వైద్య సంక్షోభ నిధుల నుండి గృహ మెరుగుదలల వరకు వివిధ రకాల ఖర్చు అవసరాలను తీర్చడానికి వ్యక్తిగత రుణాలు ప్రజలకు వేగవంతమైన ఆర్థిక పరిష్కారాన్ని అందిస్తాయి. అయితే, ప్రామాణిక వడ్డీ రేట్లకు మించి, రుణగ్రహీతలు రుణాన్ని ఖరీదైనదిగా చేసే అదనపు ఖర్చుల గురించి తెలుసుకోవాలి. దాచిన రుసుములు రుణం యొక్క మొత్తం ఖర్చును గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తాయి, కాబట్టి రుణం తీసుకునే ముందు రుణ ఒప్పందాన్ని పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

ప్రో చిట్కా: మెరుగైన రక్షణ కోసం సంతకం చేసే ముందు ఎల్లప్పుడూ రుణ ఒప్పందాలలోని ప్రతి వివరాలను పరిశీలించండి. దాచిన రుసుములు తరచుగా వ్యక్తిగత రుణాలపై వడ్డీ రేట్ల ధరను అధిగమిస్తాయి.

ప్రాసెసింగ్ ఫీజు: రుణదాతలు ఎంత వసూలు చేస్తారు?

వ్యక్తిగత రుణాలలో సాధారణంగా ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు ఉంటాయి, ఇది రుణదాతలు రుణ దరఖాస్తులను మూల్యాంకనం చేసే ఖర్చును భరించడంలో సహాయపడుతుంది. భారతదేశంలో ఈ ఫీజులు సాధారణంగా మొత్తం రుణ మొత్తంలో 1% నుండి 5.5% వరకు ఉంటాయి.

ఉదాహరణకు, ₹5,00,000 లోన్ పై 2% ప్రాసెసింగ్ ఫీజు చెల్లించినట్లయితే ₹10,000 ఛార్జ్ విధించబడుతుంది.

ప్రముఖ రుణదాతల ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు

రుణదాత ప్రాసెసింగ్ ఫీజు HDFC బ్యాంక్ 2.5% వరకు (కనీసం ₹1,999, గరిష్టంగా ₹25,000)ఫైబ్ లోన్ మొత్తంలో 2% నుండి ప్రారంభమవుతుంది బ్యాంక్ ఆఫ్ మహారాష్ట్ర లోన్ మొత్తంలో 1% + GST

మీకు తెలుసా? కొంతమంది రుణదాతలు ప్రమోషనల్ ఆఫర్‌గా సున్నా ప్రాసెసింగ్ ఫీజులను అందిస్తారు. అయితే, మొత్తం రుణ వ్యయాన్ని పెంచే దాచిన ఛార్జీల కోసం ఎల్లప్పుడూ తనిఖీ చేయండి.

ముందస్తు చెల్లింపు & ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలు: మీరు ముందుగానే చెల్లించగలరా?

మీ రుణంపై ముందస్తు చెల్లింపులు చేసే ముందు, చాలా మంది రుణదాతలు కోల్పోయిన వడ్డీని భర్తీ చేయడానికి రుసుములు వసూలు చేస్తారని అర్థం చేసుకోండి. ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానా రుణ కాలపరిమితి ఆధారంగా మారుతుంది.

HDFC బ్యాంక్ ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు

• 13-24 నెలలు: బకాయి ఉన్న ప్రిన్సిపల్‌లో 4%
• 25-36 నెలలు: బకాయి ఉన్న ప్రిన్సిపల్‌లో 3%
• 36 నెలల కంటే ఎక్కువ: బకాయి ఉన్న ప్రిన్సిపల్‌లో 2%

ప్రో చిట్కా: ముందస్తు చెల్లింపుకు ముందు, వడ్డీ చెల్లింపులపై మీ పొదుపు ముందస్తు చెల్లింపు రుసుములను మించిందో లేదో లెక్కించండి.

ఆలస్య చెల్లింపు జరిమానాలు: మీరు EMI మిస్ అయితే ఏమి జరుగుతుంది?

మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించడానికి సకాలంలో EMI చెల్లింపులు చాలా కీలకం. EMI మిస్ కావడం వల్ల ఈ క్రింది సమస్యలు తలెత్తవచ్చు:

• ఆలస్య చెల్లింపు జరిమానా: చెల్లించని EMI మొత్తంపై నెలకు 2% నుండి 4%
• క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం

నిపుణుల అభిప్రాయం: జరిమానాలను నివారించడానికి మరియు బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించడానికి ఆటోమేటిక్ EMI చెల్లింపులు లేదా రిమైండర్‌లను ఏర్పాటు చేయాలని ఆర్థిక సలహాదారులు సిఫార్సు చేస్తున్నారు.

EMI బౌన్స్ ఛార్జీలు & ఇతర దాచిన ఖర్చులు

తగినంత నిధులు లేకపోవడం వల్ల మీ EMI చెల్లింపు విఫలమైతే, రుణదాతలు బౌన్స్ ఫీజులు వసూలు చేస్తారు, ఇవి సాధారణంగా ఒక్కోదానికి ₹200 నుండి ₹700 వరకు ఉంటాయి. తరచుగా EMI వైఫల్యాలు చట్టపరమైన చర్యలకు కూడా దారితీయవచ్చు.

తెలుసుకోవలసిన ఇతర దాచిన ఖర్చులు

• డూప్లికేట్ డాక్యుమెంటేషన్ ఛార్జీలు: డూప్లికేట్ లోన్ రికార్డులను పొందడానికి రుసుములు
• రుణ రద్దు ఛార్జీలు: ఆమోదం పొందిన తర్వాత మీరు రుణాన్ని రద్దు చేస్తే కొన్ని బ్యాంకులు ₹1,000 నుండి ₹3,000 వరకు వసూలు చేస్తాయి.

ప్రో చిట్కా: లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు EMI చెల్లింపుల కోసం మీ ఖాతాలో తగినంత నిధులను ఉంచుకోండి మరియు డాక్యుమెంటేషన్ మరియు రద్దు ఛార్జీలను అర్థం చేసుకోండి.

వ్యక్తిగత రుణ రుసుములపై GST & పన్నులు

GST నిబంధనల ప్రకారం, వ్యక్తిగత రుణ రుసుములు (ప్రాసెసింగ్, ముందస్తు చెల్లింపు మొదలైనవి) 18% GST ఛార్జీని ఆకర్షిస్తాయి.

ఉదాహరణకు, మీ ప్రాసెసింగ్ రుసుము ₹10,000 అయితే, అదనంగా ₹1,800 (18% GST) వర్తిస్తుంది, దీని వలన మొత్తం ఖర్చు ₹11,800 అవుతుంది.

మీకు తెలుసా? రుణ వడ్డీ GST నుండి మినహాయించబడినప్పటికీ, సంబంధిత ఛార్జీలు (ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, ఫోర్‌క్లోజర్ ఫీజులు మొదలైనవి) పన్ను విధించదగినవి, దీని వలన రుణం తీసుకునే మొత్తం ఖర్చు పెరుగుతుంది.

దాచిన ఛార్జీలను గుర్తించడం మరియు నివారించడం ఎలా

సంభావ్య ఖర్చులను ముందుగానే అర్థం చేసుకోవడం వల్ల ఆర్థిక ఆశ్చర్యాలను నివారించవచ్చు. ఈ దశలను అనుసరించండి:

• రుణ పత్రాలను జాగ్రత్తగా పరిశీలించండి, ముఖ్యంగా అదనపు ఖర్చులపై విభాగాలు
• రుణాన్ని ఖరారు చేసే ముందు వర్తించే అన్ని ఛార్జీల గురించి అడగండి
• వడ్డీ రేటును మాత్రమే కాకుండా మొత్తం ఖర్చును అంచనా వేయడానికి ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లను ఉపయోగించి బహుళ రుణదాతలను పోల్చండి.
• దాచిన రుసుములను గుర్తించడానికి ఇతర రుణగ్రహీతల నుండి ఆన్‌లైన్ సమీక్షలను చదవండి

నిపుణుల అభిప్రాయం: ఆర్థిక సలహాదారులు తక్కువ వడ్డీ రేట్ల కంటే పారదర్శక రుణ నిబంధనలకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వాలని సిఫార్సు చేస్తున్నారు. దాచిన రుసుములు లేని రుణం బహుళ ఛార్జీలతో కూడిన తక్కువ వడ్డీ రుణం కంటే మొత్తం మీద చౌకగా ఉండవచ్చు.

ఏ బ్యాంకులు దాచిన రుసుము లేని వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తున్నాయి?

అనేక భారతీయ బ్యాంకులు మరియు NBFCలు కనీస దాచిన ఛార్జీలతో పారదర్శక వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తున్నాయి. వివిధ రుణదాతలను పోల్చడానికి మరియు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి Fincover.comని ఉపయోగించండి.

ముఖ్యమైన గమనిక: తక్కువ ప్రాసెసింగ్ ఫీజుల ఆధారంగా మాత్రమే రుణదాతను ఎంచుకోవద్దు. బదులుగా, వడ్డీ, ఫీజులు మరియు ఛార్జీలతో సహా మొత్తం రుణ వ్యయాన్ని అంచనా వేయండి.

ప్రో చిట్కా: అన్ని సంబంధిత రుసుముల గురించి అవగాహన కలిగి ఉండటం వలన తరువాత ఆర్థిక షాక్‌లను నివారించవచ్చు.

ముగింపు: రుణ ఖర్చులను తగ్గించడానికి తెలివైన రుణ చిట్కాలు

సమాచారంతో కూడిన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి, రుణగ్రహీతలు రుణ సంబంధిత ఖర్చులన్నింటినీ పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవాలి. వ్యక్తిగత రుణాలు త్వరిత ఆర్థిక సహాయాన్ని అందించినప్పటికీ, దాచిన ఛార్జీలు వారి మొత్తం ఖర్చును గణనీయంగా పెంచుతాయి.

ఖర్చుతో కూడుకున్న రుణం తీసుకోవడానికి ఉత్తమ పద్ధతులు

• మీ రుణాన్ని ఖరారు చేసే ముందు ఆర్థిక అగ్రిగేటర్లను ఉపయోగించి రుణదాతలను పోల్చండి
• ఛార్జీలను చర్చించండి (ముఖ్యంగా మీకు మంచి క్రెడిట్ స్కోరు లేదా దీర్ఘకాలిక బ్యాంకింగ్ సంబంధం ఉంటే)
• మీరు ముందుగానే తిరిగి చెల్లించాలని ప్లాన్ చేస్తే, జప్తు జరిమానాలు లేని రుణాలను ఎంచుకోండి
• ఆలస్య రుసుములను నివారించడానికి మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను రక్షించుకోవడానికి ఆటోమేటిక్ EMI చెల్లింపులను సెటప్ చేయండి

మీకు తెలుసా? పండుగ సీజన్లలో, బ్యాంకులు ప్రమోషనల్ ఆఫర్‌గా ప్రాసెసింగ్ ఫీజులను **మాఫీ చేయవచ్చు. అటువంటి ఆఫర్‌లను సద్వినియోగం చేసుకోవడం వల్ల మీరు డబ్బు ఆదా చేసుకోవచ్చు.

తుది ఆలోచనలు

దాచిన ఛార్జీలతో సహా వ్యక్తిగత రుణాల నిజమైన ధరని అర్థం చేసుకోవడం వలన మీరు మెరుగైన రుణ నిర్ణయాలు తీసుకోగలుగుతారు. మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉండే ఉత్తమ రుణాన్ని కనుగొనడానికి ఎల్లప్పుడూ రుణదాతలను పరిశోధించి సరిపోల్చండి.

వ్యక్తిగత రుణాన్ని దరఖాస్తు చేసుకోండి