ఈపీఎఫ్ బ్యాలెన్స్ ఎలా ఉపసంహరించుకోవాలి?

EPF నుండి ఆన్‌లైన్‌లో ఉపసంహరించుకోవడానికి ఇబ్బంది లేని మార్గాన్ని కనుగొనండి! ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ఉపసంహరణ ప్రక్రియను సజావుగా మరియు సులభంగా చేయడానికి మా సమగ్ర దశల వారీ మార్గదర్శిని అనుసరించండి.

EPF ఖాతా అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎందుకు ఉంది?

EPF ఖాతా అంటే ఉద్యోగి ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ఖాతా. ఇది భారతదేశంలోని పదవీ విరమణ పొదుపు పథకం, ఇది ఇలా పనిచేస్తుంది:

• దీనిని ప్రభుత్వ సంస్థ అయిన ఎంప్లాయీస్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ఆర్గనైజేషన్ (EPFO) నిర్వహిస్తుంది.
• మీరు మరియు మీ యజమాని ఇద్దరూ నెలవారీగా ఒక స్థిర మొత్తాన్ని (సాధారణంగా మీ ప్రాథమిక జీతంలో 12%) నిధికి జమ చేస్తారు.
• ఇది సంవత్సరాలుగా మీ కోసం పదవీ విరమణ నిధిని సృష్టిస్తుంది.

EPF ఉనికిలో ఉండటానికి రెండు ప్రధాన కారణాలు ఉన్నాయి:

• పదవీ విరమణ తర్వాత ఆర్థిక భద్రతను అందిస్తుంది: మీ ఉద్యోగ జీవితమంతా క్రమం తప్పకుండా పొదుపు చేయడం ద్వారా, పదవీ విరమణ తర్వాత మిమ్మల్ని మీరు పోషించుకోవడానికి మంచి మొత్తాన్ని కూడబెట్టుకుంటారు.
• పన్ను ప్రయోజనాలు: EPF కు చేసే విరాళాలు ఆదాయపు పన్ను చట్టం ప్రకారం పన్ను మినహాయింపు పొందుతాయి, ఇది మీ పన్ను విధించదగిన ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తుంది. అదనంగా, మెచ్యూరిటీ సమయంలో సంపాదించిన వడ్డీ మరియు ఉపసంహరణలు సాధారణంగా పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.

మొత్తంమీద, EPF అనేది పదవీ విరమణ తర్వాత మీకు స్థిరమైన ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందించే ఒక మార్గం మరియు మీరు పొదుపు చేస్తున్నప్పుడు కొన్ని పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.

ఈపీఎఫ్ ఉపసంహరణకు కారణాలు ఏమిటి?

మీరు వివిధ కారణాల వల్ల మీ EPF నిధులలో కొంత భాగాన్ని లేదా అన్నింటినీ ఉపసంహరించుకోవచ్చు, కానీ మీరు ఎప్పుడు మరియు ఎంత తీసుకోవచ్చు అనే దానిపై నియమాలు ఉన్నాయి. EPF ఉపసంహరణకు కొన్ని సాధారణ కారణాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులు: మీ ఉద్యోగి సహకారాన్ని (వడ్డీతో సహా) లేదా మీ నెలవారీ జీతం కంటే ఆరు రెట్లు (ఏది తక్కువైతే అది) ఉపసంహరించుకోవచ్చు, దీని కోసం మీకు, మీ జీవిత భాగస్వామికి, పిల్లలకు లేదా తల్లిదండ్రులకు వైద్య చికిత్స ఖర్చులను కవర్ చేయవచ్చు. దీనికి కనీస సేవా అవసరం లేదు.

• నిరుద్యోగం: మీరు కనీసం ఒక నెల పాటు నిరుద్యోగిగా ఉంటే, మీరు మీ EPF కార్పస్‌లో 75% వరకు ఉపసంహరించుకోవచ్చు. రెండు నెలల నిరుద్యోగం తర్వాత, మిగిలిన 25% తీసుకోవచ్చు.

• గృహ సంబంధిత అవసరాలు:

  • గృహ రుణం కోసం డౌన్ పేమెంట్ లేదా EMI: మీరు ఐదు సంవత్సరాలు సభ్యుడిగా ఉన్నట్లయితే, ఇల్లు కొనుగోలు లేదా రుణ చెల్లింపుకు సహాయం చేయడానికి మీరు మీ EPF కార్పస్‌లో 90% వరకు ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
  • ఇంటి నిర్మాణం లేదా పునరుద్ధరణ: ఈ ప్రయోజనం కోసం ఉపసంహరణను ప్రారంభ ఇంటి నిర్మాణం నుండి కొంత కాలం తర్వాత అనుమతించవచ్చు (నియమాలు మారవచ్చు).

ఈపీఎఫ్ నుంచి డబ్బులు ఎలా ఉపసంహరించుకోవాలి?

ఉద్యోగుల భవిష్య నిధి (EPF) అనేది ప్రభుత్వం ఉద్యోగులు తమ జీతం నుండి పదవీ విరమణ ప్రయోజనాల వంటి దీర్ఘకాలిక ఉపయోగం కోసం ఒక కార్పస్‌ను నిర్మించడానికి రూపొందించిన పథకం. ఇది 1952 నాటి ఉద్యోగి భవిష్య నిధి చట్టం ప్రకారం రూపొందించబడింది. మీరు మరియు మీ యజమాని ప్రతి నెలా మీ ప్రాథమిక జీతంలో (12%) ఒక నిర్దిష్ట శాతాన్ని అందించాలి. మీరు ఉద్యోగాలు మారిన ప్రతిసారీ PF ఖాతా సంఖ్య మారవచ్చు, UAN నంబర్ ద్వారా గుర్తించబడిన ఏకీకృత EPF ఖాతా స్థిరంగా ఉంటుంది. ఇది UAN నంబర్ ద్వారా, మీరు సేకరించిన మొత్తం వంటి PF వివరాలను తనిఖీ చేయవచ్చు.

ఆన్‌లైన్‌లో EPF ఉపసంహరణకు ఏమి అవసరం?

కొన్నిసార్లు, అత్యవసర పరిస్థితులలో, మీకు త్వరగా నిధులు అవసరం కావచ్చు. రుణం కోసం వెళ్లే బదులు, మీరు పేరుకుపోయిన PF కార్పస్ నుండి మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మీకు కావలసిందల్లా మీ UAN నంబర్ మరియు మీ మొత్తాన్ని పొందడానికి అనుసరించాల్సిన కొన్ని దశలు.

EPF ఖాతా నుండి డబ్బు ఉపసంహరించుకోవడానికి, మీరు ఈ క్రింది వాటిని కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవాలి:

• UAN నంబర్
• ఆధార్ UAN తో లింక్ చేయబడింది మరియు ధృవీకరించబడింది
• మీరు మొత్తాన్ని స్వీకరించాలనుకుంటున్న బ్యాంక్ ఖాతా
• రద్దు చేయబడిన చెక్కు లేదా బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్
• ఏవైనా మార్పులు లేదా సవరణల కోసం, మీరు క్లెయిమ్ సమర్పించే ముందు e-KYC ని పూర్తి చేయాలి.

PF మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవడానికి దశలు?

దశ 1: మీ UAN మరియు పాస్‌వర్డ్‌తో UAN సభ్యుల పోర్టల్‌లోకి సైన్ ఇన్ చేయండి

దశ 2: ఆన్‌లైన్ సేవల ట్యాబ్‌పై క్లిక్ చేసి, ఉపసంహరణ ఫారమ్‌ను ఎంచుకోవడానికి డ్రాప్-డౌన్ మెను నుండి క్లెయిమ్ (ఫారమ్-31, 19,10C & 10D)‘ని ఎంచుకోండి.

దశ 3: సభ్యుల వివరాలు ప్రదర్శించబడతాయి. మీ బ్యాంక్ ఖాతా నంబర్ యొక్క చివరి నాలుగు అంకెలను నమోదు చేసి, ధృవీకరించుపై క్లిక్ చేయండి.

దశ 4: అండర్‌టేకింగ్ సర్టిఫికెట్‌పై సంతకం చేయడానికి అవునుపై క్లిక్ చేసి కొనసాగండి.

దశ 5: ‘నేను దరఖాస్తు చేసుకోవాలనుకుంటున్నాను’ ఎంపిక కింద, అవసరమైన విధంగా పూర్తి EPF సెటిల్మెంట్, EPF పార్ట్ ఉపసంహరణ లేదా పెన్షన్ ఉపసంహరణను ఎంచుకోండి.

దశ 6: మీరు EPF మొత్తాన్ని ఎందుకు ఉపసంహరించుకుంటున్నారో ఎంచుకోండి

దశ 7: మీరు విత్‌డ్రా చేయాలనుకుంటున్న మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి

దశ 8: ఆమోదం కోసం అవసరమైన స్కాన్ చేసిన పత్రాలను అప్‌లోడ్ చేయండి. OTP కోసం అభ్యర్థించే ముందు మీరు మరిన్ని నిబంధనలు మరియు షరతులను అంగీకరించాలి.

దశ 9: ఫోరమ్‌లో OTP ని నవీకరించండి మరియు మీ దరఖాస్తు సమర్పించబడుతుంది.

మీరు మీ EPF క్లెయిమ్‌ను సమర్పించిన తర్వాత, మీరు ట్రాక్ క్లెయిమ్ స్టేటస్ కింద EPF క్లెయిమ్ స్థితిని ట్రాక్ చేయవచ్చు. EPF అధికారులు మీ డేటాను రికార్డులలోని డేటాతో సరిపోల్చుతారు, ధృవీకరణ విజయవంతంగా పూర్తయిన తర్వాత, దరఖాస్తును ప్రాసెస్ చేసి, UANతో లింక్ చేయబడిన మీ బ్యాంక్ ఖాతాకు మొత్తాన్ని జమ చేస్తారు.

ఆఫ్‌లైన్‌లో EPFని ఎలా ఉపసంహరించుకోవాలి?

ఆఫ్‌లైన్‌లో EPF ఉపసంహరించుకోవడానికి, మీరు సంబంధిత EPFO కార్యాలయాన్ని సందర్శించి, సరిగ్గా పూరించిన దరఖాస్తును సమర్పించాలి. రెండు రకాల కాంపోజిట్ ఫారమ్‌లు ఉన్నాయి - ఆధార్ మరియు నాన్-ఆధార్. ఆధార్ ఫారమ్‌కు యజమాని నుండి ఎటువంటి ధృవీకరణ అవసరం లేదు; అయితే, మీరు నాన్-ఆధార్ ఫారమ్‌ను ఉపయోగిస్తుంటే, మీరు యజమాని ద్వారా ధృవీకరించబడిన దానిని పొందాలి. పాత ఉపసంహరణ ప్రక్రియ ప్రకారం, మీరు మీ గుర్తింపును బ్యాంక్ మేనేజర్ లేదా గెజిట్ అధికారి ద్వారా ధృవీకరించుకోవాలి.

2023 లో EPF ఉపసంహరణకు నియమాలు

• బ్యాంకు నుండి ఉపసంహరణ లాగా మీరు కోరుకున్నప్పుడల్లా EPF ఉపసంహరణ చేయలేము. సూచించిన విధంగా నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం మాత్రమే ఇది చేయవచ్చు.
• వైద్యపరమైన అత్యవసర పరిస్థితులు, ఇంటి పునరుద్ధరణ లేదా ఇతర వ్యక్తిగత కారణాల వల్ల, EPF మొత్తాన్ని పాక్షికంగా ఉపసంహరించుకోవడానికి అనుమతి ఉంది. అనుమతించబడిన ఉపసంహరణ మొత్తం ఎంచుకున్న కారణాన్ని బట్టి మారుతుంది.
• 55 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు ముందస్తు పదవీ విరమణ గుర్తించబడదు. అయితే, EPFO 54 సంవత్సరాల వయస్సు ఉన్న వ్యక్తి EPF ఫండ్‌లో 90% వరకు ఉపసంహరించుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.
• లాక్డౌన్ లేదా ఇతర కారణాల వల్ల ఒక వ్యక్తి రెండు నెలలకు పైగా నిరుద్యోగాన్ని ఎదుర్కొంటుంటే, వారు EPF కార్పస్‌ను ఉపసంహరించుకోవడానికి నిరుద్యోగాన్ని ప్రకటించాలి.
• పాత నిబంధనల ప్రకారం, సేకరించిన మొత్తంలో 100% ఉపసంహరణకు వర్తిస్తుంది. అయితే, కొత్త నిబంధనల ప్రకారం, మీరు 1 నెల నిరుద్యోగం తర్వాత నిర్మించిన కార్పస్ మొత్తంలో 75% ఉపసంహరించుకోవడానికి అనుమతించబడతారు మరియు మిగిలిన 25% మీకు ఉద్యోగం వచ్చిన తర్వాత మీ కొత్త ఖాతాకు బదిలీ చేయబడుతుంది.
• ఉపసంహరించుకున్న మొత్తం నిర్దిష్ట సందర్భాలలో పన్ను మినహాయింపు పొందుతుంది. ఉద్యోగి 5 సంవత్సరాల పాటు ఎటువంటి విరామం లేకుండా నిరంతర సేవను కలిగి ఉన్నప్పుడు పన్ను మినహాయింపు వర్తిస్తుంది. అయితే, EPF సహకారంలో విరామం ఉంటే, ఆ నిర్దిష్ట కాలానికి EPF మొత్తం పన్ను విధించబడుతుంది.
• విత్‌డ్రా మొత్తం రూ. 50000 కంటే తక్కువ ఉంటే, TDS వర్తించదు. ఉద్యోగులు దరఖాస్తుతో పాటు PAN నంబర్‌ను అందించడం ముఖ్యం. వర్తించే TDS రేటు PAN అప్‌డేషన్‌తో 10% మరియు PAN లేని సందర్భాల్లో 30% + పన్ను.
• ఉద్యోగులు UAN మరియు ఆధార్ అనుసంధానించబడితే, PF ఉపసంహరణకు ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి ఇకపై వారి యజమానుల నుండి అనుమతి అవసరం లేదు.

EPF ఉపసంహరణకు అవసరమైన పత్రాలు

EPF ఉపసంహరణ సమయంలో ఈ క్రింది పత్రాలు అవసరం:

• మిశ్రమ క్లెయిమ్ ఫారం
• రెండు రెవెన్యూ స్టాంపులు
• బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్
• గుర్తింపు రుజువు
• చిరునామా రుజువు
• కనిపించే IFSC కోడ్ మరియు ఖాతా నంబర్‌తో రద్దు చేయబడిన చెక్కు
• వ్యక్తిగత సమాచారం గుర్తింపు రుజువుతో సరిపోలాలి

EPF ఉపసంహరణ పరిమితులు

| ఈపీఎఫ్ ఉపసంహరణ ప్రయోజనం | ఈపీఎఫ్ ఉపసంహరణ పరిమితి | | ————————————- | | వైద్య ప్రయోజనం | నెలవారీ జీతం కంటే ఆరు రెట్లు | | వివాహం | PF సహకారంలో 50% | | గృహ రుణ తిరిగి చెల్లింపు | EPF మూలధనంలో 90% | | ఇంటి పునరుద్ధరణ | 1 సంవత్సరం నెల జీతానికి సమానం | | పదవీ విరమణ | పూర్తి EPF బ్యాలెన్స్ | | నిరుద్యోగం | మొదటి నెల తర్వాత 75%, రెండవ నెల ఉద్యోగం కోల్పోయిన తర్వాత 25% |

EPF ఆన్‌లైన్‌లో ఉపసంహరించుకోవడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు

• ఇబ్బంది లేని ప్రక్రియ: మీ ఉపసంహరణ అభ్యర్థనను ఎక్కడి నుండైనా సమర్పించండి—EPF కార్యాలయాన్ని సందర్శించాల్సిన అవసరం లేదు.
• వేగవంతమైన ప్రాసెసింగ్: ఆన్‌లైన్ ఉపసంహరణలు సాధారణంగా 2 వారాలలోపు ప్రాసెస్ చేయబడతాయి మరియు ప్రభుత్వం దీనిని మరింత తగ్గించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.
• యజమాని ధృవీకరణ లేదు: ఆఫ్‌లైన్ క్లెయిమ్‌ల మాదిరిగా కాకుండా, ఆన్‌లైన్ క్లెయిమ్‌లు యజమాని డాక్యుమెంట్ ధృవీకరణ అవసరం లేకుండా స్వయంచాలకంగా ప్రాసెస్ చేయబడతాయి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు)

పీఎఫ్ ఉపసంహరణకు ఆధార్ తప్పనిసరి?
లేదు, EPF & MP చట్టం, 1952 లోని సెక్షన్ 12 ప్రకారం ఆధార్ తప్పనిసరి కాదు. మీరు ఆధార్ కార్డ్ లేకుండా కూడా మీ PF ని ఉపసంహరించుకోవచ్చు.

ఈపీఎఫ్ ఉపసంహరణ ప్రాసెస్ కావడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?
EPFO సాధారణంగా చాలా క్లెయిమ్‌లను 2–3 వారాలు లేదా 20 రోజుల్లోపు ప్రాసెస్ చేస్తుంది.

నా EPF నుండి పాక్షిక ఉపసంహరణలు చేయవచ్చా?
అవును, నిర్దిష్ట పరిస్థితులలో, మీరు పాక్షిక ఉపసంహరణలు చేయవచ్చు. కొన్ని సందర్భాల్లో, మీ EPF బ్యాలెన్స్‌లో 90% వరకు ఉపసంహరించుకోవచ్చు.

ఈపీఎఫ్ ఉపసంహరణకు పాన్ తప్పనిసరి?
అవును, అధిక TDS తగ్గింపులను నివారించడానికి PAN అవసరం. PAN లేకుండా, 30% పన్ను వర్తించవచ్చు.

ఈపీఎఫ్ ఉపసంహరణపై పన్ను విధించబడుతుందా?
అవును. మీరు 5 సంవత్సరాల సర్వీస్ పూర్తి చేయడానికి ముందు మీ EPFని ఉపసంహరించుకుంటే:

• పాన్ తో: 10% TDS తగ్గించబడుతుంది.
• పాన్ లేకుండా: 30% TDS విధించబడవచ్చు.

గృహ రుణం తిరిగి చెల్లించడానికి EPF ఉపసంహరణ అవసరం ఏమిటి?
గృహ రుణం తిరిగి చెల్లించడానికి EPF ఉపసంహరించుకోవడానికి, సభ్యుడు కనీసం 3 సంవత్సరాల నిరంతర సేవను పూర్తి చేసి ఉండాలి. ఈ ప్రయోజనం కోసం EPF కార్పస్‌లో 90% వరకు ఉపసంహరించుకోవచ్చు.