विश्वस्तता की परख

RBI के गेम-चेंजिंग नियम: क्रेडिट स्कोर अब हर 15 दिन में अपडेट किया जाएगा - आपको क्या जानना चाहिए!

उधारकर्ता की पात्रता निर्धारित करने में क्रेडिट स्कोर बहुत महत्वपूर्ण कारक है। आम तौर पर, क्रेडिट स्कोर तीन अंकों की संख्या होती है जिसे CIBIL द्वारा गणना की जाती है। यह 300-900 की सीमा में आता है। उधारकर्ताओं को ऋण जारी करने पर विचार करने के लिए ऋणदाताओं के लिए 750 न्यूनतम पात्रता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 700 से कम है, तो अधिकांश बैंक ऋण स्वीकृत करने से इनकार कर देंगे और आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर देंगे।

भारत में, RBI ने क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए 4 एजेंसियों को मंजूरी दी है। इसमें CIBIL, Experian, Equifax और Highmark शामिल हैं। क्रेडिट स्कोर में गिरावट का एक मुख्य कारण ऋणों के पुनर्भुगतान में देरी और निपटाए गए ऋणों के अपडेट में देरी है। पारदर्शिता सुनिश्चित करने और भ्रम से बचने के लिए, RBI समय-समय पर क्रेडिट स्कोर के संबंध में अपने नियमों को अपडेट करता रहता है।

क्रेडिट स्कोर हर 15 दिन में अपडेट किया जाएगा

RBI के नए नियम के अनुसार, ग्राहकों का क्रेडिट स्कोर हर 15 दिन में अपडेट किया जाएगा। यह नियम 1 जनवरी, 2025 से लागू होगा। RBI ने अनिवार्य किया है कि बैंक और वित्तीय संस्थान जल्द से जल्द अपना क्रेडिट स्कोर अपडेट करें। इसके बाद उन्हें हर दो हफ़्ते में क्रेडिट सूचना कंपनियों या क्रेडिट ब्यूरो को डेटा रिले करना होगा। CIC द्वारा प्राप्त जानकारी का उपयोग क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए किया जाएगा और उपयोगकर्ता अपने अपडेट किए गए क्रेडिट स्कोर के बारे में जान सकते हैं

अब से सभी ग्राहकों का CIBIL स्कोर हर 15 दिन में अपडेट किया जाएगा। CIC अपनी सुविधा के अनुसार हर 15 दिन के अंतराल पर डेटा अपडेट करने के लिए एक निश्चित तारीख अपना सकता है।

नवीनतम जानकारी के साथ, बैंक और एनबीएफसी इस बारे में बेहतर निर्णय ले सकेंगे कि किसे ऋण देना है और किसे नहीं। यदि कोई ग्राहक डिफॉल्ट करता है, तो उसे 15 दिनों के भीतर अपडेट कर दिया जाएगा।

अनिवार्य ग्राहक अधिसूचना

बैंकों और एनबीएफसी को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखने पर इसकी जानकारी देनी होगी। वे एसएमएस या ईमेल के ज़रिए यह जानकारी दे सकते हैं।

अस्वीकृति का कारण बताना होगा

यदि किसी ग्राहक के अनुरोध को अस्वीकार कर दिया जाता है, तो संस्था को कारण बताना होगा कि अस्वीकृति में किस कारक ने योगदान दिया। क्रेडिट संस्थानों को अस्वीकृति के आधार के रूप में कारणों की सूची प्रस्तुत करना आवश्यक है

वार्षिक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट

हर क्रेडिट कंपनी को ग्राहकों को साल में कम से कम एक बार पूरी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच प्रदान करनी चाहिए। वेबसाइट पर एक समर्पित लिंक प्रदर्शित किया जाना चाहिए जिससे ग्राहक अपने क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर तक पहुंच सकें

डिफ़ॉल्ट की रिपोर्ट करने से पहले अग्रिम सूचना

ऋणदाताओं को ग्राहकों को डिफॉल्टर के रूप में रिपोर्ट करने से पहले उनके भुगतान न करने के बारे में सूचित करना उचित रूप से बाध्य है। इसे ईमेल या एसएमएस के माध्यम से स्पष्ट रूप से सूचित किया जाना चाहिए। बैंकों को क्रेडिट स्कोर से संबंधित सभी प्रकार के मुद्दों को हल करने के लिए नोडल अधिकारी भी नियुक्त करने चाहिए

शिकायत समाधान एवं जुर्माना

क्रेडिट कंपनियों को 30 दिनों के भीतर ग्राहकों की शिकायतों का समाधान करना होगा। ऐसा न करने पर समय सीमा के बाद हर दिन 100 रुपये का जुर्माना लगेगा। यह प्रक्रिया दो भागों में विभाजित है: बैंकों के पास ग्राहकों की शिकायतों के लिए 21 दिन का समय है और क्रेडिट कंपनियों के पास 9 दिन का समय है, जिसके बाद उन्हें जुर्माना देना होगा।

क्रेडिट स्कोर सुधारें

RBI की नवीनतम अधिसूचनाएँ ग्राहकों के हितों को ध्यान में रखते हुए तथा खराब ऋणों और NPA को सीमित करने के लिए सुनिश्चित की गई हैं। इसलिए, सभी ऋणदाताओं को नियमों का पालन करना चाहिए और यह वास्तव में उपयोगकर्ता की ऋण पात्रता निर्धारित करने में उनका काम बहुत आसान बना देगा। ग्राहक के लिए, वे हर 15 दिनों में अपडेट किए गए क्रेडिट स्कोर को जान सकते हैं और यदि उन्हें कोई विसंगति दिखती है तो वे रिपोर्ट कर सकते हैं।

निष्कर्ष

भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा क्रेडिट स्कोर दिशा-निर्देशों में वर्तमान परिवर्तन क्रेडिट बाजारों में पारदर्शिता और ग्राहक जिम्मेदारी बढ़ाने की दिशा में एक कदम है। RBI इस द्वि-साप्ताहिक क्रेडिट स्कोर अपडेट घोषणा, वार्षिक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट और अस्वीकृत ऋण आवेदनों के बारे में स्पष्ट संदेश के माध्यम से निष्पक्ष और ग्राहक अनुकूल नीतियों का भी प्रावधान करता है। ये उपाय न केवल उधारकर्ताओं को सशक्त बनाते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि वे अपनी क्रेडिट स्थिति से अवगत हैं, बल्कि ऋणदाताओं को यह निर्णय लेने में भी मदद करते हैं कि किसे ऋण देना है। चूंकि ग्राहक जिम्मेदारी से ऋण का उपयोग करते हैं और ऋणदाता इन नए दिशा-निर्देशों का पालन करते हैं, इसलिए वित्तीय प्रणाली में सकारात्मक बदलाव आने की उम्मीद है, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि विश्वास और आर्थिक विकास हासिल किया जा सके।

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