వ్యక్తిగత రుణం తీసుకునేటప్పుడు నివారించాల్సిన 10 సాధారణ తప్పులు

పరిచయం: సరైన రుణాన్ని ఎంచుకోవడం యొక్క ప్రాముఖ్యత

అత్యవసరంగా నగదు అవసరమైన వారికి వ్యక్తిగత రుణం ఒక సౌకర్యవంతమైన ఎంపిక. ఎటువంటి ప్రణాళిక లేకుండా వ్యక్తిగత రుణం తీసుకోవడం వల్ల మీరు నిరుత్సాహంలో పడవచ్చు. చాలా మంది రుణగ్రహీతలు తప్పులు చేస్తారు, ఇది వారి క్రెడిట్ నివేదికను దెబ్బతీస్తుంది, వారిని తీవ్ర అప్పుల్లో మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లోకి నెట్టివేస్తుంది. సరైన రుణాన్ని ఎంచుకునేటప్పుడు మనం అదనపు జాగ్రత్తలు ఎందుకు తీసుకోవాలో హైలైట్ చేసే 10 అంశాలను ఇక్కడ పరిశీలిస్తాము.

తప్పు #1: దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయకపోవడం

వడ్డీ రేట్లతో పాటు రుణాల ఆమోద ప్రక్రియ మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ఎక్కువగా ఆధారపడి ఉంటుంది. రుణదాతలు 300 నుండి 900 వరకు రేటింగ్‌లను ఉపయోగించే క్రెడిట్ స్కోరింగ్ పద్ధతుల ద్వారా మీ అర్హతను నిర్ణయిస్తారు.

ఈ తప్పు ఎందుకు ఖరీదైనది:

• మీ క్రెడిట్ స్కోరు 750 కంటే తక్కువగా ఉంటే అధిక వడ్డీ రేట్లతో పాటు రెండు రుణాల తిరస్కరణకు దారి తీస్తుంది.
• వేర్వేరు రుణదాతల నుండి బహుళ రుణ తిరస్కరణలను స్వీకరించడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.
• 750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లను నిర్వహించే వ్యక్తులు అత్యంత అనుకూలమైన వడ్డీ రేట్లను పొందుతారు.

ప్రో చిట్కా: మీరు వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు CIBIL, ఎక్స్‌పీరియన్ లేదా ఈక్విఫాక్స్‌తో సహా ఏదైనా ప్రధాన రేటింగ్ సేవల ద్వారా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సమీక్షించాలి. చెడు క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే మీరు ముందుగా ఉన్న అప్పులను పరిష్కరించుకోవాలి మరియు స్థిరమైన రుణ చెల్లింపు ప్రవర్తనను చూపించాలి.

తప్పు #2: మొత్తం ఖర్చును విస్మరించడం (APR vs. వడ్డీ రేటు)

రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా వడ్డీ రేట్లను మాత్రమే తనిఖీ చేస్తారు కానీ వార్షిక శాతం రేటు (APR) ను పరిగణనలోకి తీసుకోవడంలో విఫలమవుతారు, ఇందులో ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, పరిపాలనా ఖర్చులు మరియు ఇతర ఛార్జీలు ఉంటాయి.

ఈ తప్పు ఎందుకు ఖరీదైనది:

• రుణం తీసుకోవడానికి అయ్యే నిజమైన ఖర్చు తరచుగా ప్రదర్శించబడిన మొత్తాన్ని మించిపోతుంది.
• తక్కువ వడ్డీ రేటు మీ లోన్ మొత్తం ఖర్చును తగ్గించాల్సిన అవసరం లేదు.

నిపుణుల అభిప్రాయం: రుణగ్రహీతలు వడ్డీ రేట్లకు బదులుగా APRని పరిశీలించాలని ఆర్థిక విశ్లేషకులు పేర్కొంటున్నారు ఎందుకంటే ఇది మొత్తం రుణ ఖర్చుల యొక్క సమగ్ర అవలోకనాన్ని అందిస్తుంది.

తప్పు #3: మీకు అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ అప్పు తీసుకోవడం

అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ రుణం పొందడం వల్ల ఎక్కువ అప్పులు ఏర్పడతాయి మరియు అధిక EMI చెల్లింపులు రుణగ్రహీతలకు ఆర్థిక ఇబ్బందులను కలిగిస్తాయి.

ఈ తప్పు ఎందుకు ఖరీదైనది:

• పెద్ద రుణ మొత్తాలు రుణ వ్యవధి అంతటా అధిక మొత్తం వడ్డీ చెల్లింపులకు దారితీస్తాయి.
• మీ ఆదాయంలో మీ అప్పు నిష్పత్తి (DTI) పెరుగుతుంది, దీని ఫలితంగా భవిష్యత్తులో రుణ అభ్యర్థనలు తిరస్కరించబడవచ్చు.
• మీ అవసరాలకు మించి అధిక రుణాలు తీసుకోవడం తరచుగా అధిక కొనుగోళ్లకు దారితీస్తుంది.

ప్రో చిట్కా: మీరు దరఖాస్తుతో కొనసాగే ముందు ఖచ్చితమైన రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయించండి. మీ రుణ తిరిగి చెల్లించే బాధ్యతల సామర్థ్యాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి వ్యక్తిగత రుణ EMI గణన సాధనాన్ని ఉపయోగించండి.

తప్పు #4: దాచిన రుసుములు & ఛార్జీలను పట్టించుకోకపోవడం

వడ్డీ రేటుకు అదనంగా రుణదాతలు వేర్వేరు రుసుములను వర్తింపజేస్తారు, దీని ఫలితంగా మీ రుణానికి అధిక ఖర్చులు వస్తాయి.

సాధారణ దాచిన ఛార్జీలు:

• ప్రాసెసింగ్ ఫీజు సాధారణంగా ప్రాసెసింగ్ ఫీజులో 1%-3% వసూలు చేయబడుతుంది.
• ఆలస్య చెల్లింపు జరిమానాలు
• రుణ బీమా ఛార్జీలు
• స్టేట్‌మెంట్ లేదా డాక్యుమెంటేషన్ ఫీజులు

ఈ తప్పు ఎందుకు ఖరీదైనది:

• ఈ రుసుములను విస్మరించడం వలన రుణగ్రహీతలకు ఊహించని ఖర్చులు వస్తాయి.
• కొంతమంది రుణదాతలు అధిక ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు విధిస్తారు, ఇది రుణం యొక్క మొత్తం ఖర్చును పెంచుతుంది.

ప్రో చిట్కా: మీ రుణదాత నుండి అన్ని ఛార్జీల పూర్తి వివరాలను అభ్యర్థిస్తూ సంతకం చేసే ముందు మీ లోన్ ఆఫర్ పత్రాన్ని సమీక్షించండి.

తప్పు #5: రుణదాతలను పోల్చకుండా రుణాన్ని ఎంచుకోవడం

ప్రతి వ్యక్తిగత రుణదాత వేర్వేరు రేట్లు మరియు రుసుములతో పాటు వివిధ నిబంధనలను అమలు చేస్తారు. మీరు ఎదుర్కొనే మొదటి రుణదాతకు వెంటనే దరఖాస్తు చేసుకుంటే మీకు ప్రతికూల రుణ నిబంధనలు వచ్చే ప్రమాదం ఉంది.

ఈ తప్పు ఎందుకు ఖరీదైనది:

• అదనపు వడ్డీ మరియు రుసుములు మీకు ఎక్కువ ఖర్చు అవుతాయి.
• కొంతమంది రుణదాతలు రుణాలు తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు మెరుగైన ఎంపికలను అందిస్తారు మరియు వారి ఫైనాన్సింగ్ నిబంధనలలో భాగంగా తక్కువ రుసుములను ఉపయోగిస్తారు.

నిపుణుల అభిప్రాయం: ఆర్థిక నిపుణులు మూడు నుండి ఐదుగురు వేర్వేరు రుణదాతలను పరిశీలించమని సలహా ఇస్తారు ఎందుకంటే ఇది అత్యంత ప్రయోజనకరమైన రుణ ఎంపికలను కనుగొనడంలో సహాయపడుతుంది. లోన్ అగ్రిగేటర్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ఒకేసారి అనేక రుణ ఆఫర్‌లను పరిశీలించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.

తప్పు #6: ముందస్తు చెల్లింపు లేదా ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలను విస్మరించడం

తమ రుణాలను ముందుగానే చెల్లించాలనుకునే లేదా ముందస్తుగా జప్తు చేయాలనుకునే రుణగ్రహీతలు తమ నిర్ణయాలు తీసుకునేటప్పుడు ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానా తనిఖీని వదిలివేస్తారు.

ఈ తప్పు ఎందుకు ఖరీదైనది:

• కొన్ని బ్యాంకులు ముందస్తు చెల్లింపు కోసం బకాయి ఉన్న రుణ మొత్తంలో 2-5% వసూలు చేస్తాయి.
• చాలా ఎక్కువగా ఉన్న ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జ్ మీ మొత్తం వడ్డీ పొదుపును తగ్గిస్తుంది.

ప్రో చిట్కా: మీరు మీ రుణాన్ని షెడ్యూల్ కంటే ముందే చెల్లించాలనుకుంటే, వసూలు చేయని లేదా కనీస ముందస్తు చెల్లింపు రుసుములు ఉన్న ఆర్థిక సంస్థను ఎంచుకోండి.

తప్పు #7: రుణ ఒప్పందాన్ని జాగ్రత్తగా చదవకపోవడం

అన్ని రుణ ఒప్పందాలలో వడ్డీ రేట్లు మరియు తిరిగి చెల్లింపు షెడ్యూల్‌లు వంటి ముఖ్యమైన నిబంధనలు, జరిమానాలు మరియు వివిధ చట్టపరమైన నిబంధనలు ఉంటాయి.

ఈ తప్పు ఎందుకు ఖరీదైనది:

• సంభావ్య చట్టపరమైన సమస్యలతో పాటు, పాఠకులు ఒప్పందం యొక్క చక్కటి ముద్రణను దాటవేసినప్పుడు ఊహించని చెల్లింపు ఛార్జీలను ఎదుర్కొనవచ్చు.
• కొన్ని రుణ ఒప్పందాలలో దాచిన నిబంధనలు రుణ చెల్లింపు బాధ్యతలను క్లిష్టతరం చేసే అడ్డంకులను సృష్టిస్తాయి.

ప్రో చిట్కా: సంతకాన్ని అమలు చేయడానికి ముందు మీ రుణ ఒప్పంద పత్రాన్ని పూర్తిగా సమీక్షించండి. అస్పష్టమైన రుణ ఒప్పంద నిబంధనలు మరియు షరతుల గురించి మీరు మీ రుణదాతల నుండి అదనపు వివరణలను అభ్యర్థించవచ్చు.

తప్పు #8: తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక లేకుండా రుణం తీసుకోవడం

చాలా మంది వ్యక్తిగత రుణ గ్రహీతలు తిరిగి చెల్లించడానికి ప్రణాళిక లేకుండానే ఫైనాన్సింగ్ పొందుతారు, ఇది గణనీయమైన ఆర్థిక సమస్యలకు దారితీస్తుంది.

ఈ తప్పు ఎందుకు ఖరీదైనది:

• సకాలంలో వాయిదాలు చెల్లించడంలో విఫలమైతే క్రెడిట్ స్కోరు 50 నుండి 100 పాయింట్ల వరకు తగ్గుతుంది.
• ఏదైనా ఆలస్యమైన చెల్లింపు జరిమానాలు మరియు అదనపు వడ్డీ రుసుముల ద్వారా అదనపు ఖర్చును ప్రేరేపిస్తుంది.
• రుణ చెల్లింపులను ఎగవేసే చర్య చట్టపరమైన చర్యలకు దారితీస్తుంది.

నిపుణుల అభిప్రాయం: ఆర్థిక ప్రణాళికదారుల ప్రకారం, ఆందోళన లేని రుణ అనుభవాన్ని పొందేందుకు ఒక వ్యక్తి నెలవారీ ఆదాయంలో 20% ప్రత్యేకంగా రుణ చెల్లింపు కోసం కేటాయించాలి.

తప్పు #9: వ్యక్తిగత రుణ మోసాల బారిన పడటం

డిజిటల్ రుణాల పెరుగుదల సాంకేతికతను సద్వినియోగం చేసుకుని మోసపూరిత రుణ ఆఫర్ల పెరుగుదలకు దారితీసింది. బాధితుల నుండి రుణ ఆమోదానికి ముందు చెల్లింపు రుసుములను పొందడానికి స్కామర్లు నిజమైన రుణదాతల వలె మారువేషంలో ఉంటారు.

జాగ్రత్తగా ఉండవలసిన సాధారణ రుణ మోసాలు:

• ముందస్తు రుసుము మోసాలు: మోసపూరిత రుణదాతలు మీ రుణాన్ని ఆమోదించే ముందు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు చెల్లించమని అడుగుతారు.
• క్రెడిట్-చెక్ లేని రుణాలు: క్రెడిట్-చెక్ లేని రుణాలు మోసాన్ని సూచిస్తాయి, ఇక్కడ నిజాయితీ లేని రుణదాతలు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్రలో ఎటువంటి నేపథ్య తనిఖీలు లేకుండా ఫైనాన్సింగ్‌కు హామీ ఇస్తారు.
• ఫిషింగ్ స్కామ్‌లు: ఫిషింగ్ స్కామ్‌లు మోసపూరిత వెబ్‌సైట్‌లను నిర్వహించే మోసగాళ్లను కలిగి ఉంటాయి, అక్కడ వారు మోసపూరితంగా వ్యక్తిగత మరియు ఆర్థిక సమాచారాన్ని పొందుతారు.

రుణ మోసాలను ఎలా నివారించాలి:

• బ్యాంకులు లేదా NBFCలుగా నమోదు చేసుకున్న సంస్థల నుండి ప్రత్యేకంగా వ్యక్తిగత రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి.
• రుణదాత సమాచారాన్ని ధృవీకరించడానికి RBI వెబ్‌సైట్‌ను ఉపయోగించండి.
• రుణ దరఖాస్తుదారులు తమ రుణ దరఖాస్తును సమీక్షించే ముందు ముందస్తు చెల్లింపులను ఆశించే ఆర్థిక ప్రదాతలను ఎప్పుడూ నమ్మకూడదు.

తప్పు #10: ఒకేసారి బహుళ రుణాలకు దరఖాస్తు చేసుకోవడం

తక్కువ సమయంలో బహుళ రుణాలకు దరఖాస్తు చేసుకోవడం వల్ల మీ క్రెడిట్ స్కోర్ దెబ్బతింటుంది. వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ప్రక్రియ కఠినమైన విచారణలకు దారితీస్తుంది, దీని ఫలితంగా క్రెడిట్ స్కోర్ తగ్గుతుంది.

ఈ తప్పు ఎందుకు ఖరీదైనది:

• రుణదాతలు మీ క్రెడిట్‌ను చాలాసార్లు తనిఖీ చేసినప్పుడు, అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించే కఠినమైన విచారణలను సృష్టిస్తుంది, తద్వారా రాబోయే రుణ ఆమోదాలను నిరోధిస్తుంది.
• రుణదాతలు మిమ్మల్ని అధిక రుణ నష్టాలను కలిగించే వ్యక్తిగా చూస్తారు కాబట్టి వారు తరచుగా మీ దరఖాస్తులను తిరస్కరిస్తారు.

ప్రో చిట్కా: పర్సనల్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు పర్సనల్ లోన్ అర్హత తనిఖీదారుని ఉపయోగించండి

ముగింపు: సురక్షితమైన & తెలివైన రుణ నిర్ణయాన్ని ఎలా నిర్ధారించుకోవాలి

మీరు దానిని సరిగ్గా నిర్వహించినట్లయితే వ్యక్తిగత రుణం ఒక దృఢమైన ఆర్థిక ఎంపికగా స్థిరపడుతుంది. ఈ లోపాలను జాగ్రత్తగా అధిగమించడం వలన మీకు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు మరియు తగ్గిన ఆర్థిక భారం రెండింటినీ అందిస్తూ మెరుగైన రుణ నిబంధనలను పొందవచ్చు.

ముఖ్యాంశాలు:

• సరైన వడ్డీ రేట్లను పొందేందుకు రుణ దరఖాస్తులకు ముందు క్రెడిట్ స్కోర్ తనిఖీ చేయండి.
• పూర్తి రుణ వ్యయాన్ని నిర్ణయించడానికి వడ్డీ రేట్ల కంటే వార్షిక శాతం రేటు (APR)ని ధృవీకరించండి.
• ఏవైనా వెల్లడించని రుసుములను గుర్తించడానికి రుణ ఒప్పంద విషయాలను సమీక్షించండి.
• మీ లోన్ నుండి అవసరమైన మొత్తాన్ని మాత్రమే తీసుకొని మంచి తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌ను నిర్వహించండి.
• మీరు అనేక రుణ దరఖాస్తులను సమర్పించకుండా ఉండాలి ఎందుకంటే అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను దెబ్బతీస్తుంది.
• ఈ ఉత్తమ పద్ధతులు మీరు రుణాన్ని తెలివిగా ఎంచుకోవడానికి సహాయపడతాయి, ఇది ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని అభివృద్ధి చేస్తుంది మరియు శక్తివంతమైన క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మిస్తుంది.

వ్యక్తిగత రుణాన్ని దరఖాస్తు చేసుకోండి