्लोजर शुल्क नहीं लगता है।

होम लोन लेना हर किसी के जीवन में एक बड़ा बदलाव लाने वाला कदम हो सकता है। इसलिए, पर्याप्त सावधानी बरतें और किसी भी निर्णय पर पहुँचने से पहले इन सभी कारकों पर विचार करने के लिए पर्याप्त विवेकशील बनें।