భారతదేశంలోని ఉత్తమ డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టండి 2024
2024 సంవత్సరానికి భారతదేశంలోని అత్యుత్తమ డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లను అన్వేషించండి. మూలధనాన్ని కాపాడుకుంటూ సురక్షితమైన మరియు స్థిరమైన రాబడిని సాధించడంలో ఈ నిధులు మీకు ఎలా సహాయపడతాయో తెలుసుకోండి.
డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?
డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి బాండ్లు, ట్రెజరీ బిల్లులు మరియు కార్పొరేట్ డెట్ వంటి స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టే పెట్టుబడి సాధనాలు. ఈక్విటీ ఫండ్లతో పోలిస్తే తక్కువ రిస్క్‌తో రెగ్యులర్ ఆదాయం మరియు మూలధన సంరక్షణను అందించడం వీటి లక్ష్యం. లిక్విడ్ ఫండ్స్, షార్ట్-టర్మ్ ఫండ్స్ మరియు గిల్ట్ ఫండ్స్ వంటి రకాలు ఉన్నాయి. స్థిరమైన రాబడి మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో వైవిధ్యీకరణను కోరుకునే సంప్రదాయవాద పెట్టుబడిదారులకు ఈ నిధులు అనుకూలంగా ఉంటాయి. అవి స్థిరత్వాన్ని అందిస్తున్నప్పటికీ, అవి ఇప్పటికీ వడ్డీ రేటు రిస్క్ మరియు క్రెడిట్ రిస్క్ వంటి రిస్క్‌లను కలిగి ఉంటాయి.
డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క లక్షణాలు
- డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లకు స్థిర మెచ్యూరిటీ వ్యవధి ఉంటుంది.
- డెట్ ఫండ్లలో రిస్క్ అతి తక్కువ.
- డెట్ ఫండ్స్ తక్కువ మూలధన పెరుగుదలను కలిగి ఉంటాయి.
ఉత్తమ పనితీరు కనబరిచిన రుణ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ – 2024
| ఫండ్ పేరు | వర్గం | 1-సంవత్సరం రాబడి (%) | 3-సంవత్సరాల రాబడి (%) | 5-సంవత్సరాల రాబడి (%) | |- | HDFC కార్పొరేట్ బాండ్ ఫండ్ | కార్పొరేట్ బాండ్ | 7.15% | 7.35% | 7.10% | | ఐసిఐసిఐ ప్రుడెన్షియల్ కార్పొరేట్ బాండ్ ఫండ్ | కార్పొరేట్ బాండ్ | 7.10% | 7.25% | 7.00% | | SBI మాగ్నమ్ గిల్ట్ ఫండ్ | గిల్ట్ ఫండ్ | 8.00% | 8.50% | 8.25% | | ఫ్రాంక్లిన్ ఇండియా తక్కువ వ్యవధి నిధి | తక్కువ వ్యవధి | 6.80% | 7.00% | 6.90% | | ఆదిత్య బిర్లా సన్ లైఫ్ కార్పొరేట్ బాండ్ | కార్పొరేట్ బాండ్ | 7.20% | 7.40% | 7.15% | | యాక్సిస్ ట్రెజరీ అడ్వాంటేజ్ ఫండ్ | ట్రెజరీ ఫండ్ | 6.90% | 7.05% | 6.85% | | UTI గిల్ట్ ఫండ్ | గిల్ట్ ఫండ్ | 7.50% | 7.70% | 7.60% | | కోటక్ బాండ్ ఫండ్ | బాండ్ ఫండ్ | 7.05% | 7.25% | 7.00% | | నిప్పాన్ ఇండియా షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్ | షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్ | 6.75% | 7.00% | 6.80% | | DSP బ్లాక్‌రాక్ కార్పొరేట్ బాండ్ ఫండ్ | కార్పొరేట్ బాండ్ | 7.30% | 7.50% | 7.20% |
డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు
- స్థిరమైన రాబడి: డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సాధారణంగా ఈక్విటీ ఫండ్లతో పోలిస్తే ఎక్కువ స్థిరమైన రాబడిని అందిస్తాయి, ఇవి సంప్రదాయవాద పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటాయి.
- డైవర్సిఫికేషన్: వివిధ రకాల రుణ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, ఈ నిధులు ఒకే సెక్యూరిటీలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే నష్టాన్ని తగ్గిస్తాయి.
- ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్‌మెంట్: రాబడిని పెంచడానికి మరియు నష్టాలను నిర్వహించడానికి ఉత్తమ రుణ సాధనాలను ఎంచుకునే నిపుణులైన నిధి నిర్వాహకులచే నిర్వహించబడుతుంది.
- లిక్విడిటీ: బాండ్లలో ప్రత్యక్ష పెట్టుబడులతో పోలిస్తే కొనడం మరియు అమ్మడం సులభం, మెరుగైన లిక్విడిటీని అందిస్తుంది.
- పన్ను సామర్థ్యం: దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు (మూడు సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ హోల్డింగ్ వ్యవధి) ఇండెక్సేషన్ నుండి ప్రయోజనం పొందుతాయి, పన్ను భారాన్ని తగ్గిస్తాయి.
- క్రమబద్ధమైన ఆదాయం: పదవీ విరమణ చేసిన వారికి లేదా సాధారణ చెల్లింపులు కోరుకునే వారికి అనువైన స్థిరమైన ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందిస్తుంది.
- తక్కువ రిస్క్: సాధారణంగా ఈక్విటీ ఫండ్ల కంటే తక్కువ రిస్క్, ఎందుకంటే అవి ప్రధానంగా స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి.
- మూలధన సంరక్షణ: మితమైన రాబడిని అందిస్తూ పెట్టుబడి పెట్టిన మూలధనాన్ని కాపాడుకోవడంపై దృష్టి పెడుతుంది.
- ఫ్లెక్సిబిలిటీ: వివిధ రకాల డెట్ ఫండ్లు వివిధ పెట్టుబడి క్షితిజాలు మరియు రిస్క్ ఆకలిని తీరుస్తాయి, లిక్విడ్ ఫండ్ల నుండి దీర్ఘకాలిక ఆదాయ నిధుల వరకు.
డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ల ప్రయోజనాలు
స్థిర రాబడి
స్థిర ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులు పెట్టడం వలన, రాబడికి సాధారణంగా హామీ ఉంటుంది. అయితే, సెక్యూరిటీల తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ వంటి కారణాల వల్ల డెట్ ఫండ్ ఆశించిన స్థాయిలో పనితీరు కనబరచకపోవడాన్ని తోసిపుచ్చలేము.
మెరుగైన రాబడి
పొదుపు ఖాతాలు మరియు స్థిర డిపాజిట్లు వంటి సాంప్రదాయ పెట్టుబడులతో పోలిస్తే, డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మెరుగైన రాబడిని అందిస్తాయి. డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క తక్షణ విముక్తి సౌకర్యం దీనిని సాంప్రదాయ పెట్టుబడులతో పోల్చదగిన ఎంపికగా చేస్తుంది.
వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోలు
రిస్క్‌లను తగ్గించడానికి వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా అవసరం. మీ మొత్తం డబ్బును ఒకే సెక్యూరిటీలోకి పంపే బదులు విభిన్న సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టే డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది.
ద్రవత్వం
లిక్విడ్ ఫండ్లు అనేవి స్వల్పకాలంలో ఉత్తమ రాబడిని ఇచ్చే డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ రకం. మీ అవసరాన్ని బట్టి మీరు ఎప్పుడైనా యూనిట్లను రీడీమ్ చేసుకోవచ్చు.
డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
- పెద్ద పెట్టుబడులపై రిస్క్ తీసుకోవడానికి ఇష్టపడని వ్యక్తులు మంచి రాబడిని పొందడానికి డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఎంచుకోవచ్చు.
- మీరు ఈక్విటీ ఫండ్ల పనితీరు గురించి ఆందోళన చెందే సంప్రదాయవాద పెట్టుబడిదారు అయితే, మీరు డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఎంచుకోవచ్చు. ఇది మీ డబ్బును పరిపక్వతపై మంచి రాబడితో సురక్షితమైన ఆర్థిక సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టేలా చేస్తుంది.
- మీరు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లకు ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడి పద్ధతి కోసం చూస్తున్నట్లయితే, డెట్ ఫండ్లు మీకు ఉత్తమ ఎంపిక కావచ్చు. ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల మాదిరిగా కాకుండా, డెట్ ఫండ్లకు లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఉండదు.
ఉత్తమ డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎలా ఎంచుకోవాలి?
ఆర్థిక లక్ష్యం
ఒక ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాల గురించి ఒక ఆలోచన కలిగి ఉండటం మంచిది. ఫండ్ రాబడి గురించి మీకు స్పష్టమైన అంచనాలు ఉండాలి. ఇది మీ లక్ష్యాలకు తగిన అత్యంత సముచితమైన ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
నిధుల చరిత్ర
మీరు ఎంచుకున్న పెట్టుబడి వాహనంతో ముందుకు సాగే ముందు దాని చరిత్ర గురించి మీకు ఒక ఆలోచన రావాలి. డెట్ ఫండ్ యొక్క గత పనితీరును అర్థం చేసుకోవడం వలన ఫండ్ యొక్క చారిత్రక రాబడి గురించి మీకు ఒక ఆలోచన వస్తుంది.
పన్ను విధించదగినది
పన్ను విధింపు హోల్డింగ్ వ్యవధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు మీ డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను మూడు సంవత్సరాలు పూర్తయ్యే ముందు రీడీమ్ చేసుకుంటే, స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాల పన్ను విధించబడుతుంది.
AMC యొక్క ఖ్యాతి
అసెట్ మేనేజ్‌మెంట్ కంపెనీ లేదా AMC అనేది నిధులను నిర్వహించే సంస్థ. మీ పెట్టుబడి భద్రతను నిర్ధారించడానికి సంవత్సరాలుగా మంచి పనితీరు కనబరిచిన AMCని ఎంచుకోండి.
ఆస్తి కేటాయింపు
మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న ఫండ్ గురించి మీకు పూర్తి అవగాహన ఉండాలి, తద్వారా మీరు ఆ ఫండ్‌ను మరింత నమ్మకంగా నిర్వహించగలుగుతారు.
నిష్క్రమణ లోడ్
మీరు లాక్-ఇన్ కు ముందు నిష్క్రమిస్తే, ఫండ్ పై ఉండే ఎగ్జిట్ లోడ్ గురించి మీరే అవగాహన చేసుకోండి.
ఫిన్‌కవర్‌లో డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి?
- ఫిన్‌కవర్‌లోకి లాగిన్ అవ్వండి
- “పెట్టుబడులు” -> “మ్యూచువల్ ఫండ్స్” ఎంచుకుని, “డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్” పై క్లిక్ చేయండి.
- వివరాలను నమోదు చేసి, వివిధ AMCల నుండి నిధులను సరిపోల్చండి
- మీరు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు సరిపోయే నిధిని ఎంచుకుని కొనుగోలు చేయడానికి కొనసాగవచ్చు.