వ్యక్తిగత రుణం అంటే ఏమిటి?
వ్యక్తిగత రుణం అనేది బ్యాంకులు, NBFCలు లేదా ఆన్‌లైన్ రుణదాతలు అందించే అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణం, దీనిని వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులు, వివాహాలు, గృహ పునరుద్ధరణలు, ప్రయాణం లేదా రుణ ఏకీకరణ వంటి వివిధ వ్యక్తిగత ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించవచ్చు. … సెక్యూర్డ్ రుణాల మాదిరిగా కాకుండా, దీనికి ఎటువంటి పూచీకత్తు అవసరం లేదు, అంటే మీరు ఆస్తి లేదా బంగారం వంటి ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టాల్సిన అవసరం లేదు. మీ క్రెడిట్ స్కోరు, ఆదాయం, ఉద్యోగ చరిత్ర మరియు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం వంటి అంశాల ఆధారంగా రుణం ఆమోదించబడుతుంది. ఇది సాధారణంగా 1 నుండి 5 సంవత్సరాల వరకు స్థిర కాలవ్యవధిలో సమానమైన నెలవారీ వాయిదాల (EMIలు) రూపంలో తిరిగి చెల్లించబడుతుంది. సరళంగా చెప్పాలంటే, వ్యక్తిగత రుణం ఎటువంటి భద్రత లేకుండా త్వరగా డబ్బు తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, మీరు వడ్డీతో పాటు నెలవారీ వాయిదాలలో తిరిగి చెల్లిస్తారు. ఇంకా చదవండి
పర్సనల్ లోన్ అంటే ఏమిటి?
మీరు ఎంత సంపాదిస్తారో, మీ క్రెడిట్ స్థితి మరియు కార్యాలయ వివరాల ఆధారంగా రుణదాతలు అన్‌సెక్యూర్డ్ పర్సనల్ లోన్‌లను అందిస్తారు. వ్యక్తిగత రుణాలతో పాటు ఎటువంటి పూచీకత్తు లేదా భద్రతా పరిస్థితులు ఉండవు మరియు ఈ ఫీచర్ అనేక మంది ఈ రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. ప్రయాణించేటప్పుడు మరియు మీ అప్పులను నిర్వహించేటప్పుడు వైద్య ఖర్చులు లేదా గృహ మెరుగుదలల కోసం చెల్లించడానికి మీరు రుణ డబ్బును ఉపయోగించవచ్చు.
ఈ రుణ కార్యక్రమం ద్వారా మీరు ఒక సంవత్సరం నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు ₹100,000 మరియు ₹50 లక్షల మధ్య రుణం తీసుకోవచ్చు. భారతీయ వినియోగదారులలో వ్యక్తిగత రుణ ఆమోదయోగ్యత 20% వార్షిక రేటుతో పెరిగిందని రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) నివేదిక చూపిస్తుంది.
2023 లో బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ప్రతి సంవత్సరం సగటున 2.5 లక్షల రూపాయల వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తుంది. భారతీయ వినియోగదారులు తమ మధ్య తరహా ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి వ్యక్తిగత రుణాలపై ఎక్కువగా ఆధారపడతారు.
ఆసక్తికరమైన వాస్తవం: 2023లో భారతదేశంలో సగటున వ్యక్తిగత రుణం ₹2.5 లక్షలు పంపిణీ చేయబడింది. ఇది మధ్య తరహా ఆర్థిక అవసరాల కోసం వ్యక్తిగత రుణాలపై పెరుగుతున్న ఆధారపడటాన్ని హైలైట్ చేస్తుంది.
భారతదేశంలో ప్రజలు వ్యక్తిగత రుణాలను ఎందుకు ఎంచుకుంటారు?
భారతదేశంలో ప్రజలు వ్యక్తిగత రుణాలను ఎంచుకుంటారు ఎందుకంటే ఈ రుణాలు అనేక ప్రయోజనాలను మరియు సులభమైన లభ్యతను అందిస్తాయి. కింది జాబితా ప్రజలు వ్యక్తిగత రుణాలను తమ ప్రాధాన్యత ఆర్థిక ఎంపికగా ఎందుకు ఉపయోగిస్తారో చూపిస్తుంది.
- వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులు: వైద్య సంక్షోభాలు ప్రజలను ఊహించని వైద్య ఖర్చులను చెల్లించవలసి వస్తుంది, ఇది వారి డబ్బును క్షీణింపజేస్తుంది. వ్యక్తిగత రుణాలు ఆసుపత్రి ఖర్చులు మరియు వైద్య చికిత్సలను చెల్లించడానికి మీకు వేగవంతమైన నిధులను అందిస్తాయి.
- వివాహాలు: భారతీయ వివాహ వేడుకలు వాటి విస్తృత స్వభావం కారణంగా ఖరీదైనవిగా మారతాయి. వ్యక్తిగత రుణాలు వ్యక్తిగత పొదుపును కోల్పోకుండా వివాహ ఆర్థిక సహాయం అందిస్తాయి.
- గృహ పునరుద్ధరణలు: గృహ పునరుద్ధరణకు నిధులు కేటాయించడం వల్ల మీకు చాలా డబ్బు ఖర్చవుతుంది. గృహ మెరుగుదల ప్రయత్నాలకు నిధులు సమకూర్చడం సులభం కాబట్టి ప్రజలు వ్యక్తిగత రుణాలను ఎంచుకుంటారు.
- [రుణ ఏకీకరణ:](/బ్యాంకింగ్/రుణం/వ్యక్తిగత/రుణ ఏకీకరణ/) వ్యక్తిగత రుణాలు అనేక అప్పులను కలిపి తక్కువ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉండే సులభమైన చెల్లింపుగా మార్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
- విద్య: అధికారిక రుణ కార్యక్రమాలు తగినంత నిధులను అందించనప్పుడు, విద్యార్థులు ఉన్నత విద్య కోసం చెల్లించడానికి వ్యక్తిగత రుణాలు మద్దతునిస్తాయి.
భారతదేశంలో పర్సనల్ లోన్‌కు ఎవరు అర్హులు?
అన్ని వ్యక్తిగత రుణ ప్రదాతలు ఈ ప్రాథమిక షరతులతో సహా రుణ దరఖాస్తుదారులను పరీక్షించడానికి అర్హత ప్రమాణాలు ను ఉపయోగిస్తారు.
- వయస్సు: అర్హత సాధించడానికి దరఖాస్తుదారుడు 21 మరియు 60 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి.
- ఆదాయం: ప్రతి రుణదాత ప్రతి నగరంలోని స్థానిక జీవన వ్యయాలకు సరిపోయే ప్రత్యేక కనీస ఆదాయ ప్రమాణాన్ని ఉపయోగిస్తాడు.
- ఉపాధి స్థితి: చాలా మంది రుణదాతలు జీతాలు కలిగిన ఉద్యోగులకు మరియు స్వతంత్ర నిపుణులు మరియు వ్యాపార యజమానులకు వ్యక్తిగత రుణాలను ఆమోదిస్తారు.
- క్రెడిట్ స్కోర్: 700 కంటే ఎక్కువ మంచి క్రెడిట్ స్కోర్లు మీ లోన్ దరఖాస్తు విజయ రేటును మెరుగుపరుస్తాయి.
- పని అనుభవం: జీతం పొందే ఉద్యోగాలు ఉన్న వ్యక్తులకు 1-2 సంవత్సరాల పని చరిత్ర అవసరం, స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న దరఖాస్తుదారులకు నిరూపితమైన వ్యాపార స్థిరత్వం అవసరం.
పర్సనల్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి ఏ డాక్యుమెంట్లు అవసరం?
రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియలో పత్రాలు ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తాయి. సాధారణంగా అవసరమైన పత్రాలులో ఇవి ఉన్నాయి:
1. గుర్తింపు రుజువు: ఆధార్ కార్డ్, పాన్ కార్డ్, పాస్‌పోర్ట్, ఓటరు ID లేదా డ్రైవింగ్ లైసెన్స్.
2. చిరునామా రుజువు: యుటిలిటీ బిల్లులు, అద్దె ఒప్పందం, పాస్‌పోర్ట్ లేదా ఆధార్ కార్డ్.
3. ఆదాయ రుజువు:
- జీతం పొందే వ్యక్తులు: తాజా జీతం స్లిప్పులు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, ఫారం 16.
- స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు: ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు, వ్యాపార కొనసాగింపు రుజువు.
4. ఉపాధి రుజువు: ఉద్యోగి ID కార్డ్, ఆఫర్ లెటర్ లేదా వ్యాపార నమోదు ధృవీకరణ పత్రం.
5. ఛాయాచిత్రాలు: ఇటీవలి పాస్‌పోర్ట్ సైజు ఛాయాచిత్రాలు.
ఉత్తమ పర్సనల్ లోన్ ఆఫర్‌ను ఎలా ఎంచుకోవాలి?
ఉత్తమ వ్యక్తిగత రుణం ఎంపికను ఎంచుకునే ముందు కొన్ని అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ముఖ్యం. ఆన్‌లైన్ వ్యక్తిగత రుణ అగ్రిగేటర్ ఉపయోగించి పోల్చగల కొన్ని పారామితులు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:
- వడ్డీ రేట్లను పోల్చండి – రుణ వడ్డీ రేట్లను పరిశీలించండి ఎందుకంటే తక్కువ రేట్లు మీకు చౌకైన EMIలను అందిస్తాయి.
- ప్రాసెసింగ్ ఫీజులను తనిఖీ చేయండి – ఆశ్చర్యకరమైన దాచిన ఛార్జీలను నివారించడానికి ఏదైనా ఆఫర్‌ను అంగీకరించే ముందు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులను తనిఖీ చేయండి.
- ముందస్తు చెల్లింపు నిబంధనలను చదవండి – భారీ జప్తు ఖర్చులను నివారించడానికి ముందస్తు చెల్లింపు రుసుములకు సంబంధించిన రుసుములను వెంటనే పరిశీలించండి.
- ప్రత్యేక ఆఫర్ల కోసం చూడండి - పండుగ సమయాల్లో చాలా బ్యాంకులు తమ కస్టమర్లకు రాయితీ రుణ రేట్లతో బహుమతులు ఇస్తాయి.
- కస్టమర్ సమీక్షలను అంచనా వేయండి – గత కస్టమర్ల నుండి వచ్చిన సానుకూల సమీక్షల ఆధారంగా మీ రుణ నిర్ణయాన్ని రూపొందించండి.
పర్సనల్ లోన్ అప్రూవల్‌ని ఏ అంశాలు ప్రభావితం చేస్తాయి?
మీ వ్యక్తిగత రుణ ఆమోదం అనేక కీలక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది:
- క్రెడిట్ స్కోర్: మీ క్రెడిట్ స్కోర్ 750 పైన ఉన్నప్పుడు వ్యక్తిగత రుణాలు పొందడం సులభం అవుతుంది.
- ఆదాయ స్థాయి: మీ దగ్గర ఎక్కువ డబ్బు ఉన్నప్పుడు వ్యక్తిగత రుణాలు పొందడం సులభం అవుతుంది.
- FOIR: ఆదాయ నిష్పత్తికి స్థిర బాధ్యత అనేది ఒక వ్యక్తి యొక్క రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి. ఇది దరఖాస్తుదారుడి రుణ స్థితి మరియు వారు ఎంత ఖర్చు చేయదగిన ఆదాయాన్ని కలిగి ఉన్నారో రుణదాతకు మంచి ఆలోచనను ఇస్తుంది. రుణదాత ఆశించే ఆదర్శ FOIR 40%, అయితే కొంతమంది రుణదాతలు అభ్యర్థులకు 60% వరకు రుణాలు అందించవచ్చు.
- ఉపాధి స్థితి: స్థిరమైన ఉపాధి రికార్డులను నిర్వహించే రుణగ్రహీతలకు రుణదాతలు రుణాలను ఆమోదించే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది.
- రుణం-ఆదాయ నిష్పత్తి: మీరు చాలా ఎక్కువ రుణ బకాయిలను కలిగి ఉంటే రుణదాతలు మీ దరఖాస్తును తిరస్కరించవచ్చు.
- రుణ మొత్తం & కాలపరిమితి: పెద్ద రుణ దరఖాస్తులకు అర్హత సాధించడానికి మెరుగైన ఆర్థిక రికార్డులు అవసరం.
_సరదా వాస్తవం: దాదాపు 65% భారతీయ వ్యక్తిగత రుణ దరఖాస్తులు దరఖాస్తుదారులు పేలవమైన క్రెడిట్ రేటింగ్‌లు కలిగి ఉండటం లేదా దీర్ఘకాలిక పని స్థిరత్వం లేకపోవడం వల్ల విఫలమవుతున్నాయి.
వ్యక్తిగత రుణాలకు ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్లు ఏమిటి?
వ్యక్తిగత రుణాలకు రుణదాతలు అందించే వడ్డీ రేటు రుణ ప్రదాత మరియు రుణ దరఖాస్తుదారుడి తిరిగి చెల్లింపు రికార్డు రెండింటిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. భారతదేశంలోని ప్రముఖ బ్యాంకులు అందించే వడ్డీ రేట్లు యొక్క సాధారణ శ్రేణి క్రింద ఉంది:
Comparison of Personal Loan Interest Rates of Banks (2025)
| Bank | Interest Rate | Loan Amount | Processing Fee | Processing Time | Apply |
|---|---|---|---|---|---|
| DBS Bank | From 10.99% | Up to ₹15 Lakhs | 1-2% of loan amount | 24-48 hours | Apply |
| HDFC | From 10.85% | Up to ₹40 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Axis Bank | From 10.49% | Up to ₹40 Lakhs | 1.5% to 2% | 24-72 hours | Apply |
| ICICI Bank | 10.75% – 19% | Up to ₹40 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Bank of Baroda | 10.75% – 18.5% | Up to ₹5 Lakhs | 1%-2% | 48-72 hours | Apply |
| SBI | From 11% | Up to ₹30 Lakhs | Up to 1.5% | 2-3 working days | Apply |
| IndusInd | From 10.49% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Yes Bank | From 10.99% | Up to ₹40 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Standard Chartered | From 11.5% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 2.25% | 48-72 hours | Apply |
| IDFC | From 10.49% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 3% | 24-48 hours | Apply |
| Kotak Mahindra | From 10.99% | Up to ₹40 Lakhs | 1% to 2.5% | 1-2 days | Apply |
| PNB | From 11.40% | Up to ₹20 Lakhs | Up to 1% | 2-3 days | Apply |
| Bandhan Bank | From 11.55% | Up to ₹25 Lakhs | Up to 2% | 48-72 hours | Apply |
Comparison of Personal Loan Interest Rates of NBFCs (2025)
| NBFC | Interest Rate | Loan Amount | Processing Fee | Processing Time | Apply |
|---|---|---|---|---|---|
| Piramal Finance | From 12.99% | Up to ₹35 Lakhs | 2%-3% | 24-72 hours | Apply |
| Shriram Finance | From 14% | Up to ₹35 Lakhs | Up to 3% | 2-3 days | Apply |
| Tata Capital | From 10.99% | Up to ₹35 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| InCred | From 18% | Up to ₹3 Lakhs | 2% to 4% | Instant to 24 hrs | Apply |
| Finnable | From 16% | Up to ₹10 Lakhs | Up to 3% | 24-48 hours | Apply |
| PaySense | From 16.8% | Up to ₹5 Lakhs | Up to 2.5% | 24-48 hours | Apply |
| Poonawalla | From 9.99% | Up to ₹30 Lakhs | 1% to 2% | 24-72 hours | Apply |
| Fullerton | From 11.99% | Up to ₹25 Lakhs | Up to 3% | 1-2 working days | Apply |
| LendingKart | From 12% | Up to ₹3 Lakhs | 2% to 3% | 24-48 hours | Apply |
| Axis Finance | From 13% | Up to ₹25 Lakhs | Up to 2.5% | 1-2 days | Apply |
| Mahindra Finance | From 10.99% | Up to ₹10 Lakhs | Up to 3% | 2-3 days | Apply |
| Aditya Birla | From 11.99% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 2.5% | 48-72 hours | Apply |
| Bajaj Finance | From 11% | Up to ₹50 Lakhs | Up to 4% | 24-72 hours | Apply |
పర్సనల్ లోన్ కోసం EMI ఎలా లెక్కించబడుతుంది?
ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ (EMI) కింది ఫార్ములా ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది:
EMI = [P x R x (1+R) ^N]/ [(1+R) ^ (N-1)]
ఎక్కడ –
- P అనేది ప్రధాన మొత్తం
- R అనేది వడ్డీ రేటు
- N అనేది రుణ కాలపరిమితి
ఇది ప్రతి ఆన్‌లైన్ లోన్ కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించే ప్రామాణిక సూత్రం. రుణ రకాన్ని బట్టి కొన్ని పారామితులను జోడించవచ్చు.
ఉదాహరణ: మీరు 5 సంవత్సరాల పాటు 12% వడ్డీకి ₹6 లక్షల రుణం తీసుకుంటే, మీ EMI సుమారు ₹13.347 అవుతుంది.
భారతదేశంలో పర్సనల్ లోన్ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేసుకోవాలి?
మీరు మీ వ్యక్తిగత రుణ అభ్యర్థనను బహుళ పద్ధతుల ద్వారా సమర్పించవచ్చు, అవి:
1. ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తు:
- బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్‌లు: బ్యాంకులు సాధారణంగా కస్టమర్లు వ్యక్తిగత రుణ దరఖాస్తులను ఆన్‌లైన్‌లో సమర్పించడానికి అనుమతిస్తాయి. చాలా బ్యాంకులు వెబ్ ఆధారిత వ్యవస్థ ద్వారా వినియోగదారులు తమ వ్యక్తిగత రుణ దరఖాస్తులను ఆన్‌లైన్‌లో సమర్పించడానికి అనుమతిస్తాయి.
- ఆర్థిక మార్కెట్‌ప్లేస్‌లు: ఆన్‌లైన్ ఫైనాన్షియల్ మార్కెట్‌ప్లేస్‌లు ఫిన్‌కవర్ లాంటివి వినియోగదారులు బహుళ రుణదాతల నుండి రుణ ఆఫర్‌లను పోల్చి ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి.
2. బ్రాంచ్ సందర్శన:
- మీకు పొదుపు ఖాతా ఉన్న దగ్గరలోని బ్యాంకుకు వెళ్లి రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి. బ్యాంకులు తమతో ఇప్పటికే సంబంధం ఉన్న వ్యక్తులకు రుణాలు ఇచ్చే అవకాశం ఉంది.
పర్సనల్ లోన్ ని సమర్థవంతంగా ఎలా తిరిగి చెల్లించాలి?
మీ మంచి క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను కాపాడుకోవడానికి మీరు మీ రుణాన్ని సకాలంలో తిరిగి చెల్లించాలి. ఇక్కడ కొన్ని చిట్కాలు ఉన్నాయి:
- ఒక ఆదేశాన్ని సెటప్ చేయండి: ప్రతి నెలా షెడ్యూల్ ప్రకారం మీ EMI చెల్లించేలా చూసుకోవడానికి ఆటోమేటిక్ చెల్లింపులను ఉపయోగించండి.
- సాధ్యమైనప్పుడల్లా ముందస్తు చెల్లింపు: మీ వద్ద అదనపు డబ్బు అందుబాటులో ఉన్నప్పుడు వడ్డీ ఖర్చులను ఆదా చేయడానికి మీ రుణాన్ని ముందస్తు చెల్లింపు చేయండి.
- మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పర్యవేక్షించండి: ప్రతి రుణ చెల్లింపు మీ నివేదికలలో సరిగ్గా కనిపిస్తుందని నిర్ధారించుకోవడానికి మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఫలితాలను సమీక్షించండి.
ప్రో చిట్కా: మీ చెల్లింపులను అంచనా వేయడానికి మరియు మీ నెలవారీ బడ్జెట్‌లో జోక్యం చేసుకోని తిరిగి చెల్లింపు వ్యవధిని ఎంచుకోవడానికి పర్సనల్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి
మీరు వ్యక్తిగత రుణాన్ని ముందస్తుగా చెల్లించవచ్చా లేదా ముందస్తుగా ముగించవచ్చా?
చాలా మంది రుణదాతలు తమ వ్యక్తిగత రుణాలతో ముందస్తు చెల్లింపుకు మద్దతు ఇస్తారు, అయినప్పటికీ వారు నిర్దిష్ట రేట్లను వసూలు చేస్తారు.:
- ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలు: బకాయి ఉన్న ప్రిన్సిపల్‌లో 2-5%.
- ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలు: సాధారణంగా బకాయి మొత్తంలో 3-6%.
ప్రో చిట్కా: ఒప్పందాన్ని అంగీకరించే ముందు ఫీజు సమాచారం కోసం లోన్ వివరాలను సమీక్షించండి, తద్వారా మీరు అనవసరమైన ఖర్చులు చెల్లించరు.
పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవడం వల్ల కలిగే లాభాలు మరియు నష్టాలు ఏమిటి?
ప్రోస్:
- ఎటువంటి పూచీకత్తు అందించాల్సిన అవసరం లేదు
- విస్తృత శ్రేణి ఎంపికలు
- త్వరిత ప్రాసెసింగ్ మరియు పంపిణీ.
- కనీస డాక్యుమెంటేషన్
- తుది వినియోగంపై ఎటువంటి పరిమితి లేదు (వైద్యం, వివాహం, ప్రయాణం మొదలైనవి).
కాన్స్:
- సెక్యూర్డ్ రుణాలతో పోలిస్తే మీరు ఎక్కువ వడ్డీ చెల్లిస్తారు
- వ్యక్తిగత రుణాలకు అర్హత ఇటీవల కఠినంగా మారింది.
- మీరు ముందస్తు చెల్లింపులు చేయాలని నిర్ణయించుకున్నప్పటికీ, ముందస్తు చెల్లింపు/ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానాలు వర్తించవచ్చు.
మీకు తెలుసా? వైద్య ఖర్చులు మరియు ఇతర రుణాల ఏకీకరణ వంటి అత్యవసర పరిస్థితులకు 60% మంది వ్యక్తిగత రుణాన్ని ఇష్టపడతారు
వ్యక్తిగత రుణాలకు ప్రత్యామ్నాయాలు ఏమిటి?
వ్యక్తిగత రుణాలు అందరికీ అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు కాబట్టి ఈ ఎంపికలలో ఒకదాన్ని ప్రయత్నించండి:
- క్రెడిట్ కార్డులు (EMI ఎంపిక): స్వల్పకాలిక ఖర్చులకు అనుకూలం.
- బంగారు రుణాలు: మీరు బంగారంపై తక్కువ రేట్లకు రుణాలు పొందవచ్చు కానీ మీరు బంగారాన్ని పూచీకత్తుగా ఉంచాలి.
- FD పై రుణం: FD ఖాతాదారులు వారి రుణాలపై ప్రత్యేక తగ్గింపులను పొందుతారు.
- టాప్-అప్ లోన్లు: టాప్-అప్ లోన్ తీసుకునేటప్పుడు మీరు తక్కువ ఖర్చులను అనుభవించవచ్చు
- పీర్-టు-పీర్ (P2P) లెండింగ్: వ్యక్తిగత లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు రుణం తీసుకోవాలనుకునే కస్టమర్‌లను మరియు సౌకర్యవంతమైన వడ్డీ రేట్లకు రుణాలు ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉన్న వ్యక్తులను అనుసంధానిస్తాయి.
సరదా వాస్తవం: 2024 మరియు 2029 మధ్య భారతదేశంలో వ్యక్తిగత రుణాలు ఏటా 10.5% పెరుగుతాయని ఒక అధ్యయనం అంచనా వేసింది.
సరైన వ్యక్తిగత రుణదాతను ఎలా ఎంచుకోవాలి?
అందుబాటులో ఉన్న రుణదాతల సంఖ్య ఉత్తమ రుణదాతను కనుగొనడం కష్టతరం చేస్తుంది. మీరు మీ ఎంపిక చేసుకునేటప్పుడు ఈ క్రింది అంశాలు ముఖ్యమైనవి:
- వడ్డీ రేట్లు: అందుబాటులో ఉన్న ఉత్తమ వడ్డీ రేటు ఒప్పందాన్ని పొందడానికి వివిధ రుణదాతలను తనిఖీ చేయండి.
- ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు: అన్ని రుణదాతలు ప్రాసెసింగ్ ఫీజుగా రుణ మొత్తంలో 1% మరియు 3% మధ్య రుసుమును వసూలు చేస్తారు. చాలా మంది రుణదాతలు ముందస్తు చెల్లింపుకు జరిమానా రుసుములను జోడిస్తారు.
- కస్టమర్ సర్వీస్: మీ శోధన అద్భుతమైన కస్టమర్ సేవకు పేరుగాంచిన రుణదాతలపై దృష్టి పెట్టాలి. రుణదాత గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి మీరు సమీక్ష సైట్‌లను చూడవచ్చు.
- రుణ కాలపరిమితి: మీ ప్రస్తుత ఆదాయ స్థాయికి అనుగుణంగా తిరిగి చెల్లించే కాలపరిమితిని ఎంచుకోండి. రుణ కాలపరిమితిని పొడిగించడం వల్ల మీ నెలవారీ చెల్లింపులు తగ్గుతాయి మరియు మొత్తం వడ్డీ ఖర్చులు పెరుగుతాయి.
మీకు తెలుసా? 6 5% రుణగ్రహీతలు డిజిటల్ రుణదాతల ద్వారా వ్యక్తిగత రుణాలు తీసుకోవడానికి ఇష్టపడతారు
వ్యక్తిగత రుణ మోసాలను ఎలా నివారించాలి?
డిజిటల్ రుణాలు పెరగడంతో, మోసాలు మరియు ఇతర మోసపూరిత కార్యకలాపాలు కూడా అసమానంగా పెరిగాయి. ఈ భద్రతా చిట్కాలను అనుసరించండి:
- నమోదిత రుణదాతలు – రుణాలను అంగీకరించే ముందు మీ రుణదాత RBI ఆమోదం పొందారని నిర్ధారించుకోండి
- OTPలు లేదా బ్యాంక్ వివరాలను ఎప్పుడూ పంచుకోవద్దు– ప్రఖ్యాత ఆర్థిక సంస్థలు మీ బ్యాంక్ వివరాలను లేదా OTP రక్షణ కోడ్‌లను ఎప్పటికీ అభ్యర్థించవు.
- రుణ ఒప్పందాలను జాగ్రత్తగా చదవండి – ఏవైనా అవాంతరాలను నివారించడానికి ముందు రుణ పత్రాలను పూర్తిగా చదవమని సలహా ఇవ్వబడుతుంది.
- అధికారిక బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్‌లు లేదా యాప్‌లను ఉపయోగించండి – తెలియని వెబ్‌సైట్‌లు లేదా మొబైల్ యాప్‌ల నుండి అప్పు తీసుకోకండి. రుణాలు ఇచ్చిన తర్వాత వ్యక్తులను వేధించే అనేక మోసపూరిత యాప్‌లతో ఇంటర్నెట్ నిండి ఉంది. తెలిసిన వారి నుండి మాత్రమే అప్పు తీసుకోండి.
మీకు తెలుసా? FY2023 లో, బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో మొత్తం మోసం కేసుల సంఖ్య 13,530. ఇందులో దాదాపు 49 శాతం లేదా 6,659 కేసులు డిజిటల్ చెల్లింపు - కార్డ్ / ఇంటర్నెట్ - వర్గంలో ఉన్నాయి.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు)
1. తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరుతో నేను వ్యక్తిగత రుణం పొందవచ్చా?
తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న అభ్యర్థులకు బ్యాంకులు రుణం ఆమోదించకపోవచ్చు, కానీ కొన్ని NBFCలు అటువంటి రుణగ్రహీతలకు వ్యక్తిగత రుణాన్ని అందిస్తాయి కానీ అధిక వడ్డీ రేట్లను ఎదుర్కోవడానికి సిద్ధంగా ఉండాలి.
2. వ్యక్తిగత రుణం ఆమోదం పొందడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?
ఆన్‌లైన్ ఆమోదం తక్షణమే జరుగుతుంది మరియు మీ నిధులు 2-3 రోజుల్లో మీ ఖాతాకు జమ చేయబడతాయి.
3. క్రెడిట్ కార్డ్ లోన్ కంటే పర్సనల్ లోన్ మంచిదా?
క్రెడిట్ కార్డుల నుండి ఉపసంహరించుకోవడం కంటే సులభంగా వ్యక్తిగత రుణాలు తీసుకోవడం చాలా మంచి ఎంపిక ఎందుకంటే క్రెడిట్ కార్డులకు వడ్డీ రేట్లు మరియు ఛార్జీలు చాలా ఎక్కువగా ఉంటాయి.
4. నేను స్వయం ఉపాధి పొందుతున్నట్లయితే వ్యక్తిగత రుణం పొందవచ్చా?
కొంతమంది రుణదాతలు స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వారికి వ్యక్తిగత రుణం అందిస్తారు, అయితే మీరు ఐటీఆర్ మరియు వ్యాపార రుజువు వంటి అదనపు పత్రాలను అందించాల్సి ఉంటుంది.
5. నేను పొందగలిగే గరిష్ట రుణ మొత్తం ఎంత?
గరిష్ట రుణ మొత్తం మీ ఆదాయం మరియు రుణదాత నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. జీతం పొందే వ్యక్తులు సాధారణంగా ₹50 లక్షల వరకు వ్యక్తిగత రుణం పొందవచ్చు.
