होम लोन के साथ अपने सपनों का घर बनाएं

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गृह ऋण क्या है?

घर खरीदना हर किसी का सपना होता है। यह एक महंगा सपना है और ज़्यादातर लोगों के लिए जीवन भर की बचत खर्च किए बिना इसे पूरा करना संभव नहीं है। होम लोन आपको अपने सपने को साकार करने और साथ ही अपनी बचत को बरकरार रखने में मदद करता है। इसके अलावा, इसके कई फ़ायदे भी हैं।

आप नया घर बनाने या मौजूदा घर का नवीनीकरण करने के लिए होम लोन ले सकते हैं। कम ब्याज दरें, लचीले पुनर्भुगतान विकल्प, कर लाभ, लंबी अवधि, टॉप-अप सुविधाएं और प्रीपेमेंट विकल्प होम लोन के कुछ लाभ हैं। होम लोन एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है जो पर्सनल लोन या अन्य प्रकार के लोन से अलग है। इसलिए, होम लोन के लिए आवेदन करते समय सावधानी बरतना आवश्यक है। फिनकवर आपको सर्वोत्तम दरों पर लोन प्राप्त करने में मदद करता है।

होम लोन मार्केट में ऋणदाताओं की भीड़ है, इसलिए अव्यवस्था से अपनी आवश्यकता को पूरा करने वाला सबसे अच्छा लोन विकल्प चुनना आसान नहीं है। फिनकवर में, आप भारत के अग्रणी बैंकों से सर्वश्रेष्ठ होम लोन की तुलना, विश्लेषण और चयन कर सकते हैं। आप होम लोन के बारे में विस्तृत जानकारी पा सकते हैं और अपने घर बैठे आराम से तुरंत ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

होम लोन की विशेषताएं और लाभ

• कर लाभ: होम लोन लेने से आप लोन पर ब्याज के भुगतान और मूलधन के पुनर्भुगतान दोनों पर कर लाभ के लिए पात्र हो जाते हैं। आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी, 24बी और 80ईईए (पहली बार घर खरीदने वालों के लिए) के तहत अपने होम लोन के ब्याज और मूलधन पर कुछ शर्तों के अधीन कर कटौती का दावा कर सकते हैं।

• लंबी अवधि: सभी लोन में से, होम लोन आपको सबसे लंबी अवधि प्रदान करता है। अधिकांश बैंक ब्याज सहित लोन चुकाने के लिए 30 साल तक का समय देते हैं। आप हमारे होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके यह समझ सकते हैं कि अलग-अलग अवधि विकल्पों के साथ EMI कैसे बदलती है।

• बैलेंस ट्रांसफर: अगर आपने होम लोन लिया है और आपको कोई दूसरा ऋणदाता मिल गया है जो कम ब्याज दर दे रहा है, तो आप इसका लाभ उठा सकते हैं और अपना लोन ट्रांसफर कर सकते हैं! अधिक जानकारी के लिए हमारा बैलेंस ट्रांसफर कैलकुलेटर देखें।

• संपत्ति निर्माण: घर खरीदने का मतलब है कि आप एक मूर्त संपत्ति खरीद रहे हैं। जैसा कि हम सभी जानते हैं, विकास के साथ संपत्ति की कीमतें हमेशा बढ़ती रहती हैं। समय के साथ बढ़ती संपत्ति की कीमतों से आप बहुत लाभ उठा सकते हैं।

• आसान खरीददारी: ज़्यादातर लोगों के लिए, अपनी बचत से घर खरीदना लगभग असंभव काम है। होम लोन आपको अपने सपनों के घर के करीब पहुँचने में मदद करता है क्योंकि आप इसे लचीली EMI में चुका सकते हैं।

• दूसरे घर पर कर लाभ: यदि आप दूसरा घर बनाने के लिए ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 24बी के तहत गृह ऋण ब्याज पर पूर्ण कर छूट का दावा कर सकते हैं।

• किराए के खर्च पर बचत करें: जैसे-जैसे शहर बड़े होते जाते हैं और नए शहर बनते जाते हैं, किराए की लागत हमेशा बढ़ती जाती है। किराए पर अपना पैसा बर्बाद करने के बजाय, आपको घर खरीदने के बाद इसे EMI पर लगाना चाहिए।

स्वर्ण ऋण पात्रता मानदंड – वेतनभोगी व्यक्ति

स्थिर और अस्थिर ब्याज दरें

• फिक्स्ड रेट होम लोन: फिक्स्ड रेट होम लोन में ब्याज दर पूरी अवधि के लिए अपरिवर्तित रहती है। चूंकि ब्याज दर स्थिर रहती है, इसलिए ईएमआई भी पूरी लोन अवधि के दौरान मानक होती है।

• फ्लोटिंग रेट होम लोन: जैसा कि हम जानते हैं, विभिन्न आर्थिक कारकों के आधार पर ब्याज दरें बदलती रहती हैं। फ्लोटिंग रेट होम लोन के मामले में, ब्याज दर पूरे लोन अवधि में बदलती रहती है।

गृह ऋण के प्रकार

बैंक अलग-अलग उद्देश्यों के लिए होम लोन देते हैं। आवेदन करने से पहले अपनी आवश्यकताओं का विश्लेषण करें और अस्वीकृति से बचने के लिए उचित प्रकार का लोन आवेदन करें।

गृह खरीद ऋण

यह गृह ऋण का सबसे सामान्य प्रकार है, जो निम्न के लिए दिया जाता है:

• रहने के लिए तैयार संपत्तियां
• पूर्व स्वामित्व वाले घर
• निर्माणाधीन घर

अधिकांश ऋणदाता संपत्ति के मूल्य का 75% से 90% तक वित्त प्रदान करते हैं, जिसे ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) के रूप में जाना जाता है।

समग्र ऋण

यह ऋण उन व्यक्तियों के लिए बनाया गया है जो प्लॉट खरीद रहे हैं और उस पर घर बनाने की योजना बना रहे हैं।

• प्लॉट खरीद के समय से ही भुगतान शुरू हो जाता है
• शेष राशि पूर्व-निर्धारित निर्माण चरणों में जारी की जाती है

गृह निर्माण ऋण

यह उन लोगों के लिए आदर्श है जिनके पास पहले से ही जमीन का एक टुकड़ा है और वे उस पर घर बनाने की योजना बना रहे हैं।

• निर्माण की प्रगति के आधार पर ऋण चरणों में वितरित किया जाता है।

गृह सुधार ऋण

यह ऋण आपके स्वामित्व वाले घर के नवीनीकरण या मरम्मत के लिए धन उपलब्ध कराने में मदद करता है।

गृह विस्तार ऋण

यह ऋण आपके मौजूदा घर में अधिक रहने की जगह जोड़ने के लिए बनाया गया है।

• अक्सर अतिरिक्त कमरे या मंजिल बनाने के लिए उपयोग किया जाता है।

ब्रिज लोन

यह ऋण उस समय आदर्श है जब आप नया घर खरीदने के लिए अपना वर्तमान घर बेच रहे हों।

• यह पुरानी संपत्ति की बिक्री और नई संपत्ति की खरीद के बीच वित्तीय अंतर को पाटता है।

गृह ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

आम तौर पर, होम लोन के लिए ऋणदाताओं को कुछ दस्तावेज़ जमा करने होते हैं। होम लोन की प्रक्रिया के लिए आवश्यक कुछ मानक दस्तावेज़ इस प्रकार हैं:

• विधिवत भरा हुआ ऋण आवेदन पत्र
• पहचान प्रमाण जैसे पैन कार्ड, आधार कार्ड और वोटर आईडी कार्ड
• आयु प्रमाण जैसे ड्राइविंग लाइसेंस या आधार कार्ड
• पते का प्रमाण जैसे बैंक पासबुक, राशन कार्ड, वोटर आईडी
• वेतनभोगी उधारकर्ताओं के लिए आय का प्रमाण जैसे बैंक स्टेटमेंट, आईटी रिटर्न और पे-स्लिप
• स्व-नियोजित उधारकर्ताओं के लिए आय का प्रमाण जैसे आईटी रिटर्न, आपकी कंपनी की बैलेंस शीट
• व्यावसायिक पते का प्रमाण
• संपत्ति से संबंधित दस्तावेज जैसे पंजीकृत बिक्री विलेख, बिल्डर से एनओसी और पूर्ण भवन योजना।

गृह ऋण शुल्क और प्रभार

ब्याज दर के अलावा, जब तक आप अपना होम लोन पूरा नहीं चुका देते, तब तक समय-समय पर कई शुल्क लागू हो सकते हैं। नीचे कुछ मानक शुल्क दिए गए हैं:

आवेदन शुल्क

ऋणदाता द्वारा आयोजित सत्यापन प्रक्रिया में शामिल खर्चों को कवर करने के लिए लिया जाने वाला शुल्क।

प्रक्रमण संसाधन शुल्क

आपके गृह ऋण के प्रसंस्करण के लिए ऋणदाता द्वारा लिया जाने वाला एकमुश्त गैर-वापसीयोग्य शुल्क।

• बैंक दर बैंक अलग-अलग होता है
• ऋण के प्रकार/श्रेणी पर निर्भर करता है

वैधानिक / नियामक शुल्क

इसमें निम्नलिखित शुल्क शामिल हैं:

• सीईआरएसएआई (भारत के प्रतिभूतिकरण, परिसंपत्ति पुनर्निर्माण और प्रतिभूति हित की केंद्रीय रजिस्ट्री)
• स्टाम्प शुल्क

रूपांतरण शुल्क

यह तब लागू होता है जब आप किसी भिन्न ऋण योजना (जैसे, ब्याज दर कम करने के लिए) में स्विच करने का विकल्प चुनते हैं।

• आमतौर पर बकाया मूलधन का 2% तक
• ऋणदाता से ऋणदाता तक भिन्न होता है

चेक बाउंस शुल्क

यदि पुनर्भुगतान चेक बाउंस हो जाता है (उदाहरण के लिए, अपर्याप्त धनराशि के कारण), तो ये शुल्क लगाए जाते हैं और आपकी अगली ईएमआई में जोड़ दिए जाते हैं।

देर से भुगतान / डिफ़ॉल्ट शुल्क

यदि आप समय पर ईएमआई का भुगतान करने में विफल रहते हैं तो यह जुर्माना लगाया जाएगा।

• विलंबित दिनों की संख्या और ऋणदाता नीति के आधार पर भिन्न हो सकती है।

फौजदारी शुल्क

यदि ऋण को सहमत अवधि से पहले चुकाया जाता है तो शुल्क लिया जाएगा।

• फ्लोटिंग रेट लोन: आरबीआई नियमों के अनुसार कोई फोरक्लोज़र शुल्क नहीं
• निश्चित दर ऋण: ऋणदाता फौजदारी या पूर्वभुगतान शुल्क लगा सकता है

होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर

होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर फिनकवर का एक उपकरण है जो आपको आसानी से मासिक होम लोन किस्त (ईएमआई) निर्धारित करने में मदद करता है।

आप हमारे होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर से कुछ ही सेकंड में अपने होम लोन ईएमआई की गणना कर सकते हैं।

बस कुछ विवरण दर्ज करें और पुनर्भुगतान अनुसूची के बारे में सटीक जानकारी प्राप्त करें।

हमारे होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए चरण दर चरण दृष्टिकोण

• चरण 1: वह ऋण राशि दर्ज करें जो आप उधार लेना चाहते हैं
• चरण 2: लागू ब्याज दर दर्ज करें
• चरण 3: कार्यकाल दर्ज करें और “गणना करें” पर क्लिक करें

होम लोन EMI कैलकुलेटर

होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले जानने योग्य बातें

ब्याज दर

जैसा कि बताया गया है, गृह ऋण पर दो प्रकार की ब्याज दरें हो सकती हैं,

• तय
• तैरता हुआ

अगर आप कम अवधि का लोन चाहते हैं, तो फिक्स्ड रेट लोन लेना बेहतर है। अगर आप लंबी अवधि का लोन चाहते हैं, तो फ्लोटिंग इंटरेस्ट होम लोन लेना बेहतर है।

ऋण वितरण

• आमतौर पर, गृह ऋण राशि का वितरण आवेदन के 10 से 15 दिनों के भीतर हो जाता है क्योंकि ऋणदाता को दस्तावेज़ सत्यापन और पात्रता के लिए समय चाहिए होता है।

ऋण पात्रता

• अपना समय और पैसा बचाने के लिए हमारे होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर से जांच करें कि क्या आप होम लोन के लिए पात्र हैं।
• सभी विवरण दर्ज करें और अपनी पात्रता की पुष्टि करें, और आपको ऋण के लिए आवेदन करने से पहले शर्तों और पुनर्भुगतान के बारे में जानकारी मिल जाएगी।

शुल्क

• ब्याज दर के अलावा, कई छिपे हुए शुल्क भी हो सकते हैं जिनका आपको भुगतान करना पड़ता है।
• इनका उल्लेख गृह ऋण शुल्क और प्रभार के अंतर्गत किया जाएगा।
• अंतिम निर्णय लेने से पहले प्रत्येक ऋण दस्तावेज को अच्छी तरह से पढ़ना और समझना हमेशा अच्छा होता है।

नियम व शर्तें

• सुनिश्चित करें कि आप जो ऋण लेना चाहते हैं, उसके नियम व शर्तें पढ़ लें तथा पुनर्भुगतान, पूर्वभुगतान और गृह ऋण से संबंधित कई अन्य बातों को अच्छी तरह समझ लें।

आपको फिनकवर में होम लोन के लिए आवेदन क्यों करना चाहिए?

तुलना करें और चुनें
फिनकवर आपको कई बैंकों से होम लोन कोटेशन की तुलना, विश्लेषण और चयन करने की सुविधा देता है। अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के आधार पर, आप वह चुन सकते हैं जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो।

सर्वोत्तम ब्याज दरें
शीर्ष बैंकों और एनबीएफसी के साथ हमारी मजबूत साझेदारी यह सुनिश्चित करती है कि आपको प्रतिस्पर्धी गृह ऋण ब्याज दरें और बाजार में सर्वोत्तम उद्धरण प्राप्त हों।

पारदर्शिता
फिनकवर एक प्रदाता-तटस्थ ऋण मध्यस्थ है। हम प्रत्येक ऋण उद्धरण के पक्ष और विपक्ष का गहन विश्लेषण करने के बाद आपको निष्पक्ष, निष्पक्ष जानकारी देते हैं।

गोपनीयता
आपका व्यक्तिगत डेटा और वित्तीय विवरण फिनकवर के साथ सुरक्षित हैं। हम आपकी जानकारी की सुरक्षा के लिए उद्योग-मानक सुरक्षा प्रोटोकॉल का पालन करते हैं।

वन-स्टॉप गंतव्य
फिनकवर विभिन्न वित्तीय सेवाओं के लिए आपका वन-स्टॉप प्लेटफ़ॉर्म है। होम लोन के साथ-साथ, आप बाइक लोन जैसे अन्य लोन विकल्पों को भी एक ही स्थान पर देख सकते हैं।

फिनकवर पर होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

फिनकवर आपको कई ऋणदाताओं से होम लोन की तुलना करने का विकल्प देता है। आप तुलना करके आसानी से आवेदन कर सकते हैं।

• अपना नाम, ईमेल आईडी, पैन कार्ड, संपत्ति की कीमत और संपत्ति का क्षेत्रफल दर्ज करें।
• बैंकों और विभिन्न गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों से गृह ऋण प्रस्ताव देखने के लिए, उद्धरण प्राप्त करें पर क्लिक करें।
• विभिन्न गृह ऋण प्रस्तावों पर ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क, ईएमआई की तुलना करें।
• अपनी आवश्यकता के अनुरूप एक का चयन करें।
• ऋणदाता से तत्काल ई-अनुमोदन प्राप्त करें। हमारी सहायता टीम आपको दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया में मदद करेगी और ऋण देने वाली संस्था का एक एजेंट आपको संवितरण के लिए संपर्क करेगा।