మ్యూచువల్ ఫండ్లలో క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళికలు (SWP)

మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం యొక్క సంక్లిష్టత ఇకపై నిధులు ఎలా సేకరించబడుతున్నాయనే దానిపై ప్రతిబింబించదు, కానీ వాటిని ఎలా నిర్వహించవచ్చు, యాక్సెస్ చేయవచ్చు మరియు సేకరించిన తర్వాత ఉపయోగించుకోవచ్చు. సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రాయల్ ప్లాన్ (SWP) పెట్టుబడిదారుడికి అతని లేదా ఆమె మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడుల ద్వారా తరచుగా పని చేయగల ఆదాయాన్ని నిర్వహించడానికి మరియు అదే సమయంలో మార్కెట్లో నిజమైన పెట్టుబడిని విక్రయించకుండా ఉండటానికి ఒక తెలివైన మరియు డైనమిక్ మార్గాన్ని అనుమతిస్తుంది.

ఈ విస్తృతమైన గైడ్‌లో తరువాత, SWPల ఆపరేషన్ విధానం, SWPల యొక్క సంభావ్య ప్రయోజనాలు మరియు SWPలను ఉపయోగించాల్సిన SWPల పన్ను చిక్కులు, ఇక్కడ ఉన్న ఉచ్చులు మరియు SWPల నుండి ఎక్కువ ప్రయోజనం పొందడానికి నిపుణుల వ్యూహాలను మేము విప్పుతాము.

నిధులలో SWP అంటే ఏమిటి?

సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రాయల్ ప్లాన్ (SWP) అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అందించే సేవ, ఇది పెట్టుబడిదారుడు తన ప్రస్తుత మ్యూచువల్ పెట్టుబడి నుండి నెలవారీ, త్రైమాసిక లేదా వార్షికంగా కూడా గతంలో నిర్ణయించిన మొత్తాన్ని తిరిగి పొందేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది.

ఏకమొత్తం పంపిణీలు లేదా యాదృచ్ఛిక డివిడెండ్ చెల్లింపులకు భిన్నంగా, SWPలు పెట్టుబడిదారులకు స్థిరమైన నగదు ప్రవాహాన్ని అందిస్తాయి. ఇది ముఖ్యంగా పదవీ విరమణ చేసినవారిలో ప్రాచుర్యం పొందింది, అయినప్పటికీ ఇది ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడం, ఉన్నత విద్యకు ఆర్థిక సహాయం చేయడం మరియు కెరీర్ విరామాలలో జీవనశైలికి సబ్సిడీ ఇవ్వడం వంటి అనేక రకాల ఉపయోగాలను కలిగి ఉంది.

SWP యొక్క యంత్రాంగం ఏమిటి? (ఉదాహరణతో)

మీరు ఒక మ్యూచువల్ ఈక్విటీ ఫండ్‌లో 10,00,000 రూపాయలు పెట్టారని అనుకోండి. మీరు ప్రతి నెలా 10000 రూపాయలు ఆదా చేయడానికి SWPని తెరుస్తారు. ప్రతి ఉపసంహరణ తేదీన 10,000 మొత్తం (NAVపై సేకరించబడింది) మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లు తిరిగి పొందబడతాయి. NAV 100 అయితే, స్టాక్ 100 యూనిట్లకు అమ్ముడవుతుంది; కానీ ఏదైనా 10 యూనిట్ల తగ్గింపు అంటే 90 వద్ద, దాదాపు 111 యూనిట్లు అమ్ముడవుతాయి.

ప్రధాన చిట్కా: SWP మొత్తం కార్పస్‌ను తన చేతుల్లో ఉంచుకోదు. మార్కెట్‌లోని ట్రెండ్‌లతో బ్యాలెన్స్ పెరుగుతూనే ఉంటుంది లేదా ఊగిసలాడుతుంది, తద్వారా మీరు ఉపసంహరించుకున్నప్పటికీ మూలధనం పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది.

SWP ఎందుకు? ముఖ్యమైన ప్రయోజనాలు ప్రస్తావించబడ్డాయి

• ఊహించదగిన మరియు స్థిరమైన నగదు ప్రవాహం
  SWP కి స్థిరమైన ఆదాయ వనరు ఉంది మరియు అందువల్ల బిల్లులను చెల్లించడానికి నెలవారీ నగదు అవసరమయ్యే ఎవరికైనా ఇది అనుకూలంగా ఉంటుంది. మీరు పొందగల లాభాల మొత్తంపై ఆధారపడిన డివిడెండ్‌లతో కాకుండా మరియు అది డిక్లరేషన్‌పై కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది, SWP మీ నియంత్రణలో ఉంటుంది.

• పన్ను సామర్థ్యం
  మ్యూచువల్ ఫండ్ల నుండి తీసుకునే ఉపసంహరణలపై పన్ను, మొత్తం ఉపసంహరించుకున్న మొత్తానికి భిన్నంగా మూలధన లాభాలపై విధించబడుతుంది. ఇది సాధారణంగా స్థిర డిపాజిట్ల కంటే SWPని మరింత ప్రభావవంతంగా చేస్తుంది, ముఖ్యంగా అవి దీర్ఘకాలికంగా ఉంచబడినప్పుడు.

• పెట్టుబడి సామర్థ్యాన్ని ఆదా చేయండి
  ఫండ్‌లోని మొత్తం మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోరు, కొంత భాగాన్ని మాత్రమే ఉపసంహరించుకుంటారు మరియు మిగిలినది దానికదే బహిర్గతం అవుతుంది. బుల్లిష్ మార్కెట్లలో, మీరు బయటకు వెళ్ళేటప్పుడు మీ పెట్టుబడి పెరుగుతూనే ఉంటుంది.

• సౌకర్యవంతమైన మరియు అనుకూలీకరించదగినది
  ఉపసంహరణ మొత్తం, ఫ్రీక్వెన్సీ మరియు వ్యవధి మీ ఎంపికపై ఆధారపడి ఉంటాయి. ఏ సమయంలోనైనా ప్లాన్‌ను తగ్గించుకోవడం లేదా మార్చడం కూడా సాధ్యమే.

SWP vs SIP: రెండింటినీ పొరపాటు పడకండి!

SIP (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్) ద్వారా సంపదను కూడబెట్టుకోవచ్చు, ఒక చిన్న మొత్తంలో క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. SWP మీరు సేకరించిన సంపదను ఒక సాధారణ కాలంలో ఉపసంహరించుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

ఇక్కడ, SIP అనేది మీ ఆదాయ ప్రణాళికగా ఉండాలని మరియు SWP అనేది మీ ఆదాయ ప్రణాళిక అని పరిగణించండి. ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క తెలివైన మార్గం ఏమిటంటే, రెండింటినీ ఒకేసారి ఉపయోగించడం - మీరు పని చేసే వ్యక్తులుగా డబ్బు సంపాదించినప్పుడు డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టండి మరియు మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు డబ్బును తీసుకోండి.

నిజ జీవితంలో SWP యొక్క అప్లికేషన్ కేసులు

• పదవీ విరమణ ఆదాయం
  పదవీ విరమణ చేసిన వారిలో ఎక్కువ మంది క్రియాశీల ఆదాయాన్ని వదులుకుంటారు. SWP అనేది జీతానికి ప్రత్యామ్నాయాన్ని అందించే మరియు హైబ్రిడ్ లేదా డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి సురక్షితమైన పెట్టుబడి మార్గంలో స్థిరమైన నగదును నిర్ధారించే ప్రణాళిక.

• విద్య నిధులు
  SWP తల్లిదండ్రులు లేదా సంరక్షకులు ఒకేసారి మొత్తం ఉపసంహరించుకోవడం కాకుండా కాలానుగుణంగా పాఠశాల లేదా కళాశాల ఫీజులను చెల్లించడానికి అనుమతిస్తుంది.

• ఫ్రీలాన్సర్లు లేదా వ్యవస్థాపకులు
  ప్రాథమిక ఖర్చులను తీర్చడానికి అవసరమైన కనీస నెలవారీ నగదు ప్రవాహాన్ని తగ్గించడం ద్వారా, SWPలు క్రమరహిత ఆదాయ నమూనాలను కలిగి ఉన్నవారికి ఆదాయాన్ని కూడా అందిస్తాయి.

• అధిక ఆదాయ కుటుంబాలలో పన్ను ప్రణాళిక
  అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులు వడ్డీ-ఆధారిత ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల కంటే, మరింత పన్ను-సమర్థవంతమైన రీతిలో ఆదాయాన్ని ఉపసంహరించుకోవడానికి దీర్ఘకాలిక మ్యూచువల్ ఫండ్ల యొక్క SWPని ఉపయోగించవచ్చు.

భారతదేశంలో SWP పై పన్ను (2025 నాటికి)

SWP కింద మ్యూచువల్ ఫండ్ రిడెంప్షన్లపై మూలధన లాభాల పన్ను ఉంది:

ఈక్విటీ ఫండ్స్
సంవత్సరం ముగిసిన 12 నెలలకు పైగా: సంవత్సరానికి 1 లక్ష కంటే ఎక్కువ 10% రేటుతో LTCG
12 నెలల కంటే తక్కువ సమయంలో మంజూరు చేయబడింది: 15% STCG

రుణ నిధులు (2023 మరియు ఆ తర్వాత సంబంధించిన మార్పులు)
వ్యక్తి ఎంతకాలం వాటిని కలిగి ఉన్నా, అన్ని లాభాలపై పన్ను విధించబడే స్లాబ్ రేటు వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది (ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనాల నష్టం)

సూచన: ఈక్విటీ ఫండ్‌లను ఒక సంవత్సరం కంటే ఎక్కువ కాలం కలిగి ఉన్నప్పుడు మాత్రమే పన్నులను తగ్గించడానికి SWP అనువైనది. తక్కువ-పన్ను స్లాబ్‌లో లేదా లోపల ఉండటానికి సమయం ఉపసంహరణ వంటి భావన కూడా ఉంది.

SWP ని ఏర్పాటు చేయడానికి దశలవారీగా

• మీ రిస్క్ స్థాయిల ప్రకారం తగిన నిధిని ఎంచుకోండి. డెట్ ఫండ్లు లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్లను సంప్రదాయవాద పెట్టుబడిదారులు ఆమోదించవచ్చు; ఈక్విటీ ఫండ్లు దూకుడుగా ఉండే దీర్ఘకాలిక పథకాలకు అనుకూలంగా ఉంటాయి.

• మీ ఉపసంహరణ అవసరాలను గుర్తించండి: నెలవారీ ఖర్చులు, పన్నులు మరియు ద్రవ్యోల్బణంతో సహా. ప్రతి సంవత్సరం 4-5 శాతం ఉపసంహరణ ఎక్కువగా సాధ్యమే.

• SWP ఫారమ్‌ను లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీ ఆన్‌లైన్ సౌకర్యం ద్వారా పూర్తి చేయండి.

• ఫండ్ పనితీరును గమనించండి మరియు అవసరమైనప్పుడు ఉపసంహరణ మొత్తాన్ని లేదా ఫ్రీక్వెన్సీని మార్చండి. మారిన ఆర్థిక లక్ష్యాలు లేదా మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా ప్రతి సంవత్సరం సమీక్షించండి.

SWP యొక్క ప్రమాదాలు మరియు అడ్డంకులు

• మార్కెట్ అస్థిరత
  సంకోచంలో, ఇచ్చిన మొత్తం ఉపసంహరణకు ఎక్కువ యూనిట్లు రీడీమ్ చేయబడతాయి మరియు ఇది అధిక రేటుతో కార్పస్‌ను వినియోగించవచ్చు.

• ద్రవ్యోల్బణ ప్రమాదం
  మీరు మీ SWP ని క్రమం తప్పకుండా పెంచకపోతే, జీవన ధరల పెరుగుదల మీ వేతనాలను మించిపోతుంది.

• నిధుల పనితీరు తక్కువగా ఉండటం
  మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్ క్రమం తప్పకుండా పేలవమైన పనితీరును కనబరిచినప్పుడు దీర్ఘకాలిక పనితీరు ప్రమాదంలో పడవచ్చు.

ఉపశమన వ్యూహం:
హైబ్రిడ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టండి లేదా ఉపయోగించే ఆస్తి రకాన్ని మార్చండి. SWPని పొదుపు లేదా యాన్యుటీ ప్రత్యామ్నాయాలతో కలపండి.

SWP ని ఎలా సద్వినియోగం చేసుకోవాలి?

• ఒకే పెట్టుబడిపై ఉపసంహరణ ఒత్తిడిని తగ్గించడానికి వివిధ నిధులపై మీ తిరిగి నింపే నిచ్చెనను వేయండి.

• మీ ఉపసంహరణ రేటును ఊహించిన రాబడికి అనుగుణంగా రూపొందించండి. మీ ఫండ్ వార్షిక రాబడిలో 8%ని ఉత్పత్తి చేస్తుందని భావించి, మీరు స్థిరత్వాన్ని కొనసాగించడానికి 4-5%ని ఉపసంహరించుకుంటారు.

• విద్య, పదవీ విరమణ లేదా ఆరోగ్య సంరక్షణలో మీ జీవిత లక్ష్యాలకు మీ ఉపసంహరణలను సమలేఖనం చేయండి.

• మీరు SWP పై ఆధారపడవలసిన అవసరం లేకుండా కనీసం 6 నెలల ఖర్చులను కలిగి ఉండే అత్యవసర నిల్వను నిర్వహించండి.

SWP vs ఇతర ఆదాయ ఎంపికల వద్ద తులనాత్మక వీక్షణ

| లోగో ఫీచర్ | SWP | ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ | డివిడెండ్ చెల్లింపు | యాన్యుటీ | |——————–|-|—————-| | స్థిరమైన ఆదాయం | అవును | అవును | కాదు | అవును | | మార్కెట్-లింక్డ్ గ్రోత్ | అవును | కాదు | అవును | కాదు | | పన్ను సామర్థ్యం | అవును (ప్రణాళిక చేసినప్పుడు) | కాదు | కాదు | ఆధారపడి ఉంటుంది | | ద్రవ్యత | ఎక్కువ | తక్కువ (జరిమానా) | మధ్యస్థం | చాలా తక్కువ | | ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ | మధ్యస్థం | తక్కువ | మధ్యస్థం | చాలా తక్కువ |

సాధారణ తప్పులను నివారించడానికి ఆపదలు మరియు ఉచ్చులు

బయటికి కోయడం చాలా త్వరగా

పన్ను సమయాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం విస్మరించబడింది

వార్షిక ప్రాతిపదికన నిధి పనితీరును సమీక్షించడంలో వైఫల్యం

అధిక-రిస్క్ ఫండ్లు లేదా అస్థిర ఈక్విటీ ఫండ్ల SWPని వర్తింపజేయడం

ద్రవ్యోల్బణం లేదా జీవితంలోని మార్పులను పరిగణనలోకి తీసుకోకపోవడం

చివరి మాట: SWP మీకు అనుకూలంగా ఉందా?

SWP అనేది కేవలం ఒక ఉత్పత్తి కాదు, ఆర్థిక స్వేచ్ఛకు ఒక వ్యూహం. మీ పదవీ విరమణను ప్లాన్ చేసుకోవాలన్నా, క్రమరహిత ఆదాయాన్ని జోడించాలన్నా లేదా జీవిత లక్ష్యాలను సాధించడానికి నగదు ప్రవాహాన్ని ఏర్పాటు చేయాలన్నా, SWPలతో వశ్యత, నియంత్రణ మరియు సామర్థ్యం ఉంటాయి.

అయితే, ఏదైనా ఇతర పెట్టుబడి వ్యూహం మాదిరిగానే, దీనికి ప్రణాళిక, క్రమం తప్పకుండా సమీక్ష అవసరం మరియు నిధుల సరైన ఎంపికను ముఖ్యమైనదిగా చేస్తుంది. సరిగ్గా అమలు చేయబడిన SWP అనేది మీ సంపద యొక్క ఫలాలను ఆదాయాన్ని సృష్టించే యంత్రంగా మార్చడానికి ఒక మార్గం, ఇది మీ సంపద పెరుగుదలకు ఖర్చు చేయడానికి, మీ ఆనందం కోసం ఖర్చు చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ SWP గురించి తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

ప్రశ్న1: SWP మొత్తాన్ని మార్చే ఎంపికను నేను పరిష్కరించుకుంటానా?
అవును, చాలా ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు కొత్త అభ్యర్థన జారీ చేసిన తర్వాత మొత్తాన్ని మరియు ఫ్రీక్వెన్సీని మార్చడానికి అనుమతిస్తాయి.

ప్రశ్న2: నాకు ఒకే ఫండ్‌లో ఒకటి కంటే ఎక్కువ SWP ఉందా?
అవును, ఒకే ఫండ్‌లో వేర్వేరు లక్ష్యాలతో ఒకటి కంటే ఎక్కువ SWPలను నడపడం సాధ్యమే.

Q3: మార్కెట్ పతనమైనప్పుడు SWP సురక్షితమేనా?
మీరు ఈక్విటీ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెడితే, మెల్ట్‌డౌన్‌ల సమయంలో రిడెంప్షన్ ఆందోళనకరమైన రేటుతో విలువను తగ్గించవచ్చు. కన్జర్వేటివ్ ఫండ్‌లోకి మారడం లేదా SWPని పాజ్ చేయడం మంచి ఆలోచన కావచ్చు.

ప్రశ్న 4: SWP కనీస సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉందా?
ఇది ఫండ్ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది కానీ సగటున సాధారణంగా నెలకు 500-1000 రూపాయలు ప్రారంభ బిందువుగా ఉంటుంది.

ప్రశ్న5: SWPని NRIలు ఉపయోగించవచ్చా?
అవును, FEMA కింద, రూపాయి విలువ కలిగిన ఆస్తులు కలిగిన మ్యూచువల్ ఫండ్లలో SWP ప్రారంభించడానికి NRIలకు అనుమతి ఉంది.

ముఖ్యమైన ప్రకటన: కింది వాటిని సమాచార వ్యాసంగా చదవాలి. వ్యక్తిగత సలహా ఇవ్వడానికి SEBI-నమోదిత ఆర్థిక సలహాదారుని కోరతారు.