వ్యక్తిగత రుణాన్ని మంజూరు చేసే ముందు రుణదాతలు అనేక అంశాలను అంచనా వేస్తారు మరియు తిరస్కరణ మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు మరియు భవిష్యత్తులో వ్యక్తిగత రుణాన్ని పొందే అవకాశాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.

1. పరిచయం: వ్యక్తిగత రుణాలు ఎందుకు తిరస్కరించబడతాయి

అత్యవసర పరిస్థితుల్లో లేదా ముఖ్యమైన కొనుగోళ్లకు డబ్బు అవసరమైనప్పుడు ఎవరైనా వ్యక్తిగత రుణం తీసుకోవడాన్ని పరిగణించవచ్చు, కాబట్టి ఇది ఉపయోగపడుతుంది. కానీ అన్ని దరఖాస్తుదారులు అలాంటి రుణాలపై ఆమోదం పొందరు. వ్యక్తిగత రుణాన్ని ఆమోదించే ముందు రుణదాతలు వివిధ అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు మరియు రుణం తిరస్కరణ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు మరియు తదుపరి రుణాలపై మరింత పరిణామాలను చూపుతుంది.

వ్యక్తిగత రుణాలు తిరస్కరించబడటానికి గల కొన్ని కారణాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

• తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు – దరఖాస్తుదారు ఆమోదం పొందాలంటే క్రెడిట్ స్కోరు కనీసం 750 కంటే ఎక్కువగా ఉండాలి.

• అధిక రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి – మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఇప్పటికే చాలా యాక్టివ్ రుణాలు ఉంటే, రుణదాతలు మిమ్మల్ని రిస్క్‌తో కూడిన వారిగా పరిగణిస్తారు.

• స్థిరమైన ఆదాయం లేకపోవడం – దరఖాస్తు ప్రక్రియ ద్వారా వెళ్ళడానికి చాలా సమయం పడుతుంది కాబట్టి స్థిరమైన ఆదాయ వనరును నిర్వహించడం ముఖ్యం.

• ఇటీవల అనేక విచారణలు – చాలా రుణ దరఖాస్తులను దగ్గరగా సమర్పించడం వల్ల క్రెడిట్ యోగ్యత తగ్గుతుంది.

• సరైన డాక్యుమెంటేషన్ లేకపోవడం - చెడు క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు పేలవమైన కాగితపు పని రుణ అభ్యర్థన తిరస్కరణకు కారణమవుతాయి.

సూచన: వ్యక్తిగత రుణాలకు ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుకోవడానికి, మీ దరఖాస్తు ఎందుకు తిరస్కరించబడిందో మీరు మొదట అర్థం చేసుకోవాలి. మీ క్రెడిట్ అర్హతను మెరుగుపరచుకోవడానికి మరియు వ్యక్తిగత క్రెడిట్ రుణాన్ని పొందగలిగే స్థితిలో ఉండటానికి ఇక్కడ కొన్ని మార్గాలు ఉన్నాయి.

2. దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేసి మెరుగుపరచండి.

వ్యక్తిగత రుణ ఆమోద ప్రక్రియలో క్రెడిట్ స్కోరు కీలకమైన హామీలలో ఒకటి. బ్యాంకులు మీ తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని పరిశీలించడానికి మరియు ఇందులో ఉన్న నష్టాల స్థాయిని అంచనా వేయడానికి దీనిని ఉపయోగిస్తాయి. ఉదాహరణకు, 750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు మెరుగైన వడ్డీ రేట్లతో వ్యక్తిగత రుణాన్ని పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది.

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవడానికి దశలు:

• క్రెడిట్ నివేదికను పరిశీలించండి – CIBIL లేదా ఇతర క్రెడిట్ బ్యూరోల నుండి క్రెడిట్ నివేదికను పొందండి మరియు ఏవైనా అసాధారణతల కోసం చూడండి.
• మీ ప్రస్తుత EMI మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిలను సకాలంలో చెల్లించండి – చెల్లింపు చరిత్ర క్రెడిట్ స్కోర్‌లో 35%కి దోహదపడుతుంది.
• క్రెడిట్ వినియోగ రేటును 30% కంటే తక్కువగా నిర్వహించండి – మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితిని పూర్తిగా ఉపయోగించుకోకూడదు ఎందుకంటే ఇది మీ స్కోర్‌ను గణనీయమైన తేడాతో తగ్గిస్తుంది.
• బహుళ రుణ దరఖాస్తులను తెరవవద్దు – ప్రతి క్రెడిట్ చెక్ స్వల్ప కాలానికి స్కోరును తగ్గిస్తుంది.
• మీ క్రెడిట్ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయండి – ఒకరి క్రెడిట్ నివేదికను తనిఖీ చేయడం వలన వ్యక్తులు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించడానికి లోపాలను గుర్తించి సరిదిద్దుకోవచ్చు.

మీకు తెలుసా? వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం చాలా కష్టంగా ఉంటుంది, దీని వలన మీ క్రెడిట్ స్కోరు 5-10 పాయింట్లు తగ్గుతుంది. బలహీనమైన క్రెడిట్ స్కోరుతో దరఖాస్తు చేసుకోవడం తిరస్కరణకు గురయ్యే అవకాశాలను పెంచుతుంది.

3. తక్కువ అప్పు-ఆదాయ నిష్పత్తి (DTI)ని నిర్వహించండి

చాలా మంది రుణదాతలు రుణ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి రుణం-ఆదాయ నిష్పత్తి (DTI)ని ఉపయోగిస్తారు. అధిక DTI అంటే మీ ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగం రుణాలను తిరిగి చెల్లించడానికి అంకితం చేయబడిందని అర్థం, కాబట్టి, అటువంటి పరిస్థితులలో బ్యాంకులు రుణం మంజూరు చేయడానికి వెనుకాడతాయి.

DTI ని ఎలా లెక్కించాలి?

DTI = (మొత్తం నెలవారీ రుణ చెల్లింపులు / నెలవారీ ఆదాయం) × 100

ఉదాహరణకు, మీ మొత్తం EMIలు ₹40,000 మరియు మీ నెలవారీ ఆదాయం ₹100,000 అయితే, మీ DTI:

(40,000 / 100,000) × 100 = 40%

వ్యక్తిగత రుణ ఆమోదం కోసం రుణదాతలు 40% లేదా అంతకంటే తక్కువ DTIని ఇష్టపడతారు.

DTI తగ్గించడానికి చిట్కాలు:

• కొత్త రుణం కోసం సంప్రదించే ముందు ఉన్న అన్ని బ్యాలెన్స్‌లను క్లియర్ చేయండి.
• ఒకేసారి ఒకటి కంటే ఎక్కువ రుణాలు తీసుకోకండి.
• మీ ఖాతాలో ఎక్కువ డబ్బు అవసరమైతే, ఇతర ఆదాయ వనరులను వెతుక్కోవడానికి మరొక ఉద్యోగం సంపాదించండి లేదా మీ ప్రస్తుత కార్యాలయంలో మెరుగైన జీతం పెంపు కోసం చర్చలు జరపండి.

4. మీ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా సరైన రుణదాతను ఎంచుకోండి

వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునేటప్పుడు చాలా మంది విద్యార్థులు వేర్వేరు రుణదాతలకు వేర్వేరు అవసరాలు ఉంటాయని గ్రహించారు. వేర్వేరు వనరులు మరిన్ని షరతులను కలిగి ఉంటాయి; బ్యాంకులు వంటి సాంప్రదాయ రుణదాతలు ఎంపిక చేసుకుంటారు, అయితే NBFCS మరియు ఆన్‌లైన్ రుణదాతలు తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఉన్న దరఖాస్తుదారులకు రుణాలను ఆమోదిస్తారు.

ఉత్తమ రుణదాతను ఎలా ఎంచుకోవాలి?

• మీ క్రెడిట్ స్కోరు ఎక్కువగా ఉంటే (750 కంటే ఎక్కువ), మెరుగైన వడ్డీ రేటు కోసం బ్యాంకులను సంప్రదించండి.
• మీ క్రెడిట్ స్కోర్ పరిధి 650-750 మధ్య ఉంటే, NBFCలకు వెళ్లడం ఒక ఆదర్శవంతమైన పరిష్కారం అవుతుంది, అవి తక్కువ కఠినమైనవి.
• క్రెడిట్ స్కోరు 650 కంటే తక్కువ ఉన్నవారికి, చిన్న మొత్తంలో రుణాలు లేదా సెక్యూర్డ్ రుణాలను అందించే ఫిన్‌టెక్ రుణదాతల కోసం చూడండి.

ప్రో చిట్కా: ఏదైనా రుణదాతతో సైన్ అప్ చేసే ముందు, ఆఫర్‌లను పోల్చడానికి ఇంటర్నెట్ ఫైనాన్షియల్ పోర్టల్‌లో ఫీచర్ చేయబడిన రుణ అర్హత కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించమని సిఫార్సు చేయబడింది. అలాగే, రుణదాత సురక్షితంగా ఉన్నారో లేదో ధృవీకరించండి. రుణ యాప్ ముసుగులో చాలా మంది నిష్కపటమైన రుణదాతలు దాక్కున్నారు, తటస్థ వెబ్‌సైట్‌ల నుండి యాప్ యొక్క అన్ని సమీక్షలను తనిఖీ చేసి, ఒకదాన్ని ఎంచుకోండి. తెలియని రుణ యాప్ నుండి రుణం తీసుకోవడం ఖరీదైన తప్పు కావచ్చు.

5. మీరు తిరిగి చెల్లించగలిగే రుణ మొత్తానికి దరఖాస్తు చేసుకోండి

రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యంపై రుణ ఆమోదాలు ఆధారపడి ఉంటాయి. మీరు మీ ఆదాయంతో పోలిస్తే ఎక్కువ మొత్తాన్ని అభ్యర్థిస్తే, మీ దరఖాస్తు తిరస్కరించబడవచ్చు.

సరైన లోన్ మొత్తాన్ని ఎలా నిర్ణయించాలి?

• మీ నెలవారీ సమాన వాయిదా లేదా EMI మీ నికర నెలవారీ ఆదాయంలో 40 శాతాన్ని దాటకూడదని ఎల్లప్పుడూ నిర్ధారించుకోండి.
• ఒకరు చెల్లించగల మొత్తాన్ని నిర్ణయించడానికి వ్యక్తిగత రుణ EMI కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించడం మంచిది.
• వారు చెల్లించాల్సిన నెలవారీ వాయిదాలను తగ్గించడానికి ఎక్కువ కాలపరిమితి గల రుణాలను తీసుకోవడాన్ని పరిగణించాలి.

ప్రోటిప్: మా ఆన్‌లైన్ ఫైనాన్షియల్ అగ్రిగేటర్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లో EMI కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించి, Fincover.com మీకు అవసరమైన ఖచ్చితమైన లోన్ మొత్తాన్ని చేరుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

6. అవసరమైతే కో-సైనర్ లేదా గ్యారంటర్‌ను పరిగణించండి

ఉదాహరణకు, మీ క్రెడిట్ స్కోరు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు లేదా మీరు నిరూపించదగిన రెగ్యులర్ ఆదాయాన్ని అందించలేనప్పుడు, సహ-సంతకందారుని లేదా హామీదారుని జోడించడం చాలా సహాయపడుతుంది.

ఎవరు సహ-సంతకందారు లేదా హామీదారు కావచ్చు?

• మంచి క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న జీవిత భాగస్వామి లేదా కుటుంబ సభ్యుడు.
• స్థిరమైన ఆర్థిక నేపథ్యం ఉన్న స్నేహితుడు.
• ఒక యజమాని (కొన్ని సందర్భాల్లో).
• మీరు మీ బాధ్యతలను నెరవేర్చడంలో విఫలమైతే, సహ-సంతకందారుని తిరిగి చెల్లించే బాధ్యతలకు ఇది గురి చేస్తుంది, తద్వారా రుణదాత వైపు ఉన్న ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.

నిపుణుల అభిప్రాయం: ఈ రోజుల్లో వ్యక్తిగత రుణం పొందడం అంత కష్టమైన పని కాదు. రుణగ్రహీత కొన్ని బ్యాంకుల నుండి తిరస్కరణను ఎదుర్కొన్నప్పటికీ, మంచి రికార్డు ఉన్న కో-సైనర్ లేదా గ్యారెంటర్‌తో దరఖాస్తు చేసుకోవడం వంటి ఇతర మార్గాలు ఉన్నాయి. Fincover.comలో మేము నిరంతరం అటువంటి రుణగ్రహీతలను ఎదుర్కొంటాము మరియు వారు తమ రుణ అవసరాలను తీర్చేలా చూస్తాము - కుమరన్, డైరెక్టర్, Fincover

7. స్థిరమైన ఉపాధి & ఆదాయ రుజువును చూపించు

• రుణదాతలు ఉద్యోగ స్థిరత్వాన్ని ఎంతో విలువైనదిగా భావిస్తారు ఎందుకంటే వారి రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలరని వారు నిర్ధారించుకోవాలి మరియు స్థిరమైన ఆదాయ వనరు ఉండటం దీనికి హామీ ఇస్తుంది. అయితే, మీరు తరచుగా మీ ఉద్యోగాన్ని మార్చుకుంటే లేదా మీకు అస్థిర ఆదాయం ఉంటే, మీ రుణ దరఖాస్తు సాధారణంగా తిరస్కరించబడుతుంది.
• మీ ప్రొఫైల్‌ను ఎలా మెరుగుపరచుకోవాలి?
• రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు కనీసం 6-12 నెలల వరకు ఉద్యోగాలు మారకూడదని సిఫార్సు చేయబడింది.
• స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తి కోసం, కనీసం 2 సంవత్సరాల పాటు ITR (ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లు) ద్వారా స్థిరమైన ఆదాయ రికార్డులను అందించండి.
• మీ ఖాతాకు క్రమం తప్పకుండా జీతం జమ అవుతుందని నిరూపించే బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌ల కాపీలు మీ వద్ద ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి.

8. ఒకేసారి బహుళ రుణాలకు దరఖాస్తు చేసుకోవడం మానుకోండి

ఒకేసారి అనేక రుణాలకు దరఖాస్తు చేసుకోవడంలో పొరపాటు క్రెడిట్ రేటింగ్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది మరియు రుణదాతకు ఆర్థిక ఇబ్బందులకు సంకేతం. ప్రతి రుణ దరఖాస్తు మీ క్రెడిట్ ఫైల్‌పై కఠినమైన విచారణకు దారితీస్తుంది మరియు మీ క్రెడిట్ అర్హతపై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.

బదులుగా మీరు ఏమి చేయాలి?

• ప్రీఅప్రూవ్డ్ లోన్ ఆఫర్‌లు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు హాని కలిగించకుండా మీరు లోన్‌కు అర్హత పొందారో లేదో చూడటానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
• ఫిన్‌కవర్ వంటి నెట్ న్యూట్రల్ ఆన్‌లైన్ పర్సనల్ లోన్ DSA అగ్రిగేటర్‌లో రుణదాతలను పోల్చడం ద్వారా ప్రక్రియ సులభతరం అవుతుంది కాబట్టి దరఖాస్తుదారులు బహుళ కంపెనీలతో రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవద్దని సూచించారు.
• రుణ దరఖాస్తులను 6 నెలల వ్యవధిలో ముగించడం కూడా ముఖ్యం.

9. దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు మీ క్రెడిట్ నివేదికలో ఏవైనా లోపాలను సరిదిద్దండి.

మీ క్రెడిట్ నివేదికలో లోపాలు రుణ తిరస్కరణకు దారితీయవచ్చు. కాబట్టి మీరు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నప్పుడల్లా ఈ క్రింది వివరాలను తనిఖీ చేయడం మంచిది:

• వ్యక్తిగత వివరాలు సరిగ్గా నవీకరించబడ్డాయో లేదో తనిఖీ చేయండి
• సరికాని రుణ తిరిగి చెల్లింపు చరిత్ర
• నమోదు చేయని క్లోజ్డ్ రుణాలు.
• మోసపూరిత లేదా అనధికార లావాదేవీలు.

క్రెడిట్ రిపోర్ట్ లోపాలను పరిష్కరించడానికి దశలు:

• CIBIL, Experian లేదా Equifax వంటి ఏదైనా క్రెడిట్ బ్యూరోలో మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయండి మరియు ఉచిత క్రెడిట్ నివేదికను పొందండి.
• మీరు క్రెడిట్ నివేదికలోని తప్పులను గుర్తించి, ఆ తప్పులను క్రెడిట్ బ్యూరోకు ఫార్వార్డ్ చేయాలి.
• బ్యూరోతో వివాదాన్ని లేవనెత్తండి మరియు వారి రికార్డులలో చేసిన తప్పు నమోదులను సరిచేయండి.
• సరిదిద్దడం కోసం వేచి ఉండకుండా వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవద్దు.

మీకు తెలుసా? మీరు Fincover నుండి Credit360 వంటి క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుదల సేవను కూడా పొందవచ్చు.

10. ముగింపు: సజావుగా రుణ ఆమోదం కోసం ఉత్తమ వ్యూహాలు

మంచి క్రెడిట్ చరిత్రతో పాటు, బాగా ఆలోచించి, వ్యూహాత్మక ప్రణాళిక వేసుకుంటే వ్యక్తిగత రుణాలు సులభంగా పొందవచ్చు. ఈ చిట్కాలను అనుసరించడం ద్వారా ఉత్తమ ఫలితాలను సాధించవచ్చు:

• 750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్వహించండి.
• ఒక వ్యక్తి అప్పు-ఆదాయ నిష్పత్తి తక్కువగా ఉండాలి, ప్రాధాన్యంగా 40% కంటే తక్కువగా ఉండాలి.
• మీ ప్రొఫైల్ ప్రకారం సరైన రుణదాతను ఎంచుకోండి.
• మీరు నిర్ణీత తేదీలోపు తిరిగి చెల్లించగలిగే ఆమోదయోగ్యమైన మొత్తాన్ని రుణంగా తీసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి.
• మీ రుణాలకు హామీ ఇవ్వడానికి మీకు సహాయం అవసరమైతే, సహ-సంతకందారుడు హామీదారుగా మరొక ఎంపిక.
• ఆదాయ రుజువుగా ఉద్యోగ భద్రత లేదా స్థిరమైన ఉపాధి రికార్డును సృష్టించండి.
• ఒకేసారి దరఖాస్తు చేసుకునే రుణ దరఖాస్తుల సంఖ్యను తగ్గించండి.
• తరచుగా క్రెడిట్ రిపోర్ట్ నిర్వహణ చేస్తూ తప్పుల కోసం చూడండి.

ఈ వ్యూహాలను అమలు చేయడం వలన వ్యక్తిగత రుణం ఆమోదం పొందే అవకాశాలు గణనీయంగా మెరుగుపడతాయి మరియు మీకు అవసరమైన నిధులను పెద్దగా ఇబ్బంది లేకుండా పొందవచ్చు.

వ్యక్తిగత రుణాన్ని దరఖాస్తు చేసుకోండి