భారతదేశంలోని అత్యుత్తమ టాప్ గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టండి 2024
ఈ సంవత్సరం భారతదేశంలోని ఉత్తమ గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లను అన్వేషించండి. ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి, కీలక ప్రయోజనాలు, ఇందులో ఉన్న నష్టాలు మరియు సమాచారంతో కూడిన పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు తెలుసుకోండి.
గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?
గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి ప్రధానంగా ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టే మ్యూచువల్ ఫండ్ రకం. ఈ నిధులు ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న ప్రభుత్వ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి కాబట్టి వీటిని తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడులుగా పరిగణిస్తారు. స్థిరమైన రాబడి మరియు ప్రిన్సిపల్ భద్రత కోరుకునే సంప్రదాయవాద పెట్టుబడిదారులకు గిల్ట్ ఫండ్స్ అనువైనవి. తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడులతో తమ పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరచాలని చూస్తున్న వారికి ఇవి మంచి ఎంపికను అందిస్తాయి. అయితే, గిల్ట్ ఫండ్ల నుండి వచ్చే రాబడి వడ్డీ రేటు కదలికల ద్వారా ప్రభావితమవుతుంది, కాబట్టి పెట్టుబడిదారులు వడ్డీ రేటు రిస్క్ సంభావ్యత గురించి తెలుసుకోవాలి.
గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
- సంప్రదాయ పెట్టుబడిదారులు: తక్కువ క్రెడిట్ రిస్క్‌తో తక్కువ-రిస్క్ ఆకలిని కోరుకునే వ్యక్తులు.
- రిస్క్-విముఖత పెట్టుబడిదారులు: ప్రైవేట్ సంస్థల కంటే ప్రభుత్వ-మద్దతుగల సెక్యూరిటీల భద్రతను ఇష్టపడే పెట్టుబడిదారులు
- ఆదాయ కోరుకునేవారు: ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీల నుండి వడ్డీ చెల్లింపుల ద్వారా స్థిరమైన ఆదాయం కోసం చూస్తున్నవారు.
- పదవీ విరమణ చేయబోయే వ్యక్తులు: పదవీ విరమణ చేయబోయే వ్యక్తులు సాధారణంగా రిస్క్-ఫ్రీ ఎంపికల కోసం చూస్తారు, కాబట్టి అటువంటి విభాగానికి గిల్ట్ ఫండ్లు అనువైనవి
టాప్ 5 గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్
| ఫండ్ పేరు | వర్గం | రిస్క్ | 6 నెలల రాబడి | 1-సంవత్సరం రాబడి | రేటింగ్ | ఫండ్ పరిమాణం (₹ కోట్లు) | |————————————| | ఐసిఐసిఐ ప్రుడెన్షియల్ గిల్ట్ ఫండ్ | గిల్ట్ | మోడరేట్ | 3.98% | 7.76% | — | 56,262 | | LICMG వర్తిస్తుంది | వర్తిస్తుంది | మధ్యస్థం | 4.95% | 7.33% | — | 448.8 | | UTI గిల్ట్ | గిల్ట్ | మితమైన | 4.75% | 7.89% | — | 4,621 | | SBI మాగ్నమ్ గిల్ట్ | గిల్ట్ | మోడరేట్ | 4.95% | 8.04% | — | 48,756 | | DSP గిల్ట్ ఫండ్ | గిల్ట్ | మోడరేట్ | 6.13% | 8.97% | — | 47,012 |
గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు పరిగణించవలసిన అంశాలు
- వడ్డీ రేటు రిస్క్: ప్రభుత్వ మద్దతు కారణంగా క్రెడిట్ రిస్క్ లేనప్పటికీ గిల్ట్ ఫండ్లు వడ్డీ రేటు మార్పులకు సున్నితంగా ఉంటాయి. దీర్ఘకాలిక గిల్ట్ ఫండ్లు వడ్డీ రేటు హెచ్చుతగ్గుల వల్ల ఎక్కువగా ప్రభావితమవుతాయి.
- మెచ్యూరిటీ ప్రొఫైల్: ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క మెచ్యూరిటీ ప్రొఫైల్‌ను అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. తక్కువ కాల వ్యవధి గల పథకాలు వడ్డీ రేటు మార్పులకు తక్కువ సున్నితంగా ఉంటాయి, అయితే ఎక్కువ కాల వ్యవధి గల పథకాలు అధిక రాబడిని అందిస్తాయి కానీ అధిక అస్థిరతతో ఉంటాయి.
- పెట్టుబడి పరిమితి: ఈ నిధులు కనీస పరిపక్వత కాలంతో వస్తాయి. మీరు కనీసం మూడు సంవత్సరాలు పెట్టుబడి పెట్టాలి. కాబట్టి, సాధారణంగా 3-5 సంవత్సరాల పెట్టుబడి పరిమితి కోసం చూస్తున్న వ్యక్తులు దీనిని ఇష్టపడతారు.
- చారిత్రక పనితీరు: ఫండ్ యొక్క గత పనితీరును సమీక్షించండి, అయితే ఇది భవిష్యత్తు రాబడికి హామీ కాదు.
- ఫండ్ మేనేజర్ నైపుణ్యం: ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలను నిర్వహించడంలో ఫండ్ మేనేజర్ అనుభవం మరియు ట్రాక్ రికార్డ్.
గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ల యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనాలు
- కనీస క్రెడిట్ రిస్క్: ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలకు ప్రభుత్వం మద్దతు ఇస్తుంది కాబట్టి అవి చాలా తక్కువ క్రెడిట్ రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి.
- భద్రత: ఇది ముఖ్యంగా రిస్క్ తీసుకోవడానికి ఇష్టపడని పెట్టుబడిదారులకు భద్రతా వలయంగా పనిచేస్తుంది.
- మూలధన రక్షణ: ప్రభుత్వ మద్దతు కారణంగా, మూలధన నష్టం జరిగే అవకాశాలు చాలా తక్కువ.
- రాబడి: గిల్ట్ ఫండ్లు మధ్య నుండి దీర్ఘకాలిక కాలంలో సహేతుకమైన రాబడిని అందిస్తాయి.
- పన్ను ప్రయోజనాలు: మూడు సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాలం ఉంచుకున్నప్పుడు దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలపై ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనాలకు అవకాశం.
గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఉండే నష్టాలు
- వడ్డీ రేటు రిస్క్: గిల్ట్ ఫండ్లు వడ్డీ రేటు కదలికలకు చాలా సున్నితంగా ఉంటాయి. వడ్డీ రేట్ల పెరుగుదల ఫండ్ హోల్డింగ్స్ విలువ తగ్గడానికి దారితీస్తుంది.
- మార్కెట్ రిస్క్: మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులకు లోబడి ఉంటుంది, అయితే ఈక్విటీ ఫండ్ల కంటే కొంత వరకు.
- వ్యవధి రిస్క్: గిల్ట్ ఫండ్ల పరిపక్వత 90 రోజుల నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. పొడవైన గిల్ట్ ఫండ్లకు ఎక్కువ రిస్క్‌లు ఉంటాయి.
గిల్ట్ ఫండ్లపై తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
- గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?
గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో (జి-సెకన్లు) ప్రత్యేకంగా పెట్టుబడి పెట్టే నిధుల రకం, ఇవి ప్రభుత్వ మద్దతుతో ఉన్నందున కనీస క్రెడిట్ రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి.
- గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లు సంప్రదాయవాద పెట్టుబడిదారులు, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులు, రిస్క్-విముఖత కలిగిన వ్యక్తులు మరియు తక్కువ-రిస్క్ సెక్యూరిటీలతో పోర్ట్‌ఫోలియో వైవిధ్యీకరణ కోసం చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు అనువైనవి.
- గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు ఏమిటి?
ఇతర నిధులతో పోలిస్తే, గిల్ట్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల ప్రయోజనాలు కనీస క్రెడిట్ రిస్క్, భద్రత, సాధారణ ఆదాయం, వైవిధ్యీకరణ మరియు సంభావ్య పన్ను ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటాయా?
- గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లతో సంబంధం ఉన్న నష్టాలు ఏమిటి?
నష్టాలలో వడ్డీ రేటు ప్రమాదం, మార్కెట్ ప్రమాదం, ద్రవ్యోల్బణ ప్రమాదం మరియు తిరిగి పెట్టుబడి ప్రమాదం ఉన్నాయి.
- సరైన గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను నేను ఎలా ఎంచుకోవాలి?
వడ్డీ రేటు రిస్క్, మెచ్యూరిటీ ప్రొఫైల్, వ్యయ నిష్పత్తి, చారిత్రక పనితీరు మరియు ఫండ్ మేనేజర్ నైపుణ్యం వంటి అంశాలను పరిగణించండి. ఎల్లప్పుడూ ఫండ్ యొక్క లక్షణాలను మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్‌తో సమలేఖనం చేయండి.