🚀 Fincover® App is Now Live!
Join 10 Million+ users on web – now available on mobile!
Last updated on: July 17, 2025
ఆరోగ్యం మరియు వైకల్య భీమా సాధారణంగా ఒత్తిడితో కూడుకున్నది ఎందుకంటే ప్రజలు worry about high costs if they get sick or can’t work due to a disability. These insurances help by paying for medical care and giving money if you’re unable to work. They make things less scary by covering big hospital bills and making sure you still get paid if you’re hurt or sick. This means you can focus on getting better without worrying about money. It’s like a safety net for when life throws surprises your way.
Author
Read Bio
Reviewed by
Read Bio
పూణేలో 34 ఏళ్ల సాఫ్ట్‌వేర్ ఇంజనీర్ అయిన రవి తనకు ఎప్పటికీ ఏమీ జరగదని ఎప్పుడూ అనుకునేవాడు. అయితే 2024 ప్రారంభంలో, అతను ఊహించని రోడ్డు ప్రమాదంలో చిక్కుకున్నాడు, దీని వలన అతను మంచం పట్టాడు మరియు పనిలేకుండా పోయాడు, ఎటువంటి ఉద్యోగాలు లేకుండా మరియు అతని ఆసుపత్రి బకాయిలు మరియు నెలవారీ అద్దె గురించి ఆందోళన చెందాడు. నేషనల్ హెల్త్ ప్రొఫైల్ ఆఫ్ ఇండియా 2024 ప్రకారం, దాదాపు 80 శాతం మంది పట్టణ భారతీయులు వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులను ఎదుర్కొన్నప్పుడు భారీ ఆర్థిక ఒత్తిడికి గురవుతారు మరియు వారిలో 36 శాతం మందికి మాత్రమే మంచి ఆరోగ్య కవరేజ్ ఉంది మరియు పట్టణ భారతీయ జనాభాలో 14 శాతం కంటే తక్కువ మందికి వైకల్య కవర్ వర్తిస్తుంది. రవి కథ ఇప్పుడు ప్రత్యేకమైనది కాదు. 2025 నాటికి, ఇది ఇకపై ఒక ఎంపిక కాదు, కానీ ఒక భారతీయ కుటుంబంగా ఆరోగ్యం మరియు వైకల్య కవర్ నేర్చుకోవడం మరియు కొనుగోలు చేయడం పెరుగుతున్న అవసరం.
ఆరోగ్య మరియు వైకల్య బీమా అంటే ఏమిటి? సరళంగా చెప్పాలంటే, మీరు అనారోగ్యానికి గురైనప్పుడు లేదా గాయపడినప్పుడు మీ ఆసుపత్రి ఖర్చులను చెల్లించడంలో ఆరోగ్య బీమా మీకు సహాయం చేస్తుంది మరియు ప్రమాదం లేదా అనారోగ్యం కారణంగా మీరు పని చేయలేనప్పుడు వైకల్య బీమా మీ సంపాదనలో కొంత భాగాన్ని కవర్ చేస్తుంది. చాలా అనిశ్చితి సమయంలో చాలా అవసరమైన మనశ్శాంతిని అందించడంలో రెండూ మరొకటి కంటే తక్కువ కాదు.
మనం ఒక చిన్న పోలిక చేద్దాం:
| ఆరోగ్య బీమా | వైకల్య బీమా | |- | ఆసుపత్రి లేదా డాక్టర్ బిల్లులను కవర్ చేస్తుంది | వైకల్యం ద్వారా ఆదాయం కోల్పోవడం | | చెల్లింపు రకం: బిల్లుల రీయింబర్స్‌మెంట్/నగదు రహితం | ఆదాయ చెల్లింపు (నెలవారీ లేదా ఒకేసారి) | | సాధారణ కస్టమర్లు: అందరూ, ఏ వయసు వారైనా | ప్రయాణికులు, ఉద్యోగులు, పని చేసే వ్యక్తులు | | భారతదేశంలో ప్రసిద్ధి చెందినవి (2025): 53 శాతం కవర్ చేయబడింది | 18 శాతం కవర్ చేయబడింది | | పరిష్కరించబడే ప్రధాన రకాల నష్టాలు: వైద్య అప్పు, ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చు | ఆదాయ నష్టం, ఉద్యోగ అభద్రత |
అయితే, మీకు తెలుసా?
IRDAI 2025 నివేదిక ప్రకారం, ప్రస్తుతం 7 కోట్లకు పైగా భారతీయ కుటుంబాలు ఆరోగ్య సమస్యల కారణంగా అప్పుల్లో కూరుకుపోయాయి మరియు ప్రాథమిక ఆదాయం పొందేవారు దీర్ఘకాలిక వైకల్యాలు పొందినప్పుడు 2 కోట్లకు పైగా భారతీయ కుటుంబాలు దారిద్య్రరేఖకు దిగువన పడిపోయాయి.
ఆరోగ్య బీమా అనేది ఒక ఒప్పందం లాంటిది. మీరు బీమా కంపెనీకి వార్షిక లేదా నెలవారీ ప్రీమియం చెల్లిస్తారు. ప్రతిగా, బీమా సంస్థ ప్రణాళిక ప్రకారం చికిత్సలు, శస్త్రచికిత్స, మందులు లేదా డేకేర్ కోసం మీ ఆసుపత్రి బిల్లులను (మీ బీమా మొత్తం వరకు) చెల్లించడానికి అంగీకరిస్తుంది.
నేడు, మూడు ప్రధాన రకాలను వేరు చేయవచ్చు:
నిపుణుల అంతర్దృష్టులు:
కోవిడ్ ఆవిర్భావంతో, కొత్త పథకాలు గృహ ఆధారిత సంరక్షణ, టెలి-మెడిసిన్ మరియు మానసిక ఆరోగ్య బీమా చుట్టూ తిరుగుతున్నాయి, ఇది పట్టణ మరియు గ్రామీణ కుటుంబాలకు గేమ్-ఛేంజర్ అని నోడ్ డాక్టర్ ప్రియా మల్హోత్రా, ఆరోగ్య విధాన విశ్లేషకుడు.
ఆరోగ్య బీమాతో పోలిస్తే భారతదేశంలో వైకల్య బీమా (కొన్నిసార్లు ఆదాయ రక్షణ అని పిలుస్తారు) ఇప్పటికీ తక్కువగా తెలుసు. అయితే, ఏదైనా గాయం, అనారోగ్యం లేదా ఇతర ప్రమాదం కారణంగా తాత్కాలికంగా లేదా శాశ్వతంగా పని చేసే సామర్థ్యాన్ని కోల్పోయిన సందర్భంలో ఇది ప్రభావవంతమైన నిబంధన.
ఇది ఎలా ఉపయోగపడుతుంది:
2021 జనాభా లెక్కల ప్రకారం, 3 కోట్లకు పైగా భారతీయులు ఏదో ఒక రకమైన వైకల్యాన్ని ఎదుర్కొంటున్నారు మరియు ప్రతి సంవత్సరం, కనీసం 21 శాతం మంది వయోజన కార్మికులు స్వల్పకాలిక వైకల్యాన్ని అనుభవిస్తున్నారు.
వాస్తవం ఏమిటంటే, అవి మిమ్మల్ని సమానంగా ముఖ్యమైన ఇతర ప్రమాదాల నుండి రక్షిస్తాయి. ఆరోగ్య బీమా మీకు వైద్య ఖర్చులు మరియు ఆరోగ్య సంరక్షణ రుసుములను నివారించడానికి సహాయపడుతుంది, అయితే మీరు పని చేయలేకపోతే వైకల్య బీమా మీ జీతాలను తిరిగి ఇస్తుంది. 2025లో ఆర్థిక సలహాదారులు రెండూ అవసరమని భావిస్తారు, ముఖ్యంగా పని చేసే తల్లిదండ్రులు మరియు ఒంటరి వేతన జీవులకు.
ఒక సాధారణ కాంట్రాస్ట్ ఈ క్రింది విధంగా ఉంటుంది:
| అర్హత | ఆరోగ్య బీమా | వైకల్య బీమా | |—————————|- | ఆసుపత్రి, శస్త్రచికిత్స, మందులు | వైకల్యం కారణంగా జీతం కోల్పోయారు | | అన్ని ప్రజలకు, ముఖ్యంగా కుటుంబాలకు | పనిచేసే పౌరులు మరియు ఉద్యోగులకు | అత్యంత అనుకూలం | | అత్యధికం | తులనాత్మకంగా తక్కువ, విస్తృత ఎంపిక | ప్రమాదకర వృత్తి విషయంలో కొంచెం ఖరీదైనది | | కవరేజ్ వ్యవధి | ఎక్కువగా 1 సంవత్సరం మరియు పునరుద్ధరించదగినది | పాలసీ వ్యవధి 5 - 20 సంవత్సరాలు |
చాలా మంది పూర్తి రక్షణ పొందడానికి రెండు పాలసీలను విలీనం చేయడాన్ని ఎంచుకుంటారు. మీరు ఇప్పటికే ఆరోగ్య బీమా కలిగి ఉన్నప్పుడు, ముఖ్యంగా వైకల్య బీమా మీ రిస్క్ కవర్‌కు మంచి అదనంగా ఉంటుంది.
అయితే, మీకు తెలుసా?
ఫిన్‌కవర్ 2025 నిర్వహించిన సర్వే ప్రకారం, ప్రతి ముగ్గురు భారతీయ తల్లిదండ్రులలో ఇద్దరు దీర్ఘకాలిక అనారోగ్యంతో ఉన్నప్పుడు తమకు ఆదాయ రక్షణ ఉండాలని కోరుకున్నారని, కానీ 17 శాతం మందికి మాత్రమే ఏదైనా వైకల్యం కవర్ ఉందని ఫిర్యాదు చేశారు.
ప్రతి పాలసీలో సాధారణంగా ఏదో ఒక రకమైన మినహాయింపులు ఉంటాయి, అంటే బీమా సంస్థ ద్వారా చెల్లింపు జరగని సందర్భాలు.
ఆరోగ్య బీమాకు సంబంధించిన మినహాయింపులు:
వైకల్య బీమా మినహాయింపులు ఉన్నాయి:
ప్లాన్ కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, పాలసీ డాక్యుమెంట్ చదవడం లేదా మినహాయింపు జాబితాను మీ ఏజెంట్‌కు అభ్యర్థించడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది.
భారతదేశంలో ఇప్పుడు చాలా ఎంపికలు ఉన్నందున ఉత్తమ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవడం గందరగోళంగా ఉండవచ్చు!
ఈ క్రింది వాటిని గుర్తుంచుకోండి:
| బ్రాండ్ | గరిష్ట బీమా మొత్తం | వైకల్య కవర్ (%) | ఇప్పటికే ఉన్న నిరీక్షణ | నెట్‌వర్క్ ఆసుపత్రులు | క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ | |—————|- | ABCSecure | 20 లక్షలు | 70 | 1 సంవత్సరం | 16300 | 97 శాతం (7 రోజుల కంటే తక్కువ) | | హెల్త్‌ఫస్ట్ | 1 మీ | 60 | 2 సంవత్సరాలు | 14000 | 99 శాతం డిజిటల్ |
నిపుణులు అంటున్నారు:
చౌకగా ఉందని మాత్రమే సరసమైన బీమాను ఎంచుకోకూడదు, కానీ ఇది మీ నిజమైన అవసరాలకు సరిపోలాలి మరియు క్లెయిమ్‌ల సులభమైన కవరేజ్‌ను సిఫార్సు చేస్తున్నారు వినయ్ మెహ్రా ఫిన్‌కవర్ బీమా నిపుణుడు.
2025 సంవత్సరం నాటికి, మీరు మా ఏజెంట్లతో క్లస్టర్ చేయాల్సిన అవసరం లేదు లేదా వివరణాత్మక ఫారమ్‌లను పూర్తి చేయాల్సిన అవసరం లేదు. ఆపై Fincover.com వంటి ఆన్‌లైన్ పోర్టల్‌లు ఆన్‌లైన్‌లో పోల్చడం, ఎంచుకోవడం మరియు దరఖాస్తు చేయడంలో మీకు సహాయపడతాయి.
కింది దశలను చేయండి:
ఎంపికలో మీకు సహాయం అవసరమైతే బీమా సలహాదారుతో ఉచిత ఫోన్ సంభాషణను బుక్ చేసుకునే అవకాశం కూడా ఉంది.
అయితే, మీకు తెలుసా?
2025లో 60 శాతం కంటే ఎక్కువ మంది భారతీయ బీమా వినియోగదారులు పారదర్శకత మరియు త్వరిత క్లెయిమ్‌లను స్వీకరించాలనుకుంటున్నందున ఏ ఏజెంట్‌ను నియమించని డిజిటల్-జన్మించిన అప్లికేషన్‌లను ఉపయోగించాలనుకుంటున్నారు.
అనేక భారతీయ బీమా సంస్థలు మరియు ప్రభుత్వ పథకాలలో ఇప్పుడు అనుకూలీకరించిన ప్రణాళికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి:
అవును. అనేక ప్లాన్‌ల కింద 90 రోజుల వయస్సు నుండే ఆధారపడిన వారికి అనుమతి ఉంది. యువతకు కేంద్రీకృతమైన కవర్లు కళాశాల విద్యార్థులకు తక్కువ ప్రీమియంలకు అందుబాటులో ఉన్నాయి మరియు ఆ కవర్ వారు ఉద్యోగం ప్రారంభించే సమయం వరకు అందుబాటులో ఉంటుంది.
మీకు రెట్టింపు ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి; ఒక వైపు, ఆర్థిక రక్షణ ఉంది, మరియు మరోవైపు, చెల్లించిన ప్రీమియంలపై ఆదాయపు పన్ను ఆదా.
అయితే, ఎల్లప్పుడూ రశీదులు కలిగి ఉండటం మరియు ఐటీ రిటర్న్‌లపై పాలసీ సర్టిఫికేట్ దాఖలు చేయడం ముఖ్యం.
అయితే, మీకు తెలుసా?
IRDAI నివేదిక ప్రకారం, 2024 ఆర్థిక సంవత్సరంలో బీమా ప్రీమియం తగ్గింపు ద్వారా భారతీయ పన్ను చెల్లింపుదారులు 8000 కోట్లకు పైగా ఆదా చేశారు.
ఆరోగ్య క్లెయిమ్‌ల విషయంలో:
వైకల్యం క్లెయిమ్‌ల విషయంలో:
ప్రో చిట్కా: మీ పాలసీ సమాచారాన్ని మీ కుటుంబ సభ్యునికి వదిలివేయడంలో మరియు పత్రాలను అందుబాటులో ఉంచుకోవడంలో ఎప్పుడూ విఫలం కాకండి.
ప్రశ్న1. 2025 లో భారతదేశంలో ఆరోగ్య లేదా వైకల్య బీమా కొనుగోలు చేయడానికి మీ వయస్సు ఎంత?
జ: పుట్టిన వెంటనే, నవజాత శిశువులు 90 రోజుల వయస్సు వచ్చేసరికి ఆరోగ్య బీమాను కొనుగోలు చేయడానికి అర్హులు. 18 ఏళ్లు పైబడిన వ్యక్తులు వైకల్య కవర్లను పొందుతారు.
ప్రశ్న2. క్రిటికల్ ఇల్నెస్ కవర్ అంటే ఏమిటి?
A: ఇది ఒక అనుబంధ పథకం, ఇది మీకు క్యాన్సర్, మూత్రపిండాల వైఫల్యం వంటి తీవ్రమైన అనారోగ్యంతో బాధపడుతున్నట్లయితే మరియు నయం కావడానికి ఎంత సమయం పడుతుందనేది పట్టింపు లేకుండా ఒకేసారి మొత్తాన్ని చెల్లించే పథకం.
ప్రశ్న3. ఒక వ్యక్తికి ఇప్పటికే అనారోగ్యం ఉన్నప్పుడు బీమా పొందడం సాధ్యమేనా?
జ: అవును, మరియు మీ ముందుగా ఉన్న వ్యాధి పూర్తిగా కవర్ చేయబడని వేచి ఉండే కాలం ఉండవచ్చు. ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు మీ వైద్య స్థితి గురించి వారికి తెలియజేయండి.
ప్రశ్న 4. పాలసీ కొనుగోలు చేసిన తర్వాత నేను ఉద్యోగాలు లేదా నగరాలు మార్చాలని ప్లాన్ చేస్తున్నాను.
జ: 2025 లో, మోడ్-పోల్స్ భారతదేశం అంతటా అందుబాటులో ఉంటాయి మరియు పోర్టబుల్ గా ఉంటాయి. క్యారియర్ తో మీ సంప్రదింపు వివరాలను బాగా అప్‌డేట్ చేయండి.
ప్రశ్న5. మానసిక సమస్యలు బీమా పరిధిలోకి వస్తాయా?
A: 2025లో ఇటీవలి ప్రభుత్వ మార్గదర్శకాలను అనుసరించి మానసిక ఆరోగ్య చికిత్స లేదా కౌన్సెలింగ్ లేదా ఆసుపత్రిలో చేరడంతో కొత్త ఆరోగ్య బీమా పథకాలు ఎక్కువ సమయం అందించబడతాయి.
ప్రశ్న6. భారతీయ ఆరోగ్య లేదా వైకల్య కవర్ NRI లకు అందుబాటులో ఉందా?
జ: ఇతర బీమా కంపెనీలు భారతదేశంలో చికిత్స పొందిన లేదా వైకల్యం పొందిన పరిస్థితులలో NRIలకు ఆరోగ్య మరియు వైకల్య కవర్లను అందిస్తాయి.
2025 నాటికి, ఆరోగ్య మరియు వైకల్య బీమా తప్పనిసరి కానుంది, కానీ అది సరసమైనది, వ్యక్తిగతీకరించబడింది మరియు ఆధునిక భారతీయ జీవనశైలికి అనుగుణంగా రూపొందించబడింది. వైద్య మరియు ఆర్థిక అనిశ్చితుల జాప్యాల నుండి మిమ్మల్ని మరియు మీ కుటుంబాన్ని సురక్షితంగా ఉంచండి. పూర్తి మనశ్శాంతిని పొందడానికి Fincover.com వంటి ఆన్‌లైన్ అప్లికేషన్‌లలో తెలివిగా తెలుసుకోండి, పోల్చండి మరియు షాపింగ్ చేయండి. ఆరోగ్యం పరంగా మరియు ఆర్థికంగా మిమ్మల్ని మీరు ఎప్పుడూ ఇబ్బందుల్లో పడకండి.
How could we improve this article?
Written by Prem Anand, a content writer with over 10+ years of experience in the Banking, Financial Services, and Insurance sectors.
Prem Anand is a seasoned content writer with over 10+ years of experience in the Banking, Financial Services, and Insurance sectors. He has a strong command of industry-specific language and compliance regulations. He specializes in writing insightful blog posts, detailed articles, and content that educates and engages the Indian audience.
The content is prepared by thoroughly researching multiple trustworthy sources such as official websites, financial portals, customer reviews, policy documents and IRDAI guidelines. The goal is to bring accurate and reader-friendly insights.
This content is created to help readers make informed decisions. It aims to simplify complex insurance and finance topics so that you can understand your options clearly and take the right steps with confidence. Every article is written keeping transparency, clarity, and trust in mind.
Based on Google's Helpful Content System, this article emphasizes user value, transparency, and accuracy. It incorporates principles of E-E-A-T (Experience, Expertise, Authoritativeness, Trustworthiness).
Loved by 1M+ users (web). Start your financial journey today!
