50 लाख रुपये तक का व्यवसाय ऋण ऑनलाइन आवेदन करें

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व्यवसाय ऋण क्या है?

व्यवसाय ऋण छोटे व्यवसायों या उद्यमों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए वित्तीय उत्पाद हैं। वे पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने और विस्तार प्रयासों का समर्थन करने में मदद करते हैं।

बैंक और वित्तीय संस्थान आकर्षक ब्याज दरों पर कस्टमाइज्ड बिजनेस लोन देते हैं। आमतौर पर, इन लोन के लिए किसी भी तरह की जमानत की जरूरत नहीं होती है।

जबकि व्यक्तिगत ऋण व्यक्तिगत जरूरतों के लिए होते हैं, व्यावसायिक ऋण व्यावसायिक वित्तपोषण के लिए डिज़ाइन किए जाते हैं, जो एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता होती है।

व्यवसाय ऋण की विशेषताएं

• ब्याज दरें 13.5% से शुरू होती हैं
• न्यूनतम ऋण राशि: ₹50,000
• अधिकतम ऋण राशि: ₹50 करोड़ (व्यवसाय की प्रकृति के आधार पर भिन्न हो सकती है)
• पुनर्भुगतान अवधि: 12 महीने से 5 वर्ष
• असुरक्षित ऋणों के लिए संपार्श्विक-मुक्त
• ऑनलाइन आवेदन के लिए न्यूनतम कागजी कार्रवाई आवश्यक

व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने से पहले जानने योग्य बातें

1. जितना ज़रूरी हो उतना उधार लें – ज़रूरत से ज़्यादा उधार न लें। पुनर्भुगतान की कठिनाइयों से बचने के लिए अपनी ज़रूरत का आकलन करें।
2. ऋण प्रकारों को समझें - ऐसा ऋण चुनें जो आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं और पात्रता के लिए सबसे उपयुक्त हो।
3. क्रेडिट स्कोर - 750+ का स्कोर आदर्श है। यदि आवश्यक हो तो अपना स्कोर जांचें और सुधारें।
4. शुल्क - सभी लागू शुल्कों से अवगत रहें: ब्याज, प्रसंस्करण, डिफ़ॉल्ट, दस्तावेज़, फौजदारी, आदि।
5. पुनर्भुगतान - अपनी EMI और पुनर्भुगतान शर्तों को स्पष्ट रूप से जानें। उसी के अनुसार बजट बनाएँ।

व्यवसाय ऋण के प्रकार

व्यावसायिक ऋण

डॉक्टरों, अधिवक्ताओं, CA के लिए - ऋण और भूमि, FD, बांड जैसे संपार्श्विक के आधार पर।

व्यापार ऋण

प्रस्तावित:

• वैयत्तिक स्वामी
• निजी लिमिटेड कंपनियां
• साझेदारी फर्म

ओवरड्राफ्ट ऋण

इतिहास, बैंक के साथ संबंध और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर ऋण।

महिला उद्यमियों के लिए व्यवसाय ऋण

ब्याज, अवधि और सुरक्षा में लाभ के साथ विशेष ऋण। इसमें प्रशिक्षण और परामर्श सहायता शामिल है।

MUDRA Loan

Under Pradhan Mantri MUDRA Yojana:

• ऋण सीमा: ₹50,000 से ₹10 लाख
• एमएसएमई और स्टार्टअप के लिए

सावधि ऋण

मासिक या त्रैमासिक पुनर्भुगतान के साथ सुरक्षित/असुरक्षित।

• अल्पकालिक, मध्यम अवधि या दीर्घकालिक
• ब्याज: निश्चित या अस्थिर

साख पत्र

आयात/निर्यात व्यवसायों के लिए आवश्यक दस्तावेजों के आधार पर भुगतान गारंटी के रूप में उपयोग किया जाता है।

व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की पात्रता

• आयु: 21 से 65 वर्ष
• कोई आपराधिक पृष्ठभूमि नहीं
• अच्छा क्रेडिट स्कोर; कोई पिछला चूक नहीं
• पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न
• ऋणदाता के अनुसार भिन्न होता है (टर्नओवर, परिचालन इतिहास, शुल्क, आदि)

आवश्यक दस्तावेज़

• पहचान प्रमाण: पैन, आधार, वोटर आईडी, पासपोर्ट
• पता प्रमाण: राशन कार्ड, आधार, वोटर आईडी
• पासपोर्ट आकार का फोटो
• व्यावसायिक पते का प्रमाण
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• पिछले 3 वर्षों का आईटीआर
• व्यावसायिक संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण
• बैलेंस शीट और पी एंड एल खाते
• जीएसटी प्रमाण पत्र, पंजीकरण, बिक्री कर प्रमाण पत्र

पात्र संस्थाएं

• स्व-नियोजित पेशेवर (डॉक्टर, सीए, आर्किटेक्ट)
• वैयत्तिक स्वामी
• साझेदारी फर्म
• एमएसएमई
• विनिर्माण एवं सेवा कम्पनियां
• निजी लिमिटेड कंपनियां
• कारीगर और खुदरा विक्रेता

फिनकवर के माध्यम से व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन क्यों करें?

• कई बार आने और फॉलो-अप से बचें
• ऋण एग्रीगेटर सर्वोत्तम प्रस्ताव खोजने में मदद करता है
• न्यूनतम कागजी कार्रवाई और सरलीकृत अनुमोदन

व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

1. फिनकवर पर जाएं और अपना मोबाइल नंबर, ऋण राशि, शहर, टर्नओवर और लाभ दर्ज करें
2. फॉर्म जमा करें
3. बैंकों और एनबीएफसी से योग्य ऋण प्रस्ताव प्राप्त करें
4. तुलना करें, चुनें और लागू करें
5. दस्तावेज जमा करें → बैंक सत्यापन करेगा और अनुमोदन पर निर्णय लेगा