వ్యక్తిగత రుణ అర్హత కాలిక్యులేటర్

వ్యక్తిగత రుణ అర్హత అనేది ఒక వ్యక్తి ఆర్థిక సంస్థ లేదా రుణదాత నుండి వ్యక్తిగత రుణం పొందేందుకు పరిగణించవలసిన అర్హతలు మరియు షరతులను సూచిస్తుంది. ఇది సాధారణంగా రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ అర్హతను అంచనా వేయడానికి రుణదాతలు ఉపయోగించే వాటిని కలిగి ఉంటుంది.

2025 లో అగ్ర రుణదాతలకు వ్యక్తిగత రుణ అర్హత

| రుణదాత | అర్హత కలిగిన రుణ మొత్తం | కనీస అర్హత కలిగిన ఆదాయం | అర్హత కలిగిన వయస్సు | కనీస క్రెడిట్ స్కోరు | |——————————|- | HDFC బ్యాంక్ | రూ.40 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 | | యాక్సిస్ బ్యాంక్ | రూ.50 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.15,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 | | ICICI బ్యాంక్ | రూ.50 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.30,000 | 23-55 సంవత్సరాలు | 750 | | బాబ్ బ్యాంక్ | రూ.25 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 | | SBI బ్యాంక్ | రూ.25 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-60 సంవత్సరాలు | 750 | | ఇండస్ఇండ్ బ్యాంక్ | రూ.25 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 | | యస్ బ్యాంక్ | రూ.25 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 | | స్టాండర్డ్ చార్టర్డ్ బ్యాంక్| రూ.25 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.50,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 | | IDFC ఫస్ట్ బ్యాంక్ | రూ.50 లక్షల వరకు | కేసు వారీగా | 23-55 సంవత్సరాలు | 750 | | కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్ | రూ.20 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 | | బంధన్ బ్యాంక్ | రూ.10 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.15,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 | | పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ | రూ.15 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 |

NBFC రుణదాతలకు వ్యక్తిగత రుణ అర్హత 2025

| రుణదాత | అర్హత కలిగిన రుణ మొత్తం | కనీస అర్హత కలిగిన ఆదాయం | అర్హత కలిగిన వయస్సు | కనీస క్రెడిట్ స్కోరు | |——————————|- | టాటా క్యాపిటల్ | రూ.10 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 | | ఇన్‌క్రెడ్ | రూ.10 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 700 | | ఫైనాన్స్ | రూ.5 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.15,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 650 | | ఆదిత్య బిర్లా | రూ.15 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 | | పేసెన్స్ | రూ.5 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.15,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 650 | | పూనవల్లా | రూ.10 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 | | SMFG ఇండియా క్రెడిట్ (ఫుల్లెర్టన్) | రూ.10 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.20,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 700 | | లెండింగ్ కార్ట్ | రూ.10 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 700 | | యాక్సిస్ ఫైనాన్స్ | రూ.20 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.35,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 | | మహీంద్రా ఫైనాన్స్ | రూ.15 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 | | బజాజ్ ఫైనాన్స్ | రూ.25 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 | | ఎల్ అండ్ టి ఫైనాన్స్ | రూ.15 లక్షల వరకు | నెలకు రూ.25,000 | 21-55 సంవత్సరాలు | 750 |

భారతదేశంలో కనీస వ్యక్తిగత రుణ అర్హత ప్రమాణాలు

పర్సనల్ లోన్ అర్హతను ఎలా తనిఖీ చేయాలి?

1. రుణదాత వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి
మీ వ్యక్తిగత రుణ అర్హతను తనిఖీ చేయడంలో మొదటి అడుగు ఏమిటంటే, మీరు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవాలనుకుంటున్న బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ యొక్క అధికారిక వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించడం.

2. వ్యక్తిగత రుణాల విభాగానికి నావిగేట్ చేయండి
వెబ్‌సైట్‌లోకి వెళ్ళిన తర్వాత, వ్యక్తిగత రుణాలకు సంబంధించిన విభాగాన్ని గుర్తించండి. ఈ విభాగం సాధారణంగా అందించే వ్యక్తిగత రుణాల రకాలు, వాటి లక్షణాలు మరియు అర్హత ప్రమాణాల గురించి సమాచారాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

3. అర్హత ప్రమాణాలను సమీక్షించండి
రుణదాత అందించిన అర్హత ప్రమాణాలను జాగ్రత్తగా చదవండి. వయస్సు, ఉద్యోగ స్థితి, కనీస ఆదాయం, క్రెడిట్ స్కోరు, ఉద్యోగ స్థిరత్వం, డాక్యుమెంటేషన్, ఉన్న రుణాలు, నివాస స్థితి మరియు పేర్కొన్న ఏవైనా ఇతర ప్రమాణాలకు సంబంధించిన నిర్దిష్ట అవసరాలను గమనించండి.

4. ఆన్‌లైన్ అర్హత కాలిక్యులేటర్లను ఉపయోగించండి
చాలా బ్యాంకులు ఆన్‌లైన్ సాధనాలు లేదా కాలిక్యులేటర్‌లను అందిస్తాయి, ఇవి మీ వ్యక్తిగత రుణ అర్హతను తనిఖీ చేయడానికి మీ వివరాలను ఇన్‌పుట్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. ఈ కాలిక్యులేటర్‌లు మీ ఆర్థిక సమాచారం ఆధారంగా మీరు అర్హత పొందగల రుణ మొత్తాన్ని అంచనా వేస్తాయి.

5. స్పష్టీకరణల కోసం కస్టమర్ సపోర్ట్‌ను సంప్రదించండి
మీకు ఏవైనా సందేహాలు ఉంటే లేదా నిర్దిష్ట అర్హత ప్రమాణాలపై స్పష్టత అవసరమైతే, బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థ యొక్క కస్టమర్ మద్దతును సంప్రదించడాన్ని పరిగణించండి. వారు మార్గదర్శకత్వం అందించగలరు మరియు మీకు ఏవైనా ప్రశ్నలు ఉంటే వాటిని పరిష్కరించగలరు.

Additional Factors Affecting Personal Loan Eligibility

In addition to the baseline criteria outlined above, lenders may consider several other factors when evaluating your personal loan eligibility:

• **Debt-to-Income Ratio (DTI): **
  This metric represents the percentage of your gross monthly income allocated towards debt obligations, including existing loans, credit card balances, and housing expenses. Lenders typically prefer a DTI of 43% or lower, indicating that your debt burden is manageable.

• **Employment Stability: **
  A stable employment history demonstrates your ability to generate consistent income, making you a less risky borrower. Lenders generally prefer applicants who have been employed with their current employer for at least two years.

• **Credit History: **
  Your credit history provides lenders with insights into your past borrowing behavior and repayment habits. A good credit history, typically reflected in a credit score of 750 or above, indicates a responsible financial approach.

వ్యక్తిగత రుణ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరచడం

మీరు వ్యక్తిగత రుణం పొందాలని కోరుకుంటే, మీ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరచుకోవడానికి ఈ వ్యూహాలను పరిగణించండి:

• క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుదల:
  మీ క్రెడిట్ నివేదికను తనిఖీ చేయండి మరియు ఏవైనా వ్యత్యాసాలు లేదా అపరాధాలను పరిష్కరించండి. సకాలంలో చెల్లింపులు మరియు బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ నిర్వహణ మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను గణనీయంగా పెంచుతాయి.

• రుణ భారాన్ని తగ్గించుకోండి:
  మీ మొత్తం రుణ బాధ్యతలను తగ్గించడానికి చర్యలు తీసుకోండి, తద్వారా మీ DTI నిష్పత్తిని మెరుగుపరచండి. ఇందులో అప్పులను ఏకీకృతం చేయడం లేదా ఉన్న రుణాలను చెల్లించడం వంటివి ఉండవచ్చు.

• ఉపాధి స్థిరత్వం:
  స్థిరమైన ఉద్యోగ చరిత్రను నిర్వహించండి మరియు తరచుగా ఉద్యోగ మార్పులను నివారించండి, రుణదాతలకు మీ ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని ప్రదర్శించండి.

• బలమైన సహ-సంతకందారు:
  మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ సాపేక్షంగా బలహీనంగా ఉంటే, బలమైన క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన కో-సైనర్‌ను చేర్చుకోవడాన్ని పరిగణించండి. ఇది మీ రుణ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను గణనీయంగా పెంచుతుంది.

గుర్తుంచుకోండి, వ్యక్తిగత రుణ అర్హత ప్రమాణాలు రుణదాతలను బట్టి మారవచ్చు. నిర్ణయం తీసుకునే ముందు బహుళ రుణదాతల నుండి వడ్డీ రేట్లు, నిబంధనలు మరియు అర్హత అవసరాలను పోల్చడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది.

Common Myths and truths About Personal Loan Eligibility

Myth 1: అధిక ఆదాయ హామీ ఆమోదం

**Truth: **

While having a higher income can increase your eligibility for a larger loan amount, it does not guarantee approval. Lenders consider various factors, including your credit score, existing debts, and repayment capacity. It’s possible to have a high income but a low credit score, which can impact your eligibility.

Myth 2: పర్ఫెక్ట్ క్రెడిట్ స్కోర్ తప్పనిసరి

**Truth: **

While a good credit score is beneficial, it’s not the sole determinant of loan eligibility. Some lenders offer personal loans to individuals with lower credit scores, albeit with higher interest rates. It’s essential to explore options tailored to different credit profiles.

Myth 3: స్వయం ఉపాధి పొందేవారి కంటే జీతం పొందే వ్యక్తులకు ప్రయోజనం ఉంటుంది

**Truth: **

Both salaried individuals and self-employed professionals can qualify for personal loans. Lenders have specific criteria for each category, and self-employed individuals may need to provide additional documentation to verify their income. It’s important to understand the requirements for your employment status.

Myth 4: ఇప్పటికే ఉన్న రుణాలు మిమ్మల్ని స్వయంచాలకంగా అనర్హులుగా చేస్తాయి

**Truth: **

Having existing loans doesn’t automatically disqualify you from getting a personal loan. However, it can affect the loan amount you’re eligible for and your debt-to-income ratio, which lenders consider when determining your eligibility. It’s advisable to manage existing debts responsibly.

Myth 5: ఒక రుణదాత నుండి తిరస్కరణ అంటే ప్రతిచోటా తిరస్కరణ అని అర్థం

**Reality: **

Each lender has its own set of eligibility criteria and assessment processes. Just because one lender rejects your application doesn’t mean others will do the same. It’s possible that a different lender may have criteria that align better with your financial profile.

Myth 6: వ్యక్తిగత రుణాలకు వయస్సు ఒక అడ్డంకి

**Truth: **

While there is a minimum and maximum age limit set by lenders, being in the specified age range doesn’t guarantee or deny eligibility. It’s more about assessing your ability to repay the loan based on your financial situation, rather than solely considering your age.

Myth 7: పెద్ద బ్యాంకులు మాత్రమే వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తాయి

**Truth: **

While established banks are well-known for their loan offerings, many non-banking financial institutions (NBFCs) and smaller banks also provide personal loans. These institutions may have more flexible eligibility criteria and may cater to a broader range of borrowers.

Conclusion

Personal loans can be a great way to borrow money for a variety of purposes, but it is important to understand the eligibility requirements before applying. By improving your credit score, reducing your debt, and providing lenders with accurate information, you can increase your chances of qualifying for a personal loan and getting the best possible interest rate.

FAQ

1. How to calculate personal loan eligibility?

**Personal Loan Eligibility(Quick Check): **

• Income: రుణదాత కనీస ఆదాయ అవసరాన్ని తీరుస్తుంది
• Credit Score: మెరుగైన ఎంపికల కోసం 700 పైన
• Existing Debt: నెలవారీ ఆదాయంలో 50–60% మించకూడదు (FOIR)
• Age: కనీసం 21 సంవత్సరాలు
• Employment: స్థిరమైన ఉద్యోగ చరిత్ర

2. How do banks calculate personal loan eligibility?

Banks usually evaluate three primary criteria:

• Income: మీరు నెలవారీ EMI కట్టగలరా?
• Credit Score: మీకు నమ్మకమైన తిరిగి చెల్లింపు చరిత్ర ఉందా?
• Debt Load: మీరు ఇప్పటికే ఇతర రుణాల భారంతో బాధపడుతున్నారా?

They may also factor in:

• Age
• Citizenship
• Employment stability