FOIR కాలిక్యులేటర్

FOIR (ఆదాయ నిష్పత్తికి స్థిర బాధ్యత) అంటే ఏమిటి?

FOIR అంటే ఆదాయ నిష్పత్తికి స్థిర బాధ్యత, మరియు ఇది మీ రుణ అర్హతను నిర్ణయించడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. మీ నెలవారీ ఆదాయంలో ఎంత భాగం EMIలు, అద్దె లేదా ఇతర రుణాలు వంటి స్థిర బాధ్యతలకు ఇప్పటికే కట్టుబడి ఉందో అంచనా వేయడానికి ఆర్థిక సంస్థలు FOIRని ఉపయోగిస్తాయి. తక్కువ FOIR మెరుగైన ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని సూచిస్తుంది మరియు వ్యక్తిగత, గృహ లేదా వ్యాపార రుణాలకు ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది.

లోన్ అప్రూవర్లను నిర్ణయించడంలో FOIR ఎలా సహాయపడుతుంది?

ఈ లక్ష్యంతో, రుణగ్రహీత యొక్క తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి రుణదాతలు FOIR ను ఉపయోగిస్తారు. 30-50% నిష్పత్తుల మధ్య ఉన్న FOIR ను రుణదాతలు ఆదర్శంగా ఇష్టపడతారు. FOIR ఈ పరిధి కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, క్రెడిట్ దరఖాస్తు తిరస్కరించబడవచ్చు లేదా రుణ మొత్తం కూడా పరిమితం కావచ్చు, ఎందుకంటే బ్యాంకులు అటువంటి FOIR కోసం రుణాలు ఇవ్వడానికి చాలా సంకోచిస్తాయి. మీరు అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తి అయితే, మీకు 60 నుండి 70 FOIR ఉన్నప్పటికీ, కొన్ని నిర్దిష్ట రుణదాతలు ఆమోదించవచ్చు.

FOIR ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

FOIR ను లెక్కించడానికి మీరు ఈ క్రింది పద్ధతిని ఉపయోగించవచ్చు.

FOIR= మొత్తం స్థిర బాధ్యతలు/ నికర నెలవారీ ఆదాయం × 100

ఒక వ్యక్తి ఐదు సంవత్సరాల కాలానికి రూ. 5 లక్షల వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నాడు. అతని నెలవారీ ఆదాయం రూ. 70000 మరియు అతని స్థిర ఖర్చులలో ఈ క్రిందివి ఉన్నాయి

• బైక్ రుణం కోసం రూ. 3000
• గృహ రుణం కోసం రూ. 12000
• ఇతర ఖర్చులు రూ. 8000
• లోన్ EMI (ఆమోదం పొందితే) రూ. 11248

ఈ సందర్భంలో, మీ రుణం ఆమోదం పొందే అవకాశం ఎక్కువగా ఉన్న చోట మీ FOIR ఆదర్శ 30-50% మధ్య ఉంటుంది. మీ రుణం ఆమోదం పొందే అవకాశం ఎక్కువగా ఉండటంతో ఇది నేరుగా సంబంధం కలిగి ఉన్నందున, తగ్గిన FOIRని నిర్వహించడం యొక్క ప్రాముఖ్యతను ఇప్పుడు మీరు అర్థం చేసుకోవచ్చు. తక్కువ FOIR ఆర్థిక స్థిరత్వం రుణ ఆమోదం పొందే అవకాశాన్ని పెంచుతుందని సూచిస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, అధిక FOIR మీ సంభావ్య తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం గురించి ఆందోళనలను పెంచుతుంది మరియు తద్వారా మీ రుణ అవకాశాలను దెబ్బతీస్తుంది.

దయచేసి గమనించండి, FOIR లెక్కింపులు పన్ను కట్టుబాట్లు మరియు FD మరియు RD వంటి పొదుపులకు విరాళాలను మినహాయించాయి.

మీ FOIR స్కోర్‌ను వివరించడం

మీరు ఎంత రుణం పొందేందుకు అర్హులో తెలుసుకోవడానికి మీ FOIRని అర్థం చేసుకోవడం ఒక ముఖ్యమైన ప్రక్రియ. రుణదాతలు సాధారణంగా 50% కంటే తక్కువ పరిధిలో తక్కువ FOIRని కలిగి ఉండటానికి ఇష్టపడతారు. అంటే మీ నగదు ప్రవాహం కొత్త రుణంపై తిరిగి చెల్లింపును తీర్చడానికి సరిపోతుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, 50% కంటే ఎక్కువ FOIR మీరు ఆర్థిక ఒత్తిడిలో ఉన్నారని సూచిస్తుంది. ఇది మిమ్మల్ని అధిక రిస్క్ దరఖాస్తుదారుగా వర్గీకరించవచ్చు, అంటే వారు మీ రుణాన్ని ఆమోదించకపోవచ్చు లేదా చాలా ఎక్కువ వడ్డీ రేటుతో ఆమోదించకపోవచ్చు.

రుణాలలో FOIR గణన యొక్క ప్రాముఖ్యత

రుణదాతలు రుణం తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని నిర్ణయించేటప్పుడు పరిగణనలోకి తీసుకునే ముఖ్యమైన అంశాలలో FOIR (ఆదాయ నిష్పత్తికి స్థిర బాధ్యత) ఒకటి. ఈ నిష్పత్తి మీ నెలవారీ ఆదాయంలో ఇంటి అద్దె, ఏదైనా ఆస్తులపై ఉన్న వాయిదా, క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయి మొత్తాలు మొదలైన వాటితో సహా స్థిర ఖర్చులను తీర్చడానికి ఖర్చు చేసే నిష్పత్తి. రుణదాతలకు తక్కువ FOIR అవసరం ఎందుకంటే ఇది మీరు మరొక రుణం చెల్లింపులను తీర్చగల స్థితిలో ఉంటారని సూచిస్తుంది. అధిక FOIR మీకు రుణాన్ని తిరస్కరించవచ్చు లేదా రుణం కోసం అధిక వడ్డీని వసూలు చేయవచ్చు, అయితే తక్కువ FOIR మెరుగైన వడ్డీ రేటుతో రుణం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు FOIR నిష్పత్తిని అర్థం చేసుకోవడం మీకు నిధులను పొందడంలో సహాయపడుతుంది మరియు బహుశా రుణం విజయవంతం కావడానికి దారితీస్తుంది. రుణం విజయవంతంగా ప్రాసెస్ చేయడానికి 30% - 50% ఆదర్శ FOIR అవసరం.

మీ ఫోయిర్‌ను మెరుగుపరచుకోవడానికి చిట్కాలు

• ఉన్న అప్పులను క్లియర్ చేయండి: బహుళ అప్పులు మీ FOIR పై ప్రత్యక్ష ప్రభావాన్ని చూపుతాయి మరియు అప్పులను చెల్లించడం వలన మీ రుణాన్ని తీర్చడానికి మీ FOIR నిష్పత్తి లభిస్తుంది.
• మీ ఆదాయ వనరులను పెంచుకోండి: ఈ వనరులు మీ FOIR ని పెంచుతాయి ఎందుకంటే అవి అధికంగా ఉన్న కొన్ని బాధ్యతలను సమతుల్యం చేస్తాయి మరియు ఏవైనా ఉంటే బహుళ రుణాలను మూసివేయడంలో మీకు సహాయపడతాయి.
• కొత్త క్రెడిట్ దరఖాస్తులను పరిమితం చేయండి: ఇతర రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డుల కోసం వెళ్లవద్దు ఎందుకంటే అవి FOIR గా లెక్కించబడతాయి.
• రుణ కాలపరిమితిని పొడిగించండి: సాధ్యమైనంతవరకు, ఇప్పటికే ఉన్న రుణాల కాలపరిమితిని పొడిగించడం మంచిది, తద్వారా వాటి నెలవారీ చెల్లింపులు తక్కువగా ఉంటాయి మరియు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి మీకు తగినంత క్రెడిట్ ఉంటుంది.
• తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో రీఫైనాన్స్: అధిక వడ్డీ ఛార్జీల కారణంగా మీరు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో ఇబ్బంది పడుతుంటే, మీ రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడానికి బ్యాలెన్స్ బదిలీని పరిగణించండి, తద్వారా మీరు తక్కువ వడ్డీ ఛార్జీలతో తిరిగి చెల్లించవచ్చు.
• మీరు ఈ చిట్కాలను పాటిస్తే, మీరు మీ FOIRని మరింత సమతుల్యంగా ఉంచుకోగలుగుతారు మరియు మెరుగైన రుణాలను పొందే అవకాశం ఉంటుంది.

రుణదాతలు FOIR ను ఎలా లెక్కిస్తారు

మీ స్థిర నెలవారీ బాధ్యతలకు మీ ప్రస్తుత రుణాలపై EMIలు, మీ అద్దె మరియు ఇతర స్థిర ఖర్చులతో సహా మీ స్థిర నెలవారీ బాధ్యతలను జోడించడం ద్వారా FOIR నిర్ణయించబడుతుంది, వీటిని మీ నెలవారీ ఆదాయంతో భాగిస్తారు. ఇక్కడ ఫార్ములా ఉంది:

FOIR= మొత్తం స్థిర బాధ్యతలు/ నికర నెలవారీ ఆదాయం × 100

ఉదాహరణకు, మీ మొత్తం నెలవారీ ఆదాయం ₹50,000 అయితే, మరియు మీ స్థిర బాధ్యతలలో అద్దె, రుణం ₹20,000 ఉంటే, మీ FOIR నెలకు 40% ఉంటుంది. చాలా మంది రుణదాతలు FOIR ని దరఖాస్తుదారుడి జీతం ఆధారంగా 30-50% వరకు ఇష్టపడతారు, అయినప్పటికీ స్వయం ఉపాధి పొందేవారికి కొంచెం ఎక్కువ రేటు ఆమోదయోగ్యమైనది కావచ్చు.

FOIR పై తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

1. రుణ ఆమోదం కోసం అనువైన FOIR ఏది?

చాలా మంది రుణదాతలు తిరిగి చెల్లించడానికి మీకు తగినంత నిధులు ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవడానికి 40-50% పరిధిలో FOIRని ఇష్టపడతారు.

2. అధిక FOIR మీ రుణ అర్హతను ప్రభావితం చేస్తుందా?

అవును, అధిక FOIR మీ రుణ అర్హతను తగ్గిస్తుంది ఎందుకంటే మీరు అధిక రుణ భారంలో ఉన్నారని ఇది సూచిస్తుంది.

3. FOIR లెక్కించడంలో పన్ను మరియు పొదుపులు చేర్చబడ్డాయా?

లేదు, FOIR లెక్కింపు కోసం పన్ను మరియు పొదుపులు పరిగణనలోకి తీసుకోబడవు.

4. అన్ని రకాల రుణాలకు FOIR వర్తిస్తుందా?

FOIR ప్రధానంగా వ్యక్తిగత రుణాలు వంటి అసురక్షిత రుణాలకు ఉపయోగించబడుతుంది, కానీ కొన్ని బ్యాంకులు దీనిని ఇతర రుణాలకు కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

5. నా FOIR ని ఎలా తగ్గించుకోవాలి?

మీ రుణాలను మూసివేయడం, మీ ఖర్చులను తగ్గించడం వంటి స్థిర బాధ్యతలను తగ్గించడం వల్ల మెరుగైన ఖర్చులు తగ్గుతాయి, ఇది మీ FOIR ని పెంచుతుంది.