पर्सनल लोन लेते समय बचने वाली 10 सामान्य गलतियाँ

परिचय: सही ऋण चुनने का महत्व

पर्सनल लोन उन लोगों के लिए एक लचीला विकल्प है जिन्हें बिना किसी जमानत के तत्काल नकदी की आवश्यकता होती है। बिना किसी योजना के पर्सनल लोन लेना आपको मुश्किल में डाल सकता है। कई उधारकर्ता ऐसी गलतियाँ करते हैं जो उनकी क्रेडिट रिपोर्ट को नुकसान पहुँचाती हैं, उन्हें गहरे कर्ज और दीर्घकालिक वित्तीय कठिनाइयों में छोड़ देती हैं। यहाँ हम उन 10 कारकों पर नज़र डालेंगे जो बताते हैं कि हमें सही लोन चुनते समय अतिरिक्त सावधानी क्यों बरतनी चाहिए

गलती #1: आवेदन करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर न जांचना

ऋण के लिए स्वीकृति प्रक्रिया और ब्याज दरें आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत हद तक निर्भर करती हैं। ऋणदाता क्रेडिट स्कोरिंग विधियों के माध्यम से आपकी पात्रता तय करते हैं जो 300 से 900 तक की रेटिंग का उपयोग करते हैं।

यह गलती महंगी क्यों पड़ेगी:

• यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है तो ऋण अस्वीकृत होने के साथ-साथ ब्याज दरें भी अधिक होंगी।
• विभिन्न ऋणदाताओं से कई बार ऋण अस्वीकृत होने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
• जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक है, उन्हें सबसे अनुकूल ब्याज दरें मिलेंगी।

प्रो टिप: पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको CIBIL, Experian, या Equifax जैसी किसी भी प्रमुख रेटिंग सेवा के ज़रिए अपने क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करनी होगी। खराब क्रेडिट स्कोर के लिए ज़रूरी है कि आप पहले मौजूदा ऋणों का निपटान करें और लगातार ऋण भुगतान व्यवहार दिखाएँ।

गलती #2: कुल लागत (एपीआर बनाम ब्याज दर) की अनदेखी करना

उधारकर्ता आमतौर पर केवल ब्याज दरें ही देखते हैं, लेकिन वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) पर विचार नहीं करते हैं, जिसमें प्रसंस्करण शुल्क के साथ-साथ प्रशासनिक लागत और अन्य शुल्क भी शामिल होते हैं।

यह गलती महंगी क्यों पड़ेगी:

• उधार लेने का वास्तविक खर्च अक्सर प्रदर्शित राशि से अधिक होता है।
• कम ब्याज दर से आपके ऋण की कुल लागत में अनिवार्यतः कमी नहीं आती।

विशेषज्ञ की राय: वित्तीय विश्लेषकों का कहना है कि उधारकर्ताओं को केवल ब्याज दरों के बजाय APR की जांच करनी चाहिए क्योंकि यह कुल ऋण व्यय का व्यापक अवलोकन प्रस्तुत करता है।

गलती #3: ज़रूरत से ज़्यादा उधार लेना

आवश्यकता से अधिक ऋण लेने से अधिक ऋण बनता है तथा ईएमआई का भुगतान भी अधिक होता है, जिससे उधारकर्ताओं को वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है।

यह गलती महंगी क्यों पड़ेगी:

• बड़ी ऋण राशि के परिणामस्वरूप ऋण अवधि के दौरान कुल ब्याज भुगतान अधिक होता है।
• आपके ऋण और आय का अनुपात (डीटीआई) बढ़ जाता है, जिसके परिणामस्वरूप भविष्य में ऋण अनुरोध अस्वीकृत हो सकता है।
• अपनी आवश्यकता से अधिक ऋण लेने से अक्सर अत्यधिक खरीदारी हो जाती है।

प्रो टिप: आवेदन करने से पहले एक सटीक उधार राशि निर्धारित करें। ऋण चुकौती दायित्वों की अपनी क्षमता को समझने के लिए एक व्यक्तिगत ऋण EMI गणना उपकरण का उपयोग करें।

गलती #4: छुपे हुए शुल्क और प्रभारों को नज़रअंदाज़ करना

ऋणदाता ब्याज दर के अतिरिक्त विभिन्न शुल्क लगाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप आपके ऋण की लागत बढ़ जाती है।

सामान्य छिपे हुए शुल्क:

• प्रसंस्करण शुल्क आम तौर पर प्रसंस्करण शुल्क का 1% -3% लिया जाता है
• देर से भुगतान पर जुर्माना
• ऋण बीमा शुल्क
• विवरण या दस्तावेज़ीकरण शुल्क

यह गलती महंगी क्यों पड़ेगी:

• इन शुल्कों की अनदेखी करने से उधारकर्ताओं को अप्रत्याशित व्यय का सामना करना पड़ता है।
• कुछ ऋणदाता उच्च प्रसंस्करण शुल्क लगाते हैं जिससे ऋण की समग्र लागत बढ़ जाती है।

प्रो टिप: हस्ताक्षर करने से पहले अपने ऋण प्रस्ताव दस्तावेज़ की समीक्षा करें तथा अपने ऋणदाता से सभी शुल्कों का पूर्ण विवरण मांगें।

गलती #5: ऋणदाताओं की तुलना किए बिना ऋण चुनना

हर व्यक्तिगत ऋणदाता अलग-अलग दरों और शुल्कों के साथ-साथ शर्तों के अलग-अलग विकल्प लागू करता है। यदि आप पहले ऋणदाता के पास तुरंत आवेदन करते हैं, तो आपको प्रतिकूल ऋण शर्तें मिलने का जोखिम है।

यह गलती महंगी क्यों पड़ेगी:

• अतिरिक्त ब्याज और शुल्क के कारण आपको अधिक खर्च करना पड़ेगा।
• कुछ ऋणदाता ऋण चुकाते समय बेहतर विकल्प देते हैं और अपनी वित्तपोषण शर्तों के तहत कम शुल्क का उपयोग करते हैं।

विशेषज्ञ की राय: वित्तीय विशेषज्ञ लोगों को तीन से पांच अलग-अलग ऋणदाताओं की जांच करने की सलाह देते हैं क्योंकि इससे सबसे ज़्यादा फ़ायदेमंद उधार विकल्प खोजने में मदद मिलती है। लोन एग्रीगेटर प्लेटफ़ॉर्म आपको एक साथ कई लोन ऑफ़र की जांच करने की सुविधा देते हैं।

गलती #6: पूर्व भुगतान या फोरक्लोज़र शुल्क की अनदेखी करना

जो उधारकर्ता अपने ऋण का समय से पहले भुगतान करना चाहते हैं या ऋण को बंद करना चाहते हैं, वे निर्णय लेते समय पूर्वभुगतान दंड निरीक्षण को छोड़ देते हैं।

यह गलती महंगी क्यों पड़ेगी:

• कुछ बैंक पूर्व भुगतान के लिए बकाया ऋण राशि का 2-5% शुल्क लेते हैं।
• बहुत अधिक फौजदारी शुल्क आपकी समग्र ब्याज बचत को कम कर देगा

प्रो टिप: यदि आप समय से पहले अपना ऋण चुकाना चाहते हैं तो ऐसे वित्तीय संस्थान का चयन करें जो पूर्वभुगतान शुल्क नहीं लेता हो या न्यूनतम पूर्वभुगतान शुल्क रखता हो।

गलती #7: लोन एग्रीमेंट को ध्यान से न पढ़ना

सभी ऋण समझौतों में ब्याज दरें और पुनर्भुगतान कार्यक्रम जैसी आवश्यक शर्तें, साथ ही दंड और विभिन्न कानूनी धाराएं शामिल होती हैं।

यह गलती महंगी क्यों पड़ेगी:

• संभावित कानूनी जटिलताओं के अलावा, पाठकों को अनुबंध के बारीक प्रिंट को छोड़ने पर अप्रत्याशित भुगतान शुल्क का सामना करना पड़ सकता है।
• कुछ ऋण समझौतों में छिपी शर्तें बाधाएं उत्पन्न करती हैं जो ऋण भुगतान दायित्वों को जटिल बना देती हैं।

प्रो टिप: हस्ताक्षर करने से पहले अपने ऋण समझौते के दस्तावेज़ की अच्छी तरह से समीक्षा करें। आप अस्पष्ट ऋण समझौते की शर्तों के बारे में अपने ऋणदाताओं से अतिरिक्त स्पष्टीकरण का अनुरोध कर सकते हैं।

गलती #8: बिना पुनर्भुगतान योजना के ऋण लेना

अधिकांश व्यक्तिगत ऋण उधारकर्ता पुनर्भुगतान की योजना बनाए बिना वित्तपोषण प्राप्त कर लेते हैं, जिसके कारण गंभीर वित्तीय समस्याएं उत्पन्न हो जाती हैं।

यह गलती महंगी क्यों पड़ेगी:

• समय पर किश्तों का भुगतान न करने पर क्रेडिट स्कोर में 50 से 100 अंकों तक की कमी आ जाती है।
• किसी भी विलंबित भुगतान से दंड और अतिरिक्त ब्याज शुल्क के माध्यम से अतिरिक्त लागत आएगी।
• ऋण भुगतान में चूक करने पर कानूनी कार्यवाही शुरू हो सकती है।

विशेषज्ञ की राय: वित्तीय योजनाकारों के अनुसार, किसी व्यक्ति को चिंता मुक्त उधार लेने के अनुभव को सुनिश्चित करने के लिए मासिक आय का 20% विशेष रूप से ऋण चुकौती के लिए समर्पित करना चाहिए।

गलती #9: पर्सनल लोन घोटाले में फंसना

डिजिटल ऋण वृद्धि के परिणामस्वरूप धोखाधड़ी वाले ऋण प्रस्तावों में भी समान वृद्धि हुई है, जिन्होंने प्रौद्योगिकी का लाभ उठाया है। घोटालेबाज पीड़ितों से ऋण स्वीकृति से पहले भुगतान शुल्क प्राप्त करने के लिए वास्तविक ऋणदाता के रूप में भेष बदलते हैं।

सामान्य ऋण घोटाले जिनसे सावधान रहें:

• अग्रिम शुल्क घोटाले: धोखेबाज ऋणदाता आपका ऋण स्वीकृत करने से पहले आपसे प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान करने के लिए कहेंगे।
• बिना क्रेडिट जांच वाले ऋण: बिना क्रेडिट जांच वाले ऋण एक धोखा हैं, जहां बेईमान ऋणदाता उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास की पृष्ठभूमि जांच किए बिना वित्तपोषण की गारंटी देते हैं।
• फ़िशिंग घोटाले: फ़िशिंग घोटाले में धोखेबाज़ लोग शामिल होते हैं जो भ्रामक वेबसाइट चलाते हैं जहाँ से वे दिखावे के माध्यम से व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी प्राप्त करते हैं।

ऋण घोटालों से कैसे बचें:

• व्यक्तिगत ऋण के लिए केवल उन संस्थाओं से आवेदन करें जो बैंक या एनबीएफसी के रूप में पंजीकृत हों।
• ऋणदाता की जानकारी को सत्यापित करने के लिए आरबीआई की वेबसाइट का उपयोग करें।
• ऋण चाहने वालों को कभी भी ऐसे वित्तीय प्रदाताओं पर भरोसा नहीं करना चाहिए जो उनके ऋण आवेदन की समीक्षा करने से पहले अग्रिम भुगतान की अपेक्षा करते हैं।

गलती #10: एक साथ कई ऋणों के लिए आवेदन करना

एक छोटी सी समय सीमा के भीतर कई लोन के लिए आवेदन करने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है। पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया में कड़ी पूछताछ होती है, जिसके परिणामस्वरूप क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है।

यह गलती महंगी क्यों पड़ेगी:

• जब ऋणदाता आपके क्रेडिट की कई बार जांच करते हैं तो इससे कठोर पूछताछ होती है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है और इस प्रकार आगामी ऋण स्वीकृतियां बाधित होती हैं।
• ऋणदाता आपको ऐसे व्यक्ति के रूप में देखते हैं जो उधार लेने में उच्च जोखिम उठाता है, इसलिए वे अक्सर आपके आवेदन को अस्वीकार कर देते हैं।

प्रो टिप: पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले पर्सनल लोन पात्रता जांचकर्ता का उपयोग करें

निष्कर्ष: सुरक्षित और स्मार्ट ऋण निर्णय कैसे सुनिश्चित करें

पर्सनल लोन एक ठोस वित्तीय विकल्प है, बशर्ते आप इसे सही तरीके से संभालें। इन गलतियों से सावधानीपूर्वक बचने से आपको बेहतर लोन शर्तों तक पहुंच मिलेगी, साथ ही कम ब्याज दर और कम वित्तीय बोझ भी मिलेगा।

चाबी छीनना:

• इष्टतम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए ऋण आवेदन से पहले क्रेडिट स्कोर की जांच करें।
• संपूर्ण ऋण व्यय निर्धारित करने के लिए ब्याज दरों के ऊपर वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) सत्यापित करें।
• किसी भी अघोषित शुल्क का पता लगाने के लिए ऋण समझौते की विषय-वस्तु की समीक्षा करें।
• अपने ऋण से केवल आवश्यक राशि ही लें तथा एक सुदृढ़ पुनर्भुगतान कार्यक्रम का आयोजन करें।
• आपको कई ऋण आवेदन प्रस्तुत करने से बचना चाहिए क्योंकि इससे आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाएगा।
• ये सर्वोत्तम अभ्यास आपको बुद्धिमानी से उधार लेने में सहायता करते हैं जो वित्तीय स्थिरता विकसित करता है और साथ ही एक मजबूत क्रेडिट इतिहास भी बनाता है।

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें