2025 ರಲ್ಲಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ
2024 ರಲ್ಲಿ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಿ. ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಮತೋಲನ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಫಲಕ್ಕೆ ಈ ನಿಧಿಗಳು ಹೇಗೆ ಸೂಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಯಿರಿ.
ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಎಂದರೇನು?
ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೆಸರೇ ಸೂಚಿಸುವಂತೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 3 ರಿಂದ 4 ವರ್ಷಗಳವರೆಗಿನ ಅವಧಿಯ ಸಾಲ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ನಿಧಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುವುದು ಇದರ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ.
ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಯಾರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?
- ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವವರು: ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಸಿದ್ಧರಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು
- ಮಧ್ಯಮ-ಅವಧಿಯ ಗುರಿಗಳು: ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅಷ್ಟು ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿಲ್ಲ. ಬಹುಶಃ ಶಾಲಾ ಶುಲ್ಕಕ್ಕೆ ಹಣ ನೀಡುವುದು, ಹೊಸ ಕಾರು ಖರೀದಿಸುವುದು ಅಥವಾ ರಜೆಗೆ ಹೋಗುವುದು ಮುಂತಾದ ಕೆಲವು ಗುರಿಗಳನ್ನು ನೀವು ಇವುಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಪೂರೈಸಬಹುದು
- ಆದಾಯ ಉತ್ಪಾದನೆ: ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಹೊರೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸದೆ ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಂದ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯದ ಹರಿವನ್ನು ಬಯಸುವವರು.
- ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ ಅನ್ವೇಷಕರು: ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಲಾಭದ ಸಮತೋಲಿತ ಮಿಶ್ರಣದೊಂದಿಗೆ ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ.
ಟಾಪ್ 5 ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು
| ನಿಧಿಯ ಹೆಸರು | ವರ್ಗ | ಅಪಾಯ | 6-ತಿಂಗಳ ಆದಾಯ (%) | 1-ವರ್ಷದ ಆದಾಯ (%) | ರೇಟಿಂಗ್ | ನಿಧಿಯ ಗಾತ್ರ (Cr.) | |———————————————||——————–| | ಆದಿತ್ಯ ಬಿರ್ಲಾ ಸನ್‌ಲೈಫ್ ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿ ನಿಧಿ | ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿ | ಮಧ್ಯಮ | 4.40% | 7.43% | | ₹1,859.0 | | ಯೂನಿಯನ್ ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿ ನಿಧಿ | ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿ | ಮಧ್ಯಮ | 3.70% | 6.85% | | ₹1,106.69 | | ಡಿಎಸ್‌ಪಿ ಬಾಂಡ್ ಫಂಡ್ | ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿ | ಮಧ್ಯಮ | 3.74% | 7.11% | | ₹3,356.2 | | ಬಂಧನ್ ಬಾಂಡ್ ನಿಧಿ ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿ | ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿ | ಮಧ್ಯಮ | 3.51% | 6.64% | | ₹1,557.0 | | HSBC ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿ ನಿಧಿ | ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿ | ಮಧ್ಯಮ | 4.15% | 7.33% | | ₹809.0 |
ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು
- ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯ: ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಬಡ್ಡಿದರದ ಬದಲಾವಣೆಯ ಪರಿಣಾಮಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತವೆ.
- ಖರ್ಚು ಅನುಪಾತ: ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತಗಳು ಉತ್ತಮ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಕನಿಷ್ಠ ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತ ಹೊಂದಿರುವ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆರಿಸಿ.
- ಐತಿಹಾಸಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ: ನಿಧಿಯ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ, ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಉತ್ತಮ ಅಳತೆಯನ್ನು ನಿಮಗೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.
- ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳು: ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವಂತೆ ನಿಧಿಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟಿಗೆ ಹೊಂದಿಸಿ.
ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
- ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ: ದೀರ್ಘ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಯಿಂದಾಗಿ ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ
- ಸಮತೋಲಿತ ಅಪಾಯ: ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವವರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷತೆಯ ನಡುವೆ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
- ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ: ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಂದ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ
- ವೃತ್ತಿಪರ ನಿರ್ವಹಣೆ: ಅನುಭವಿ ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುವ, ಸಾಲ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಆರಿಸಿ.
ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಅಪಾಯಗಳು
- ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯ: ಇದು ಬಡ್ಡಿದರದ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ಷ್ಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಇದು ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯ: ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ.
- ಹಣದುಬ್ಬರದ ಅಪಾಯ: ಆದಾಯವು ಯಾವಾಗಲೂ ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ, ಇದು ಆದಾಯದ ನೈಜ ಮೌಲ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಕುರಿತು FAQ ಗಳು
- ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಯಾವುವು?
ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು 3 ರಿಂದ 5 ವರ್ಷಗಳ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಾಲ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ನಿಧಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು ಇದರ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ.
- ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ನಿಧಿಗಳು ಯಾವ ವರ್ಗದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ?
ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ನಿಧಿಗಳು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ, ಅಲ್ಲಿ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರವುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ.
- ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಯಾರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?
ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವವರು, ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು (3 ರಿಂದ 5 ವರ್ಷಗಳು), ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವವರು ಮತ್ತು ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವನ್ನು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆ.
- ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಏನು ಪ್ರಯೋಜನ?
ಪ್ರಯೋಜನಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ, ಸಮತೋಲಿತ ಅಪಾಯ, ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ, ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ನಿರ್ವಹಣೆ ಸೇರಿವೆ.
- ಸರಿಯಾದ ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ನಾನು ಹೇಗೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು?
ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯ , ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತ, ಐತಿಹಾಸಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಧಿಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಸಿ.
