వ్యక్తిగత రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియ: దశలవారీ మార్గదర్శి
నేడు ప్రజలు వైద్య సమస్యలను పరిష్కరించడానికి లేదా వారి ఇంటిని పునరుద్ధరించడానికి త్వరగా డబ్బు సంపాదించడానికి వ్యక్తిగత రుణాలు సహాయపడతాయని భావిస్తారు. ఆన్‌లైన్ మరియు ఆఫ్‌లైన్ రెండింటిలోనూ వ్యక్తిగత రుణ విధానాన్ని అర్థం చేసుకోవడం వల్ల మీ దరఖాస్తు ప్రక్రియను ఎటువంటి ఇబ్బందులు లేకుండా వేగవంతం చేయవచ్చు. వ్యక్తిగత రుణం కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేసుకోవాలో మేము దశల వారీ సూచనలను అందిస్తాము.
వ్యక్తిగత రుణాన్ని దరఖాస్తు చేసుకోండి
ఫిన్‌కవర్‌లో పర్సనల్ లోన్ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేసుకోవాలి
మీరు వివిధ బ్యాంకులు మరియు NBFCల నుండి రుణాలను పోల్చడానికి Fincoverని ఉపయోగించవచ్చు, ఇది అన్ని వివరాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని మీకు ఏది ఉత్తమమో నిర్ణయించుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
దశ 1: ప్రారంభించడానికి ఫిన్‌కవర్ యొక్క వ్యక్తిగత రుణం విభాగాన్ని సందర్శించండి.
దశ 2: మీరు ఫిన్‌కవర్ యొక్క ఆన్‌లైన్ అర్హత కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించి లోన్‌కు అర్హులో కాదో తెలుసుకోవచ్చు; మీ ఆదాయం మరియు ఉపాధి సమాచారాన్ని నమోదు చేయండి.
దశ 3: ప్రతి రుణదాత నుండి మీకు లభించే ఆఫర్‌లను పోల్చడం తదుపరి దశ.
దశ 4: ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తును ఖచ్చితమైన వ్యక్తిగత మరియు ఆర్థిక వివరాలతో పూరించండి. అవసరమైన పత్రాలను అప్‌లోడ్ చేయండి, అవి:
- గుర్తింపు రుజువు
- చిరునామా రుజువు
- ఆదాయ ప్రకటనలు
- ఉద్యోగ వివరాలు
దశ 5: మీ దరఖాస్తును ఫిన్‌కవర్ భాగస్వామి ఆర్థిక సంస్థలు తనిఖీ చేస్తాయి. ఆమోదం పొందిన తర్వాత, మీరు మీ ఖాతాలో ఒకేసారి లోన్ మొత్తాన్ని అందుకుంటారు. ఇప్పుడు, చెల్లింపు కోసం ఆమోదించబడిన తర్వాత డబ్బును స్వీకరించి ఉపయోగించడం మాత్రమే మిగిలి ఉంది.
భారతదేశంలో వ్యక్తిగత రుణ మార్కెట్ అంతర్దృష్టులు
వినియోగదారులు ఇప్పుడు డిజిటల్ సేవలను ఉపయోగిస్తున్నారు మరియు వ్యక్తిగత ప్రయోజనాల కోసం డబ్బు అవసరం కాబట్టి భారతదేశంలో వ్యక్తిగత రుణాలకు డిమాండ్ పెరిగింది. మొబైల్ ఫోన్లు మరియు ఇంటర్నెట్ యాక్సెస్ పెరుగుదల కారణంగా, డిజిటల్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ఎక్కువ మంది వ్యక్తులు వ్యక్తిగత రుణాలను సులభంగా పొందేలా చేస్తాయి.
భారతదేశంలో వ్యక్తిగత రుణ మార్కెట్ FY2024లో USD 29.29 బిలియన్లుగా ఉంది మరియు FY2032 నాటికి 15.83% CAGRతో USD 77.72 బిలియన్లకు చేరుకుంటుందని అంచనా.
ప్రజలు ఇప్పుడు వారి లక్ష్యాలు మరియు ఆర్థిక ప్రణాళికలు మారుతున్నందున, వారి దైనందిన జీవితంలో అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి, విద్యకు చెల్లించడానికి లేదా ప్రయాణాలకు వెళ్లడానికి వ్యక్తిగత రుణాలను ఉపయోగించే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంది.
పరిచయం: వ్యక్తిగత రుణం అంటే ఏమిటి?
బ్యాంకింగ్ సంస్థలు మరియు ద్రవ్య రుణదాతలు వ్యక్తులకు అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాలను వ్యక్తిగత రుణాలుగా అందిస్తారు, తద్వారా వారు పూచీకత్తు లేకుండా వారి తక్షణ అవసరాలకు ఆర్థిక సహాయం చేసుకోవచ్చు. ఈ రుణాలు సౌకర్యవంతమైన చెల్లింపు ప్రణాళికలు మరియు తక్కువ రుణ రేట్లను అందిస్తాయి, ఇవి కొనుగోలుదారులకు ఉత్తమ ఎంపికగా చేస్తాయి.
వ్యక్తిగత రుణం యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు:
- పూచీకత్తు అవసరం లేదు
- రుణ మొత్తాలు ₹1 లక్ష నుండి ₹50 లక్షల వరకు ఉంటాయి
- పదవీకాలం 12 నుండి 84 నెలల వరకు ఉంటుంది
- చాలా వ్యక్తిగత రుణ కార్యక్రమాలు సంవత్సరానికి 10.99% వడ్డీ రేటుతో ప్రారంభమవుతాయి.
- 24-48 గంటల్లో త్వరిత చెల్లింపు
ప్రో చిట్కా: వైద్య సంరక్షణ అవసరాలు, ప్రయాణ ఖర్చులు, వివాహ ఖర్చులు మరియు బహుళ అప్పులను ఏకం చేయడం వంటి తక్షణ అవసరాలను తీర్చడానికి వ్యక్తిగత రుణాలు ఉత్తమంగా పనిచేస్తాయి.
పర్సనల్ లోన్ కోసం ఎవరు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు?
వ్యక్తిగత రుణానికి అర్హత పొందడానికి, మీరు రుణదాత యొక్క నిర్దిష్ట ప్రమాణాలను పాటించాలి, సకాలంలో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే మీ సామర్థ్యాన్ని నిర్ధారించుకోవాలి.
అర్హత ప్రమాణాలు
- ప్రైవేట్/ప్రభుత్వ సంస్థలు లేదా ప్రభుత్వ సంస్థల నుండి జీతం పొందే ఉద్యోగులు
- స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులు, వ్యాపార యజమానులు మరియు ఫ్రీలాన్సర్లు
- వయస్సు: 21 నుండి 65 సంవత్సరాలు
- కనీస నెలవారీ ఆదాయం: ₹15,000 – ₹25,000 (రుణదాతను బట్టి మారుతుంది)
- సిఫార్సు చేయబడిన క్రెడిట్ స్కోర్: 700+
ఆసక్తికరమైన గణాంకాలు: 60% మంది యువ భారతీయులు (25-40 సంవత్సరాల వయస్సు గలవారు) వ్యక్తిగత రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటారు, ప్రధానంగా ప్రయాణం, గృహ పునరుద్ధరణ మరియు రుణ ఏకీకరణ కోసం.
పర్సనల్ లోన్ అప్లికేషన్ కోసం అవసరమైన పత్రాలు
దరఖాస్తు ప్రక్రియ సజావుగా సాగడానికి కింది పత్రాలను సిద్ధం చేయండి.
తప్పనిసరి పత్రాలు
- గుర్తింపు రుజువు: పాన్ కార్డ్, ఆధార్ కార్డ్, పాస్‌పోర్ట్ లేదా ఓటరు ID
- చిరునామా రుజువు: యుటిలిటీ బిల్లులు, ఆధార్ కార్డ్, అద్దె ఒప్పందం లేదా పాస్‌పోర్ట్
- ఆదాయ రుజువు:
- జీతం పొందే ఉద్యోగులు: జీతం స్లిప్పులు (గత 3-6 నెలలు), ఫారం 16, మరియు ఐటీఆర్
- స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులు: GST సర్టిఫికేట్, వ్యాపార రిజిస్ట్రేషన్ రుజువు మరియు బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు (గత 6 నెలలు)
నిపుణుల అంతర్దృష్టి: “నవీనమైన ఆర్థిక రికార్డులు మరియు బలమైన క్రెడిట్ స్కోరు వ్యక్తిగత రుణం పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తాయి.” – అమిత్ శర్మ, ఆర్థిక నిపుణుడు
ఆన్‌లైన్ vs. ఆఫ్‌లైన్ పర్సనల్ లోన్ అప్లికేషన్
| ప్రమాణాలు | ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తు | ఆఫ్‌లైన్ దరఖాస్తు | |————————|- | ప్రాసెసింగ్ సమయం | తక్షణం 48 గంటలు | 3–7 రోజులు | | సౌలభ్యం | 24/7 లభ్యత | బ్యాంకు సందర్శనలు అవసరం | | డాక్యుమెంటేషన్ | డిజిటల్ సమర్పణ | భౌతిక కాపీలు అవసరం | | ఆమోదం వేగం | వేగంగా (AI- ఆధారిత ధృవీకరణ) | నెమ్మదిగా (మాన్యువల్ తనిఖీలు) |
పర్సనల్ లోన్ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేసుకోవాలి: దశలవారీ ప్రక్రియ (ఫిన్‌కవర్ ద్వారా)
ఫిన్‌కవర్ ద్వారా పర్సనల్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం త్వరగా మరియు ఇబ్బంది లేకుండా ఉంటుంది. ఈ సులభమైన దశలను అనుసరించండి:
దశ 1: అర్హతను తనిఖీ చేయండి
మీరు పర్సనల్ లోన్‌కు అర్హత పొందారో లేదో తెలుసుకోవడానికి Fincover.com లో మీ ప్రాథమిక వివరాలను నమోదు చేయండి.
దశ 2: లోన్ ఆఫర్‌లను సరిపోల్చండి
ఫిన్‌కవర్ బహుళ రుణదాతల జాబితాను అందిస్తుంది, ఇది మీరు అత్యల్ప వడ్డీ రేట్లు మరియు ఉత్తమ తిరిగి చెల్లింపు నిబంధనలను ఎంచుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.
దశ 3: లోన్ దరఖాస్తును పూరించండి
మీ వ్యక్తిగత, ఆర్థిక మరియు లోన్ సంబంధిత వివరాలను నమోదు చేయడం ద్వారా ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తును పూర్తి చేయండి.
దశ 4: పత్రాలను అప్‌లోడ్ చేయండి
ధృవీకరణ కోసం మీ ఐడి ప్రూఫ్, చిరునామా ప్రూఫ్, ఆదాయ ప్రూఫ్ మరియు బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లను సమర్పించండి.
దశ 5: రుణ ఆమోదం & పంపిణీ
ఆమోదించబడిన తర్వాత, మీ లోన్ మొత్తం 24-48 గంటల్లో మీ బ్యాంక్ ఖాతాకు జమ అవుతుంది.
ప్రో చిట్కా: ఫిన్‌కవర్‌ని ఉపయోగించడం వలన మీరు బహుళ బ్యాంక్ మరియు NBFC రుణాలను ఒకేసారి పోల్చవచ్చు, ఆమోదం అవకాశాలను పెంచుతుంది.
మీ లోన్ ఆమోదం అవకాశాలను పెంచుకోవడానికి చిట్కాలు
- 700+ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించండి
- మీ తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యానికి సరిపోయే మొత్తాన్ని అప్పుగా తీసుకోండి
- సకాలంలో జీతం డిపాజిట్లతో స్థిరమైన ఆదాయ వనరును నిర్ధారించుకోండి.
- తక్కువ వ్యవధిలో బహుళ రుణ దరఖాస్తులను నివారించండి
- ఆమోదం వేగవంతం చేయడానికి ఖచ్చితమైన మరియు పూర్తి పత్రాలను సమర్పించండి
ప్రో చిట్కా: మీ క్రెడిట్ స్కోరు తక్కువగా ఉంటే, మెరుగైన ఆమోదం అవకాశాల కోసం తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు కలిగిన వ్యక్తిగత రుణాలలో ప్రత్యేకత కలిగిన రుణదాతలను ఎంచుకోండి.
లోన్ దరఖాస్తు సమయంలో నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు
- తిరస్కరణకు దారితీసే తప్పుడు వ్యక్తిగత వివరాలను అందించడం
- రుణ నిబంధనలను, ముఖ్యంగా తిరిగి చెల్లింపు & వడ్డీ రేట్లను సమీక్షించకపోవడం
- అధిక రుణాలు తీసుకోవడం, ఇది అధిక EMIలు మరియు ఆర్థిక ఒత్తిడికి దారితీస్తుంది
- మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను దెబ్బతీసే EMIలు లేకపోవడం
- రుణదాతలను పోల్చడంలో విఫలమవడం, ఫలితంగా అధిక వడ్డీ రేట్లు వస్తాయి.
మీకు తెలుసా? 25% వ్యక్తిగత రుణ దరఖాస్తులు అసంపూర్ణ లేదా తప్పు పత్రాల సమర్పణల కారణంగా తిరస్కరించబడతాయి.
ముగింపు: సజావుగా రుణ ప్రక్రియ కోసం ఉత్తమ పద్ధతులు
మీరు నిర్మాణాత్మక విధానాన్ని అనుసరించినప్పుడు వ్యక్తిగత రుణాన్ని పొందడం సులభం. ఇబ్బంది లేని అనుభవాన్ని నిర్ధారించడానికి:
- దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు అర్హతను తనిఖీ చేయండి
- వడ్డీ రేట్లు మరియు రుణదాత విధానాలను పోల్చండి
- అవసరమైన పత్రాలను నవీకరించండి
- వేగవంతమైన ప్రాసెసింగ్ కోసం ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోండి
చివరి చిట్కా: బహుళ రుణదాతలను పోల్చడానికి మరియు మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉత్తమమైన వ్యక్తిగత రుణాన్ని కనుగొనడానికి Fincoverని ఉపయోగించండి.
తక్షణ ఆమోదం కావాలా? ఇప్పుడే Fincover.com లో దరఖాస్తు చేసుకోండి మరియు మీ లోన్‌ను వెంటనే పొందండి!
వ్యక్తిగత రుణాన్ని దరఖాస్తు చేసుకోండి బ్యాంకు ద్వారా వ్యక్తిగత రుణాలు
పర్సనల్ లోన్ కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేసుకోవాలో తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
ప్ర: ఫిన్‌కవర్ ఉపయోగించి నేను ఎంత డబ్బు తీసుకోవచ్చు?
జ: రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయించేటప్పుడు మీ ఆదాయం, క్రెడిట్ రేటింగ్ మరియు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం వంటి విభిన్న విషయాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. మీరు ఫిన్‌కవర్ భాగస్వామి రుణదాతలతో ₹50,000 నుండి ₹50 లక్షల వరకు వ్యక్తిగత రుణాలను పొందవచ్చు.
ప్ర: ఆమోదం పొందడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?
A: డాక్యుమెంట్ సమర్పించిన తర్వాత 24 నుండి 48 గంటలలోపు వేగవంతమైన రుణ ఆమోదాలను ఫిన్‌కవర్ అనుమతిస్తుంది.
ప్ర: తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరుతో నేను రుణం పొందవచ్చా?
జ: అవును. కొంతమంది రుణదాతలు తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లకు అధిక వడ్డీ రేట్లతో రుణాలను ఆమోదించవచ్చు. మీ అర్హతను తనిఖీ చేయడానికి Fincoverని ఉపయోగించండి.
ప్ర: వ్యక్తిగత రుణాన్ని ముందస్తుగా చెల్లించడానికి ఏవైనా ఛార్జీలు ఉంటాయా?
A: రుణదాతను బట్టి ముందస్తు చెల్లింపు నిబంధనలు మారుతూ ఉంటాయి. కొందరు రుసుము వసూలు చేస్తారు, మరికొందరు ఉచిత ముందస్తు చెల్లింపును అనుమతిస్తారు. ఎల్లప్పుడూ రుణ నిబంధనలను జాగ్రత్తగా చదవండి.
ప్ర: ఫిన్‌కవర్‌లో నా సమాచారం సురక్షితంగా ఉందా?
A: అవును, మీరు సమర్పించిన మొత్తం సమాచారాన్ని రక్షించడానికి Fincover అధునాతన భద్రతా ప్రోటోకాల్‌లను ఉపయోగిస్తుంది.
