క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది క్రెడిట్ రికార్డు ఉన్న ప్రతి వ్యక్తికి ఇచ్చే మూడు అంకెల స్కోరు. ఇది మీ క్రెడిట్ అర్హతను నిర్ణయించడానికి క్రెడిట్ బ్యూరోలు రూపొందించే స్కోరు. ఇది మీ తిరిగి చెల్లింపు రికార్డు, క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ వినియోగం మొదలైన వాటి ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది. అధిక క్రెడిట్ స్కోరు రుణదాతలకు తక్కువ ప్రమాదాన్ని సూచిస్తుంది, ఇది వ్యక్తిగత రుణం, క్రెడిట్ కార్డ్ మరియు గృహ రుణాలు వంటి క్రెడిట్ ఉత్పత్తులకు ఆమోదం పొందడం వారికి సులభతరం చేస్తుంది.

పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవడం వల్ల మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రభావితం అవుతుందా?

అవును, వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం వల్ల మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం పడుతుంది. మీ రుణ నిర్వహణను బట్టి ప్రభావం సానుకూలంగా లేదా ప్రతికూలంగా ఉండవచ్చు.

సానుకూల ప్రభావం:

• మీరు క్రమం తప్పకుండా చెల్లింపులు చేస్తే, మీ క్రెడిట్ స్కోరు కాలక్రమేణా పెరిగే అవకాశం ఉంది.
• వ్యక్తిగత రుణం మీ క్రెడిట్ మిశ్రమాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది, ఇది క్రెడిట్ స్కోర్ గణనలో ఒక భాగం.
• బాగా నిర్వహించబడిన రుణం మీకు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్మించడంలో సహాయపడుతుంది, ఇది రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది

ప్రతికూల ప్రభావం:

• వ్యక్తిగత రుణం తీసుకోవడం కఠినమైన విచారణను ప్రేరేపిస్తుంది, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తాత్కాలికంగా తగ్గించవచ్చు.
• అధిక మొత్తంలో రుణాలు మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని కూడా పెంచుతాయి, ఇది మీ క్రెడిట్ నివేదికను ప్రతికూలంగా దెబ్బతీస్తుంది.
• EMI చెల్లింపు ఆలస్యమైతే మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై తీవ్ర ప్రభావం చూపుతుంది.

ప్రో చిట్కా: మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లో 35% చెల్లింపు చరిత్రపై ఆధారపడి ఉంటుందని మీకు తెలుసా? మీ వ్యక్తిగత రుణ EMI ని సకాలంలో చెల్లించడం అనేది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కొంత కాలానికి పెంచడానికి ఉత్తమ మార్గం.

వ్యక్తిగత రుణ తిరిగి చెల్లింపులు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి?

మీ క్రెడిట్-యోగ్యత సకాలంలో EMI చెల్లింపులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఎలాగో ఇక్కడ ఉంది:

• సకాలంలో చెల్లింపులు చేయడం వల్ల మీ క్రెడిట్ స్కోర్ పెరుగుతుంది ఎందుకంటే ఇది మంచి ఆర్థిక లక్షణాలను సూచిస్తుంది.
• ఆలస్యమైన చెల్లింపులు లేదా EMIలు తప్పిపోవడం వల్ల మీ స్కోరు తగ్గుతుంది మరియు జరిమానాలు వస్తాయి. ఒక్కసారి తప్పిన EMI మీ స్కోరు నుండి 50-100 పాయింట్లను తగ్గించవచ్చు.
• జరిమానా లేకుండా ముందస్తు చెల్లింపు లేదా ముందస్తు జప్తు చేయడం వల్ల అప్పులు తగ్గుతాయి మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ పెరుగుతుంది.
• వ్యక్తిగత రుణ కాలపరిమితిని దాని అసలు కాలపరిమితిలో విజయవంతంగా పూర్తి చేయడం వలన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ పెరుగుతుంది, భవిష్యత్తులో రుణ ఆమోదాలు మరింత సులభతరం అవుతాయి.

నిపుణుల అభిప్రాయం: మొత్తం క్రెడిట్ స్కోర్‌లో స్థిరమైన మరియు సకాలంలో EMI చెల్లింపులు దాదాపు 35% దోహదపడతాయని చెబుతారు, కాబట్టి ఇది అతి ముఖ్యమైన అంశం.

మీ క్రెడిట్ చరిత్రపై రుణ ఎగవేతల ప్రభావం

రుణగ్రహీతలు ఒక సంవత్సరం కంటే ఎక్కువ కాలం పాటు వారి వ్యక్తిగత రుణ EMI చెల్లింపులను కోల్పోయినప్పుడు లోన్ డిఫాల్ట్‌లు సంభవిస్తాయి. డిఫాల్ట్‌లు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు భవిష్యత్తు రుణ అవకాశాలపై చాలా ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతాయి.

క్రెడిట్ స్కోర్‌లో రుణ డిఫాల్ట్‌ల ప్రభావం

• ఒకే ఒక్క రుణం డిఫాల్ట్ మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను 100-150 స్కోర్‌ల వరకు దెబ్బతీస్తుంది, భవిష్యత్తులో రుణాల నుండి అదనపు ఫైనాన్సింగ్ పొందడం సవాలుగా మారుతుంది.
• మీ CIBIL నివేదికలో డిఫాల్ట్ నివేదించబడింది, తద్వారా మీ CIBIL స్కోరు తగ్గుతుంది.
• రుణదాతలు చెల్లించని బకాయిల కోసం దావా వేయవచ్చు, ఇది పేలవమైన క్రెడిట్ యోగ్యతను మరింత నొక్కి చెబుతుంది.
• ప్రతికూల క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన రుణగ్రహీతలకు భవిష్యత్ క్రెడిట్ ఉత్పత్తులపై అధిక వడ్డీ రేటు విధించబడవచ్చు.

రుణ ఎగవేతలను ఎలా నివారించాలి?

• రుణం తీసుకునే ముందు మీ ఖర్చులను ప్లాన్ చేసుకోండి, తద్వారా మీరు చెల్లింపులను ఊహించుకోవచ్చు.
• జాప్యాన్ని నివారించడానికి EMI చెల్లింపుల కోసం ఆటో-డెబిట్ సౌకర్యాన్ని ఉపయోగించుకోండి.
• మీరు ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటుంటే, మీ రుణదాతతో రుణాన్ని పునర్నిర్మించే విషయాన్ని పరిశీలించండి.

ఆసక్తికరమైన వాస్తవం: CRIF హైమార్క్ మరియు డిజిటల్ లెండర్స్ అసోసియేషన్ నివేదిక ప్రకారం వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతలలో రుణ అపరాధాలు 44% పెరిగాయి.

పర్సనల్ లోన్ మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుస్తుందా?

అవును, పర్సనల్ లోన్ సరిగ్గా నిర్వహించినట్లయితే క్రెడిట్ స్కోర్ కోసం అద్భుతాలు చేయవచ్చు. ఎలాగో ఇక్కడ ఉంది:

• EMI చెల్లించడంలో క్రమం తప్పకుండా ఉండటం వల్ల మీ క్రెడిట్ చరిత్ర పెరుగుతుంది మరియు తద్వారా క్రెడిట్ స్కోర్ పెరుగుతుంది.
• సెక్యూర్డ్ (గృహ రుణం, కారు రుణం) మరియు అన్‌సెక్యూర్డ్ (వ్యక్తిగత రుణం, క్రెడిట్ కార్డ్) రుణాలు రెండింటినీ తీసుకోవడం వల్ల మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మెరుగుపడుతుంది.
• మీ క్రెడిట్ చరిత్ర ఎంత ఎక్కువైతే, మీ క్రెడిట్ స్కోరు అంత మెరుగ్గా ఉంటుంది. వ్యక్తిగత రుణం తీసుకొని సకాలంలో తిరిగి చెల్లించడం మీ క్రెడిట్ చరిత్రకు మంచిది.
• వ్యక్తిగత రుణం ద్వారా క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడం వలన మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి తగ్గుతుంది, ఇది మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుస్తుంది.

మీకు తెలుసా? దాదాపు 60% మంది బహుళ అప్పులను ఏకీకృతం చేయడానికి వ్యక్తిగత రుణాన్ని ఇష్టపడతారు.

బహుళ రుణ దరఖాస్తులు మీ క్రెడిట్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి

తక్కువ సమయంలోనే ఎక్కువ రుణ దరఖాస్తులు రావడం వల్ల మీ క్రెడిట్ రేటింగ్ దెబ్బతింటుంది. దీనికి కారణం:

• మీరు లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నప్పుడు సమీక్షించబడటం వలన మీ క్రెడిట్ స్కోర్ స్వల్పంగా తగ్గుతుంది.
• అనేక రుణ దరఖాస్తులను సమర్పించే పద్ధతి ఆర్థిక ఇబ్బందులను చూపుతుంది, ఇది మీ అంగీకార సంభావ్యతను తగ్గిస్తుంది.
• ఒకేసారి బహుళ రుణాలు తీసుకోవడం వలన మీరు సంభావ్య రుణదాతలకు రుణంలో మరింత లోతుగా కనిపించేలా చేస్తుంది, దీని వలన మీరు తరువాత పొందగలిగే రుణాల సంఖ్య తగ్గుతుంది.

ప్రో చిట్కా: మీరు వివిధ రుణ ఎంపికలను చూడవలసి వచ్చినప్పుడు మృదువైన విచారణలను మాత్రమే అమలు చేసే లోన్ అగ్రిగేటర్ లేదా ప్రీ-అప్రూవ్డ్ లోన్ సిస్టమ్‌ను ప్రయత్నించండి.

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని తగ్గించడానికి చిట్కాలు

వ్యక్తిగత రుణం తీసుకోవడం వల్ల ప్రతికూలత రాకుండా చూసుకోవడానికి ఈ ఉత్తమ పద్ధతులను అనుసరించండి. ఈ చర్యలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ దెబ్బతినకుండా వ్యక్తిగత రుణం తీసుకోవడం నిరోధించడంలో మీకు సహాయపడతాయి.

• తెలివిగా డబ్బు తీసుకోండి మరియు మీ సాధారణ EMI లను నిర్వహించడం సులభం అయినప్పుడు మాత్రమే వ్యక్తిగత రుణం తీసుకోండి.
• సరసమైన రేట్లు మరియు సులభంగా తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలతో రుణ ఉత్పత్తిని కనుగొనడానికి వివిధ రుణ ఆఫర్‌లను చూడండి.
• మీ లోన్ చెల్లింపులను మీరు చక్కగా పూర్తి చేసుకునేందుకు మీ EMI కోసం ఆటోమేటిక్ చెల్లింపులను సెట్ చేయండి.
• వ్యక్తిగత రుణాలను తెలివిగా ఉపయోగించుకోండి మరియు మీ క్రెడిట్ వినియోగాన్ని కనిష్టంగా ఉంచండి.
• హార్డ్ క్రెడిట్ తనిఖీలను పరిమితం చేయడానికి అప్పుడప్పుడు మాత్రమే రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి.

క్రెడిట్ హెల్త్ కోసం ఉత్తమ వ్యక్తిగత రుణ పద్ధతులు

మీరు వ్యక్తిగత రుణాలను నిర్వహించేటప్పుడు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను రక్షించుకోవడానికి ఈ ప్రభావవంతమైన మార్గాలను అనుసరించండి.

• మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను 750 కంటే ఎక్కువగా ఉంచుకున్నప్పుడు రుణాల కోసం మీ దరఖాస్తు మెరుగైన ఫలితాలను ఇస్తుంది.
• మీ ప్రస్తుత అవసరాలు మరియు లక్ష్యాలకు మద్దతు ఇచ్చే కనీస మొత్తంలో వ్యక్తిగత రుణ నిధులను తీసుకోండి.
• మీ క్రెడిట్ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించడం వల్ల మీ CIBIL చరిత్రలో స్కోర్ లోపాలను కనుగొని సరిదిద్దవచ్చు.
• మీ మొత్తం రుణ భారాన్ని తగ్గించినప్పుడు మాత్రమే అధిక వడ్డీ రుణాన్ని మార్చుకోవడం ద్వారా వ్యక్తిగత రుణ రుణ ఏకీకరణను జాగ్రత్తగా నిర్వహించండి.
• మీ లోన్ వ్యవధిని తగ్గించడానికి మరియు డబ్బు ఆదా చేయడానికి అలాగే రుణదాతలతో మీ ఆర్థిక స్థితిని మెరుగుపరచుకోవడానికి మీకు వీలైనప్పుడల్లా పెద్ద EMI చెల్లింపులు చేయండి.

ముగింపు: క్రెడిట్ బిల్డింగ్ కోసం మీరు వ్యక్తిగత రుణం తీసుకోవాలా?

వ్యక్తిగత రుణాన్ని నిర్వహించగల మీ సామర్థ్యం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచుతుంది లేదా తగ్గిస్తుంది. వ్యక్తిగత రుణాలను సరిగ్గా ఉపయోగించడం వల్ల మీ క్రెడిట్ చరిత్రను మెరుగుపరచడంలో మరియు మీ ఆర్థిక రేటింగ్‌ను దెబ్బతీయకుండా మీ క్రెడిట్ రకాలను పెంచుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. చెల్లింపులు లేకపోవడం లేదా ఎక్కువ అప్పు తీసుకోవడం ద్వారా మీరు వ్యక్తిగత రుణాలను సరిగ్గా నిర్వహించనప్పుడు మీ క్రెడిట్ స్కోరు గణనీయమైన నష్టాన్ని కలిగిస్తుంది.

చివరి ఆలోచన:

వ్యక్తిగత రుణాన్ని తెలివిగా ఉపయోగించినప్పుడు అది మీకు బలమైన క్రెడిట్ రికార్డును నిర్మించడంలో సహాయపడుతుంది. మీ క్రెడిట్ స్థితిని కొనసాగించడానికి మీరు మీ క్రెడిట్ వాయిదాలను షెడ్యూల్ ప్రకారం చెల్లించాలని నిర్ధారించుకోండి. రుణాన్ని కలిపి మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని బలోపేతం చేయడానికి వ్యక్తిగత రుణాన్ని తెలివిగా ఉపయోగించుకోండి. బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్మించడానికి వ్యక్తిగత రుణాల బాధ్యతాయుతమైన నిర్వహణ అవసరం.

వ్యక్తిగత రుణాన్ని దరఖాస్తు చేసుకోండి