క్రెడిట్ స్కోర్
మీ క్రెడిట్ నివేదికలో కఠినమైన విచారణను అర్థం చేసుకోవడం
మీరు రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డు కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నప్పుడల్లా, రుణదాత వైపు నుండి కఠినమైన విచారణ లేదా కఠినమైన విచారణ జరుగుతుంది. ఇది మీ క్రెడిట్ అర్హతను అంచనా వేయడానికి మరియు నష్టాలను అంచనా వేయడానికి జరుగుతుంది. ఈ పోస్ట్‌లో, హార్డ్ ఎంక్వైరీ మరియు దాని క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం మరియు వ్యక్తిగత రుణ మంజూరు కోసం ప్రతి సంస్థ అనుమతించిన హార్డ్ ఎంక్వైరీల సంఖ్య గురించి మనం వివరంగా తెలుసుకుంటాము.
కఠిన విచారణ అంటే ఏమిటి?
మీరు బ్యాంకు నుండి రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటున్నారని అనుకుందాం, రుణదాత మీ అభ్యర్థనను ఆమోదించే ముందు మీ క్రెడిట్ చరిత్రను సమీక్షించమని అడుగుతాడు. రుణ ఆమోదం కోసం మీ క్రెడిట్ చరిత్రను సమీక్షించే విధానాన్ని హార్డ్ పుల్ లేదా హార్డ్ ఎంక్వైరీగా పరిగణిస్తారు. నేపథ్య స్క్రీనింగ్‌తో కూడిన సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీతో పోలిస్తే, హార్డ్ ఎంక్వైరీలో మీ క్రెడిట్ నివేదికను పూర్తిగా సమీక్షించడం ఉంటుంది.
వ్యక్తిగత రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ వంటి క్రెడిట్ ఉత్పత్తికి దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు ప్రతిసారీ మీ CIBIL స్కోర్‌ను క్రమానుగతంగా సమీక్షించడం ఎల్లప్పుడూ మంచి పద్ధతి. కఠినమైన విచారణలో మీ చెల్లింపు చరిత్ర, రుణ నిల్వలు, క్రియాశీల రుణాల సంఖ్య మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిలు మొదలైన వాటిని మూల్యాంకనం చేయడం జరుగుతుంది.
కఠిన విచారణ ఎలా జరుగుతుంది?
రుణదాత రుణగ్రహీత క్రెడిట్ ఉత్పత్తికి దరఖాస్తు చేసుకున్నప్పుడల్లా అతని పూర్తి క్రెడిట్ చరిత్రను అడుగుతాడు. రుణదాత వారి అవసరాల ఆధారంగా ఒక ఏజెన్సీని ఎంచుకోవడం ద్వారా నివేదికను పరిశీలించవచ్చు. రుణదాత మీ క్రెడిట్ నివేదికను యాక్సెస్ చేసినప్పుడల్లా, అది కఠినమైన విచారణగా గుర్తించబడుతుంది. తక్కువ సమయంలో మీకు బహుళ కఠినమైన విచారణలు ఉంటే, అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది మరియు దానిని తగ్గించవచ్చు. చివరికి, మీరు రుణ అవకాశాలను కూడా కోల్పోతారు.
ఒక రుణదాత కఠినమైన విచారణను ఎప్పుడు ఎంచుకుంటాడు?
రుణదాత కఠినమైన విచారణను ఎంచుకున్న సందర్భాలు చాలా ఉన్నాయి. ఇది ప్రధానంగా రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రను అంచనా వేయడానికి జరుగుతుంది.
- రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం: మీరు గృహ రుణం లేదా వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నారని అనుకుందాం, రుణదాత రుణం ఇచ్చే ముందు రిస్క్‌ను అంచనా వేయడానికి మీ క్రెడిట్ నివేదికను కోరుతూ బ్యూరోకు కఠినమైన విచారణను పంపుతారు.
- క్రెడిట్ కార్డ్ దరఖాస్తులు: కొత్త క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం కష్టతరమైన ప్రక్రియను సృష్టిస్తుంది, దీని వలన జారీచేసేవారు మీ క్రెడిట్ నివేదికను అంచనా వేసి మీ అర్హతను నిర్ణయించగలుగుతారు.
- తనఖా ముందస్తు ఆమోదం: రుణదాతలు తనఖా ముందస్తు ఆమోదం ప్రాసెస్ చేస్తున్నప్పుడు గృహ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే మీ సామర్థ్యాన్ని తనిఖీ చేయడానికి కఠినమైన విచారణలు చేస్తారు.
- క్రెడిట్ పరిమితి పెంపుదల కోసం అభ్యర్థించడం: మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డ్‌లో క్రెడిట్ పరిమితి పెంపుదల కోసం అభ్యర్థనను లేవనెత్తినప్పుడల్లా, రుణదాతలు పరిమితిని పెంచడంలో సంభావ్య ప్రమాదాన్ని అంచనా వేస్తున్నందున అది కఠినమైన విచారణకు దారితీయవచ్చు.
కఠినమైన విచారణ మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?
సాధారణంగా, క్రెడిట్ నివేదికపై రెండు సంవత్సరాల పాటు కఠినమైన విచారణ ఉంటుంది మరియు ఇది మొత్తం క్రెడిట్‌పై కనీసం ఐదు పాయింట్ల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. క్రెడిట్ నివేదికపై బహుళ కఠినమైన విచారణలు రుణగ్రహీత బహుళ రుణాలకు దరఖాస్తు చేసుకున్నారని మరియు సరైన తిరిగి చెల్లింపులు లేవని సూచిస్తాయి.
- తగ్గిన క్రెడిట్ స్కోరు: కఠినమైన విచారణ జరిగినప్పుడల్లా మీరు కొత్త లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటున్నారని క్రెడిట్ బ్యూరో భావిస్తుంది. ఇది తాత్కాలికంగా మీ క్రెడిట్ స్కోరులో గణనీయమైన తగ్గుదలకు దారితీయవచ్చు.
- తక్కువ క్రెడిట్ స్థితి: క్రెడిట్ స్కోర్లు రుణగ్రహీత యొక్క తిరిగి చెల్లింపు రికార్డుపై కొంత వెలుగునిస్తాయి. అయితే, కఠినమైన తనిఖీ తాత్కాలికంగా మీ క్రెడిట్ స్థితిని తగ్గిస్తుంది మరియు మిమ్మల్ని రుణాలకు అనర్హులుగా చేస్తుంది.
- మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు కొత్త అంశాన్ని జోడిస్తుంది: కఠినమైన విచారణలు మీరు కొత్త క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నారని మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లో కొంత భాగాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చని సూచిస్తున్నాయి. క్రెడిట్‌లను నిర్వహించడంలో మీరు ఎంత మంచివారో అంచనా వేయడానికి రుణదాతలు దీనిని ఉపయోగిస్తారు. కఠినమైన విచారణ మీ క్రెడిట్ నివేదికలో జాబితా చేయబడుతుంది.
- తగ్గిన రుణ ఆమోదం: మీ ఖాతాలో బహుళ కఠినమైన విచారణలు ఉంటే, మీరు రుణ దాహంతో ఉన్నారని రుణదాతలు భావించవచ్చు కాబట్టి మీరు రుణం మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ ఆమోదాలను పొందడంలో ఇబ్బంది పడతారు.
కఠినమైన విచారణలను నిర్వహించడానికి చిట్కాలు:
- క్రెడిట్ అప్లికేషన్లను ఖాళీ చేయండి.
- ఖచ్చితత్వం కోసం మీ క్రెడిట్ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించండి.
- అనుమతించబడిన కఠినమైన విచారణల సంఖ్య
