विश्वस्तता की परख

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में हार्ड इंक्वायरी को समझना

जब भी आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता की ओर से हार्ड पुल या हार्ड इंक्वायरी की जाती है। यह जोखिमों का आकलन करने के लिए आपकी ऋण योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है। इस पोस्ट में, हम हार्ड इंक्वायरी और इसके क्रेडिट स्कोर पर पड़ने वाले प्रभाव और व्यक्तिगत ऋण स्वीकृति के लिए प्रत्येक संस्थान द्वारा अनुमत हार्ड इंक्वायरी की संख्या के बारे में विस्तार से जानेंगे।

कठोर जांच क्या है?

मान लीजिए कि आप किसी बैंक से लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो ऋणदाता आपसे आपके अनुरोध को स्वीकृत करने से पहले आपके क्रेडिट इतिहास की समीक्षा करने के लिए कहता है। लोन स्वीकृति के उद्देश्य से आपके क्रेडिट इतिहास की समीक्षा करने के इस तरीके को हार्ड पुल या हार्ड इंक्वायरी के रूप में गिना जाता है। सॉफ्ट इंक्वायरी की तुलना में जिसमें सिर्फ़ बैकग्राउंड स्क्रीनिंग शामिल होती है, हार्ड इंक्वायरी में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की पूरी तरह से समीक्षा की जाती है।

पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड जैसे क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन करने से पहले हर बार समय-समय पर अपने CIBIL स्कोर की समीक्षा करना हमेशा एक अच्छा अभ्यास है। हार्ड इंक्वायरी में आपके भुगतान इतिहास, ऋण शेष, सक्रिय ऋणों की संख्या और क्रेडिट कार्ड बकाया आदि का मूल्यांकन करना शामिल है।

कठोर जांच कैसे होती है?

जब भी कोई उधारकर्ता क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन करता है तो ऋणदाता उसका पूरा क्रेडिट इतिहास पूछता है। ऋणदाता अपनी आवश्यकताओं के आधार पर एजेंसी चुनकर रिपोर्ट की जांच कर सकता है। जब भी कोई ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट एक्सेस करता है, तो उसे हार्ड इंक्वायरी के रूप में चिह्नित किया जाता है। यदि आपके पास थोड़े समय के भीतर कई हार्ड इंक्वायरी हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है और इसे नीचे ला सकता है। आखिरकार, आप ऋण की संभावनाओं को भी खो देंगे

जब कोई ऋणदाता कठोर जांच का विकल्प चुनता है?

ऐसे कई उदाहरण हैं जहां ऋणदाता हार्ड इंक्वायरी का विकल्प चुनता है। यह मुख्य रूप से उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास का आकलन करने के लिए किया जाता है

• ऋण के लिए आवेदन करना: मान लीजिए कि आपने गृह ऋण या व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन किया है, तो ऋणदाता ऋण देने से पहले जोखिम का आकलन करने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट मांगने के लिए ब्यूरो को एक सख्त जांच भेजेगा।
• क्रेडिट कार्ड आवेदन: नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना एक कठिन कार्य है, जिससे जारीकर्ता को आपकी पात्रता निर्धारित करने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का मूल्यांकन करने का अवसर मिलता है।
• बंधक पूर्व-अनुमोदन: ऋणदाता बंधक पूर्व-अनुमोदन की प्रक्रिया करते समय गृह ऋण चुकाने की आपकी क्षमता की जांच करने के लिए कठोर पूछताछ करते हैं
• क्रेडिट सीमा बढ़ाने का अनुरोध करना: जब भी आप अपने क्रेडिट कार्ड में क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए अनुरोध करते हैं, तो इससे कड़ी जांच हो सकती है क्योंकि ऋणदाता सीमा बढ़ाने में संभावित जोखिम का आकलन करते हैं।

हार्ड इंक्वायरी आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करती है?

आम तौर पर, क्रेडिट रिपोर्ट पर दो साल तक हार्ड इंक्वायरी होती है और यह कुल क्रेडिट पर कम से कम पांच अंकों का असर डालती है। क्रेडिट रिपोर्ट पर कई हार्ड इंक्वायरी यह संकेत देती है कि उधारकर्ता ने कई लोन के लिए आवेदन किया है और उसने उचित भुगतान नहीं किया है।

• कम क्रेडिट स्कोर: जब भी कोई हार्ड इंक्वायरी की जाती है तो क्रेडिट ब्यूरो को लगता है कि आप नए लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं। यह अस्थायी आधार पर आपके क्रेडिट स्कोर में महत्वपूर्ण गिरावट ला सकता है
• कम क्रेडिट स्थिति: क्रेडिट स्कोर उधारकर्ता के पुनर्भुगतान रिकॉर्ड पर कुछ प्रकाश डाल सकते हैं। हालाँकि, एक कठोर जाँच अस्थायी रूप से आपकी क्रेडिट स्थिति को कम कर देती है और आपको ऋण के लिए अयोग्य बना देती है
• आपके क्रेडिट स्कोर में एक नया घटक जोड़ता है: हार्ड इंक्वायरी से पता चलता है कि आपने नए क्रेडिट के लिए आवेदन किया है और यह आपके क्रेडिट स्कोर के एक हिस्से को प्रभावित कर सकता है। ऋणदाता इसका उपयोग यह मूल्यांकन करने के लिए करते हैं कि आप क्रेडिट को संभालने में कितने अच्छे हैं। हार्ड इंक्वायरी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सूचीबद्ध होती है
• ऋण स्वीकृति में कमी: यदि आपके खाते में कई हार्ड इंक्वायरी हैं, तो आपको ऋण और क्रेडिट कार्ड स्वीकृतियां प्राप्त करने में कठिनाई होगी, क्योंकि ऋणदाता सोच सकते हैं कि आप ऋण के भूखे हैं।

कठिन पूछताछ को प्रबंधित करने के लिए सुझाव:

• ऋण आवेदनों में अंतराल रखें।
• सटीकता के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित निगरानी करें।
• अनुमत हार्ड पूछताछ की संख्या

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