వార్షిక శాతం రేటు (APR) కాలిక్యులేటర్

మీరు రుణం తీసుకున్నప్పుడు, రుణదాతలు వడ్డీ రేటుని ప్రకటించడం మీరు గమనించవచ్చు. అయితే, మీరు నిజంగా పోల్చాల్సినది వార్షిక శాతం రేటు (APR).

APR కాలిక్యులేటర్ కేవలం వడ్డీ రేటు మాత్రమే కాకుండా ఫీజులు మరియు అదనపు ఖర్చులను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ద్వారా రుణగ్రహీతలు లోన్ యొక్క నిజమైన ధరను నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది.

APR ఎందుకు ముఖ్యమైనది?

• ఇది రుణం నిజంగా ఎంత ఖర్చవుతుందో మరింత ఖచ్చితమైన కొలతను అందిస్తుంది.
• వివిధ రుణదాతల నుండి రుణ ఆఫర్‌లను పోల్చడంలో సహాయపడుతుంది.
• తక్కువ వడ్డీ రేట్లను మాత్రమే చూపించే తప్పుదారి పట్టించే రుణ ప్రకటనలను నిరోధిస్తుంది.

ఉదాహరణ: 10% వడ్డీ రేటు కానీ అదనపు ప్రాసెసింగ్ రుసుములు ఉన్న వ్యక్తిగత రుణం 12% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ APR కలిగి ఉండవచ్చు. APR మీకు రుణం తీసుకోవడానికి అయ్యే వాస్తవ ధరను తెలియజేస్తుంది.

వార్షిక శాతం రేటు (APR) ను అర్థం చేసుకోవడం

APR అంటే ఏమిటి?

వార్షిక శాతం రేటు (APR) అనేది రుణం యొక్క మొత్తం ఖర్చు, వీటిలో ఇవి ఉన్నాయి:

• వడ్డీ రేటు (రుణదాత రుణంపై వసూలు చేసే శాతం).
• ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు మరియు ఇతర ఛార్జీలు.

APR మరియు వడ్డీ రేటు మధ్య వ్యత్యాసం

| ఫీచర్ | వడ్డీ రేటు | APR (వార్షిక శాతం రేటు) | |- | నిర్వచనం | రుణ మొత్తంపై మాత్రమే వసూలు చేసే శాతం| వడ్డీ రేటు మరియు సంబంధిత రుసుములు రెండూ కలిపి | | కవర్లు ఫీజులు? | ❌ లేదు | ✅ అవును | | పోలికకు మంచిదా?| ❌ లేదు | ✅ అవును |

APR రకాలు

1. స్థిర APR – లోన్ వ్యవధి అంతటా అలాగే ఉంటుంది.
2. వేరియబుల్ APR – మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా మార్పులు (క్రెడిట్ కార్డ్‌లలో సాధారణం).

ముఖ్య విషయం: ఎల్లప్పుడూ వడ్డీ రేట్లను మాత్రమే కాకుండా APRని పోల్చండి.

APR కాలిక్యులేటర్ ఎలా పని చేస్తుంది?

APR కాలిక్యులేటర్ కింది ఇన్‌పుట్‌లను తీసుకుంటుంది:

• రుణ మొత్తం
• వడ్డీ రేటు
• రుసుములు మరియు ఛార్జీలు
• రుణ వ్యవధి (సంవత్సరాలు లేదా నెలలు)

APR గణనలో ఉపయోగించే ఫార్ములా

APR = ((TotalInterest+Fees​) / LoanAmount) ÷ LoanTerm × 100

ఉదాహరణ గణన:

• లోన్ మొత్తం: ₹5,00,000
• వడ్డీ రేటు: 10%
• ప్రాసెసింగ్ ఫీజు: ₹10,000
• రుణ వ్యవధి: 5 సంవత్సరాలు

APR కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించి, ఫలితం ఇలా కనిపించవచ్చు:

• వడ్డీ రేటు: 10%
• ఏప్రిల్: 10.5% (ఫీజులు మరియు అదనపు ఖర్చులతో సహా)

దీని అర్థం రుణం తీసుకోవడానికి అయ్యే వాస్తవ వ్యయం వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.

APR కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు

మాన్యువల్ లెక్కింపులు మరియు వడ్డీ రేట్లపై మాత్రమే ఆధారపడటం కంటే APR కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించడం అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.

ముఖ్య ప్రయోజనాలు:

• సమయాన్ని ఆదా చేస్తుంది: రుణం తీసుకోవడానికి అయ్యే వాస్తవ ధరను తక్షణమే లెక్కిస్తుంది.
• మరింత ఖచ్చితమైన పోలికలు: వివిధ రుణదాతల నుండి రుణ ఆఫర్‌లను పోల్చడంలో సహాయపడుతుంది.
• దాచిన ఖర్చులను నివారిస్తుంది: మాన్యువల్ లెక్కల్లో విస్మరించబడే రుసుములను కలిగి ఉంటుంది.
• మెరుగైన ఆర్థిక ప్రణాళిక: నెలవారీ చెల్లింపుల కోసం బడ్జెట్ వేయడంలో సహాయపడుతుంది.
• రుణ దరఖాస్తులకు అనువైనది: రుణగ్రహీతలు అత్యంత సరసమైన రుణ ఎంపికను ఎంచుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.

ఉదాహరణ: బ్యాంక్ A ₹5,000 ప్రాసెసింగ్ ఫీజుతో 9.5% వడ్డీకి రుణాన్ని అందిస్తే, బ్యాంక్ B సున్నా ఫీజుతో 10% వడ్డీని అందిస్తే, APR కాలిక్యులేటర్ రుణం తీసుకోవడానికి వాస్తవ ఖర్చును చూపుతుంది, ఇది మీకు మంచి ఎంపికను ఎంచుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.

APR కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి?

చాలా APR కాలిక్యులేటర్లు సరళమైన దశలవారీ ప్రక్రియను అనుసరిస్తాయి.

దశ 1: లోన్ వివరాలను నమోదు చేయండి

• రుణ మొత్తం (₹)
• వడ్డీ రేటు (%)
• లోన్ టర్మ్ (సంవత్సరాలు/నెలలు)
• అదనపు రుసుములు (ప్రాసెసింగ్ రుసుములు, ముగింపు ఖర్చులు మొదలైనవి)

దశ 2: ‘లెక్కించు’పై క్లిక్ చేయండి

• కాలిక్యులేటర్ ఇన్‌పుట్ విలువలను ప్రాసెస్ చేస్తుంది.

దశ 3: అవుట్‌పుట్‌ను అర్థం చేసుకోండి

• APR (%) – రుసుములతో సహా వాస్తవ శాతం రేటు.
• చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీ (₹) – లోన్ వ్యవధిలో మీరు ఎంత వడ్డీ చెల్లిస్తారు.
• మొత్తం రుణ ఖర్చు (₹) – రుణ మొత్తం + వడ్డీ + రుసుములు.

ఉదాహరణ గణన:

రుణ మొత్తం****వడ్డీ రేటుఫీజులురుణ వ్యవధి*APR (ఫలితం)₹5,00,0009.5%₹5,0005 సంవత్సరాలు9.75%₹5,00,00010%₹05 సంవత్సరాలు10%

ఈ సందర్భంలో, అదనపు రుసుములు ఉండటం వల్ల తక్కువ వడ్డీ రేటు ఉన్నప్పటికీ మొదటి రుణం చౌకగా ఉంటుంది.

APR vs. వడ్డీ రేటు: తేడా ఏమిటి?

చాలా మంది రుణగ్రహీతలు APR ని వడ్డీ రేటుతో గందరగోళానికి గురిచేస్తారు, కానీ అవి ఒకేలా ఉండవు.

ముఖ్యమైన తేడాలు:

ఫీచర్వడ్డీ రేటుAPR**నిర్వచనంరుణం మొత్తంపై వసూలు చేయబడిన శాతంవడ్డీ + రుసుములను కలిగి ఉంటుందికవర్ రుసుములు?కాదుఅవునురుణ పోలికకు మంచిదా?కాదుఅవునురుణ ప్రకటనలలో చూపబడుతుందా?అవునుకొన్నిసార్లు

ప్రో చిట్కా: దాచిన ఛార్జీలను నివారించడానికి ఎల్లప్పుడూ రుణదాతలను వడ్డీ రేటు మాత్రమే కాకుండా APR కోసం అడగండి.

APR గణన యొక్క నిజ జీవిత ఉదాహరణలు

కేస్ స్టడీ 1: రెండు హోమ్ లోన్ ఆఫర్‌లను పోల్చడం

రవి 20 సంవత్సరాలకు ₹40,00,000 గృహ రుణం కోసం చూస్తున్నాడు.

బ్యాంక్వడ్డీ రేటుప్రాసెసింగ్ ఫీజులులోన్ టర్మ్***APR**బ్యాంక్ A7.5%₹10,00020 సంవత్సరాలు7.55%బ్యాంక్ B7.3%₹30,00020 సంవత్సరాలు7.7%

బ్యాంక్ B తక్కువ వడ్డీ రేటు (7.3%) అందిస్తున్నప్పటికీ, దాని అధిక ప్రాసెసింగ్ ఫీజు APRని 7.7%కి పెంచుతుంది, దీని వలన బ్యాంక్ A మెరుగైన ఒప్పందంగా మారుతుంది.

కేస్ స్టడీ 2: కార్ లోన్ APR లెక్కింపు

రాజేష్ కారు కొనాలని కోరుకుంటాడు మరియు 5 సంవత్సరాలకు ₹8,00,000 ఆటో లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటాడు.

• రుణ వడ్డీ రేటు: 9%
• ప్రాసెసింగ్ ఫీజు: ₹8,000
• 5 సంవత్సరాలలో చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీ: ₹1,97,500

లెక్కించిన APR: 9.4% (అదనపు రుసుముల కారణంగా ప్రకటించిన 9% వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువ).

ముఖ్య పాఠం: రుణం తీసుకునే ముందు ఎల్లప్పుడూ APR ను లెక్కించండి!

వివిధ రకాల రుణాలకు APR గణన

1. తనఖా రుణాలు (గృహ రుణాలు) – దీర్ఘకాలిక నిబంధనల కారణంగా సాధారణంగా తక్కువ APR లు ఉంటాయి.
2. వ్యక్తిగత రుణాలు & క్రెడిట్ కార్డులు – తక్కువ కాలపరిమితి మరియు అధిక నష్టాల కారణంగా అధిక APRలు.
3. కార్ లోన్లు & ఆటో ఫైనాన్సింగ్ – ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు మరియు బీమా ఛార్జీలు చేర్చబడ్డాయి, ఇది APR ను ప్రభావితం చేస్తుంది.

చిట్కా: చౌకైన ఎంపికను కనుగొనడానికి వడ్డీ రేట్లకు బదులుగా APRని ఉపయోగించి రుణాలను సరిపోల్చండి.

APR కాలిక్యులేటర్ vs. మాన్యువల్ లెక్కింపు

ఏది మంచిది?

ఫీచర్APR కాలిక్యులేటర్మాన్యువల్ లెక్కింపు**వేగంతక్షణంసమయం తీసుకునేఖచ్చితత్వం100% ఖచ్చితమైనదితప్పులు జరిగే అవకాశంఉపయోగ సౌలభ్యంసరళమైనసూత్రాలుఅవసరం

ఉత్తమ ఎంపిక: వేగవంతమైన, మరింత ఖచ్చితమైన ఫలితాల కోసం APR కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి.

APR లెక్కించేటప్పుడు చేసే సాధారణ తప్పులు

• అదనపు రుసుములను విస్మరించడం – ఎల్లప్పుడూ అన్ని ఛార్జీలను (ప్రాసెసింగ్ రుసుములు, ముగింపు ఖర్చులు మొదలైనవి) పరిగణనలోకి తీసుకోండి.
• వడ్డీ రేటుతో APRని గందరగోళపరిచేలా – ప్రకటించిన వడ్డీ రేటుకు బదులుగా నిజమైన APR కోసం రుణదాతలను అడగండి.
• రుణ వ్యవధిని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం లేదు – దీర్ఘకాల రుణ నిబంధనలు నెలవారీ చెల్లింపును తగ్గించవచ్చు కానీ మొత్తం వడ్డీని పెంచవచ్చు.