ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ అంటే ఏమిటి?
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ లేదా FD అనేది బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCలు) అందించే పెట్టుబడి ఎంపిక. ఇది మీ డబ్బుపై వడ్డీని సంపాదించడానికి సులభమైన మార్గాలలో ఒకటి. మీరు బ్యాంకు లేదా NBFCలో పెద్ద మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేసి, వడ్డీ రూపంలో సాధారణ ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు, ఇది పొదుపు ఖాతా వడ్డీల కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు మార్కెట్ సంబంధిత నష్టాలను కలిగి ఉండదు.
స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసం మీ పొదుపును పెంచుకోవడానికి, పొదుపు ఖాతా అత్యంత ప్రాధాన్యత గల ఎంపిక కావచ్చు. మీ దగ్గర మిగులు నగదు ఉన్నప్పుడు, దానిని మీ పొదుపు ఖాతాలో జమ చేయడం వల్ల మీకు వడ్డీ వస్తుంది. ఈ వడ్డీకి పన్ను విధించబడుతుంది.
ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ల లక్షణాలు
ఇది అనేక కాలాల్లో లభిస్తుంది.
రెగ్యులర్ ఆదాయం నెలవారీ, త్రైమాసిక మరియు వార్షిక వంటి దాని ఫ్రీక్వెన్సీపై ఎంపికలతో వడ్డీ ద్వారా.
వడ్డీని తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు సంచిత డిపాజిట్ విషయంలో చక్రవడ్డీని పొందే ఎంపిక.
ఉపసంహరణ ఎంపిక (పాక్షిక లేదా పూర్తి) జరిమానాతో అందుబాటులో ఉంది.
బ్యాంకుల కంటే NBFCలు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌లకు ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి.
పునరుద్ధరణపై అదనపు ప్రయోజనాలతో సులభంగా పునరుద్ధరించదగినది
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ పై వడ్డీ నుండి మూలం వద్ద పన్ను తీసివేయబడుతుంది.
ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ల రకాలు
1. సంచిత డిపాజిట్లు
- మీరు మీ అసలు మరియు వడ్డీని మెచ్యూరిటీ తేదీన పొందుతారు. వడ్డీ చెల్లింపు డిపాజిట్‌లోనే ఉంటుంది మరియు దానిపై వడ్డీ కూడా చెల్లించబడుతుంది. దీనిని కాంపౌండింగ్ అంటారు మరియు కాంపౌండింగ్ చేసే ఫ్రీక్వెన్సీ బ్యాంకు నుండి బ్యాంకుకు మారుతుంది.
- ఖర్చుల కోసం మీరు ఆవర్తన వడ్డీ ఆదాయంపై ఆధారపడనప్పుడు సంచిత డిపాజిట్లు అనుకూలంగా ఉంటాయి. అన్ని FD వడ్డీ పన్ను విధించదగినది.
2. నాన్-క్యుములేటివ్ ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్లు
- మీరు పదవీ విరమణ చేసిన వ్యక్తుల వంటి రెగ్యులర్ ఆదాయం కోసం చూస్తున్నట్లయితే నాన్-క్యుములేటివ్ FDలు అనుకూలంగా ఉంటాయి. వారు నాన్-క్యుములేటివ్ FDలో ఒకేసారి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు నెలవారీ, త్రైమాసిక, అర్ధ-వార్షిక లేదా వార్షిక వడ్డీని పొందే ఎంపికలతో రెగ్యులర్ రాబడిని పొందవచ్చు. అన్ని FD వడ్డీ పన్ను విధించదగినది.
3. పన్ను ఆదా చేసే ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు
- మీరు తక్కువ రిస్క్ మరియు పన్ను ఆదాలను పన్ను ఆదా చేసే FDతో కలపవచ్చు, దీనికి ఐదు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ ఉంటుంది మరియు ముందస్తుగా మూసివేయబడదు.
- మీరు ఈ డిపాజిట్లలో ఉంచే మొత్తం ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 లోని సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపుకు అర్హమైనది.
- డిపాజిట్‌ను ముందస్తుగా మూసివేయడానికి ఎటువంటి ఎంపిక లేనప్పటికీ, మీరు దరఖాస్తు సమయంలో నామినీని ఎంచుకోవచ్చు మరియు నామినీ మీ మరణం తర్వాత అసలు మరియు పెరిగిన వడ్డీని క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.
ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్లలో ఎందుకు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
రిస్క్-ఫ్రీ: మీ పెట్టుబడి 100% సురక్షితం. బ్యాంకుల్లోని ప్రతి డిపాజిటర్‌కు ₹5 లక్షల వరకు డిపాజిట్లు డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ అండ్ క్రెడిట్ గ్యారెంటీ కార్పొరేషన్ (DICGC) ద్వారా బీమా చేయబడతాయి.
రుణ సౌకర్యం: మీరు మీ FD ప్రిన్సిపల్‌లో 90% వరకు రుణం తీసుకోవచ్చు. ఇది అధిక వడ్డీ వ్యక్తిగత రుణాలకు సహాయకరమైన ప్రత్యామ్నాయం.
గ్యారంటీడ్ రిటర్న్స్: FD మొత్తం కాలానికి వడ్డీ రేటు స్థిరంగా ఉంటుంది, ఇది ఊహించదగిన ఆదాయాలను నిర్ధారిస్తుంది.
క్రెడిట్ కార్డులు: బ్యాంకులు మీ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లపై క్రెడిట్ కార్డులను అందించవచ్చు. క్రెడిట్ పరిమితి FD మొత్తంపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు బ్యాంక్ విధానాలకు లోబడి ఉంటుంది.
సరసమైనది: మీరు ₹1,000 తో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ ప్రారంభించవచ్చు. ఇది చాలా మంది వ్యక్తులకు అందుబాటులో ఉంటుంది.
సులభ రాబడి లెక్కలు: స్థిర పదవీకాలం మరియు వడ్డీ రేట్లతో, మీ అంచనా రాబడిని లెక్కించడం సులభం.
పాక్షిక ఉపసంహరణ: మీరు మెచ్యూరిటీకి ముందే మీ FDని ముందస్తుగా మూసివేయవచ్చు, సాధారణంగా చిన్న జరిమానా చెల్లించడం ద్వారా.
ఆర్థిక స్థిరత్వం: స్థిర డిపాజిట్లు సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపికలలో ఒకటి, ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు మనశ్శాంతిని అందిస్తాయి.
స్థిర డిపాజిట్ల పరిమితులు
అకాల ఉపసంహరణ జరిమానా – ఒకవేళ డిపాజిటర్ FD కాలపరిమితి ముగిసేలోపు డిపాజిట్ చేసిన మొత్తాన్ని క్లెయిమ్ చేయాలనుకుంటే, ఆ ప్రక్రియను పూర్తి చేయడానికి అతను అకాల ఉపసంహరణ జరిమానా మొత్తాన్ని చెల్లించాలి.
లాక్-ఇన్ వ్యవధి – మీరు డిపాజిట్ చేసిన ఏదైనా మొత్తం అయినా, ఆ మొత్తం ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి లాక్ ఇన్ చేయబడి ఉంటుంది. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఈ సమయంలో ఆ మొత్తాన్ని క్లెయిమ్ చేసుకోలేరు.
పన్ను ప్రయోజనాలు – డిపాజిటర్ పన్ను ఆదా చేసే ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లను ఎంచుకునే వరకు, ఆ వ్యక్తి పన్ను మినహాయింపు కోసం క్లెయిమ్ చేయలేరు.
స్థిర వడ్డీ రేట్లు – వడ్డీ రేట్లు కాలక్రమేణా పెరగవు లేదా తగ్గవు. ఆదాయం స్థిరంగా ఉంటుంది మరియు అధిక రాబడిని ఆశించడం ఆచరణాత్మకం కాదు.
స్థిర డిపాజిట్లపై పన్ను విధించదగినది
- రిటర్న్‌గా క్లెయిమ్ చేయబడిన వడ్డీపై పన్ను విధించబడుతుంది.
- వారు ఏ ఆదాయపు పన్ను పరిధిలోకి వస్తారో బట్టి పన్ను మినహాయింపు 0% నుండి 30% వరకు ఉండవచ్చు. వడ్డీ మొత్తం ప్రతి సంవత్సరం రూ. 10000 కంటే ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు, తగ్గించబడిన TDS 7.5%.
- పాన్ వివరాలు ఇస్తేనే తగ్గింపు వర్తిస్తుంది. పాన్ నంబర్ జత చేయకపోతే టీడీఎస్ తగ్గింపు 20%.
- మొత్తం ఆదాయం 10% ఆదాయ స్లాబ్ కంటే తక్కువగా ఉంటే TDS మినహాయింపును తిరిగి పొందవచ్చు.
- తగ్గింపులను నివారించడానికి, డిపాజిటర్ ఫారమ్ 15G ని బ్యాంకుకు సమర్పించాలి. డిపాజిటర్ సీనియర్ సిటిజన్ అయితే, ఫారమ్ 15H ని సమర్పించాలి.
- పెట్టుబడిదారుడు 20% నుండి 30% వరకు అధిక పన్ను పరిధిలో ఉన్నప్పుడు, అదనపు పన్ను మొత్తం చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌ను ఎంచుకునే ముందు తెలుసుకోవలసిన విషయాలు
- ప్రతి బ్యాంకుకు వేర్వేరు కనీస మరియు గరిష్ట డిపాజిట్ పరిమితి ఉంటుంది, వీటిని కూడా మీరు తనిఖీ చేయాలి.
- వడ్డీ రకం (స్థిర లేదా తేలియాడే రేటు)
- ఉపసంహరణ ఎంపికలు
- చెల్లింపు విధానం.
- చాలా బ్యాంకులు ఒక సంవత్సరం నుండి పది సంవత్సరాల మధ్య కాలానికి ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లను అందిస్తాయి. మీ అవసరాన్ని బట్టి కాలపరిమితిని ఎంచుకోండి.
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ తెరవడానికి అవసరమైన పత్రాలు
గుర్తింపు రుజువులు
- ఆధార్ కార్డు
- ఓటరు గుర్తింపు కార్డు
- డ్రైవింగ్ లైసెన్స్
- పాస్‌పోర్ట్
- పాన్ కార్డ్
చిరునామా రుజువులు
- రద్దు చేయబడిన చెక్కుతో బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్
- EB బిల్లు
- టెలిఫోన్ బిల్లులు
ఆన్‌లైన్‌లో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌ను ఎలా తెరవాలి?
ఫిన్‌కవర్ మార్కెట్‌లోని వివిధ ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ ఎంపికలను పోల్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఫిన్‌కవర్‌లో ఆన్‌లైన్‌లో ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ తెరవడానికి ఈ దశలను అనుసరించండి,
- ఫిన్‌కవర్‌లోకి లాగిన్ అయి “బ్యాంకింగ్ ఉత్పత్తులు” పై క్లిక్ చేసి, ఆపై “ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్లు” పై క్లిక్ చేయండి.
- ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ ఫారమ్ నింపండి. అవసరమైన వివరాలలో పెట్టుబడిదారుడి పేరు, పుట్టిన తేదీ, నగరం, ఇమెయిల్ మరియు ఫోన్ నంబర్ ఉన్నాయి.
- వివరాలను సమర్పించిన తర్వాత, మార్కెట్లో అందుబాటులో ఉన్న ఉత్తమ FD ప్లాన్‌లను మీరు చూస్తారు. మీ అవసరానికి తగిన ప్లాన్‌ను సరిపోల్చండి మరియు ఎంచుకోండి.
- ప్రక్రియను పూర్తి చేయడానికి మీరు బ్యాంక్ లేదా NBFC వెబ్‌సైట్‌కు మళ్ళించబడతారు.
