ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಯೋಜನೆಗಳು (SWP)

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯು ಹಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರಲ್ಲಿ ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಪ್ರತಿಫಲಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು, ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಂಗ್ರಹಣೆಯ ನಂತರ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂಬುದರಲ್ಲಿಯೂ ಪ್ರತಿಫಲಿಸುತ್ತದೆ. ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SWP) ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಂಘಟಿಸಲು ಒಂದು ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಮತ್ತು ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ವಿಧಾನವನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ನಿಜವಾದ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಈ ವ್ಯಾಪಕ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯಲ್ಲಿ ನಂತರ, SWP ಗಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನ, SWP ಗಳ ಸಂಭಾವ್ಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು SWP ಗಳ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳು, SWP ಗಳನ್ನು ಬಳಸಬೇಕಾದವರು, ಇಲ್ಲಿರುವ ಬಲೆಗಳು ಮತ್ತು SWP ಗಳಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಪಡೆಯಲು ತಜ್ಞರ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ನಾವು ಬಿಚ್ಚಿಡುತ್ತೇವೆ.

ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ SWP ಎಂದರೇನು?

ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SWP) ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನೀಡುವ ಸೇವೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಪರಸ್ಪರ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಮಾಸಿಕ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ - ನಿಯಮಿತ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಿಂದೆ ನಿರ್ಧರಿಸಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ವಿತರಣೆಗಳು ಅಥವಾ ಯಾದೃಚ್ಛಿಕ ಲಾಭಾಂಶ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, SWP ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸ್ಥಿರವಾದ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಇದು ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದಿದವರಲ್ಲಿ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿದೆ, ಆದರೂ ಇದು ಆದಾಯವನ್ನು ಬದಲಿಸುವುದು, ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವುದು ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿ ವಿರಾಮಗಳಲ್ಲಿ ಜೀವನಶೈಲಿಗೆ ಸಹಾಯಧನ ನೀಡುವುದನ್ನು ಮೀರಿ ವಿವಿಧ ಉಪಯೋಗಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

SWP ಯ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನ ಏನು? (ಉದಾಹರಣೆಯೊಂದಿಗೆ)

ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ 10,00,000 ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಹೂಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು 10,000 ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಲು SWP ತೆರೆಯುತ್ತೀರಿ. ಪ್ರತಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ದಿನಾಂಕದಂದು 10,000 ರೂಪಾಯಿಗಳ (NAV ಮೇಲೆ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾದ) ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. NAV 100 ಆಗಿದ್ದರೆ, ಸ್ಟಾಕ್ 100 ಯೂನಿಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಮಾರಾಟವಾಗುತ್ತದೆ; ಆದರೆ ಯಾವುದೇ 10 ಯೂನಿಟ್‌ಗಳ ಕಡಿತ, ಅಂದರೆ 90, ಸುಮಾರು 111 ಯೂನಿಟ್‌ಗಳು ಮಾರಾಟವಾಗುತ್ತವೆ.

ಮುಖ್ಯ ಸಲಹೆ: SWP ಇಡೀ ನಿಧಿಯನ್ನು ತನ್ನ ಕೈಯಲ್ಲಿ ಇಡುವುದಿಲ್ಲ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಮತೋಲನವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡರೂ ಸಹ ಬಂಡವಾಳ ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಅವಕಾಶ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.

SWP ಏಕೆ? ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ

• ಊಹಿಸಬಹುದಾದ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾದ ನಗದು ಹರಿವು
  SWP ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯದ ಮೂಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಮಾಸಿಕ ನಗದು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಯಾರಿಗಾದರೂ ಇದು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಗಳಿಸಬಹುದಾದ ಲಾಭದ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುವ ಲಾಭಾಂಶಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ ಮತ್ತು ಅದು ಘೋಷಣೆಯ ಮೇಲೂ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, SWP ನಿಮ್ಮ ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿದೆ.

• ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆ
  ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ಮಾಡುವ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಒಟ್ಟು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳಿಗಿಂತ SWP ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿಸುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅವುಗಳನ್ನು ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡಾಗ.

• ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಉಳಿಸಿ
  ನಿಧಿಯ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಕೇವಲ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಹಿಂಪಡೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಭಾಗವನ್ನು ಸ್ವತಃ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬುಲ್ಲಿಶ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ನೀವು ಹೊರಗೆ ಹೋದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ.

• ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕೀಯಗೊಳಿಸಬಹುದಾದ
  ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಮೊತ್ತ, ಆವರ್ತನ ಮತ್ತು ಅವಧಿಯು ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಗೆ ಬಿಟ್ಟದ್ದು. ಯಾವುದೇ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲು ಅಥವಾ ಬದಲಾಯಿಸಲು ಸಹ ಸಾಧ್ಯವಿದೆ.

SWP vs SIP: ಎರಡನ್ನೂ ತಪ್ಪಾಗಿ ಭಾವಿಸಬೇಡಿ!

SIP (ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ) ಯನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಸಂಪತ್ತಿನ ಸಂಗ್ರಹಣೆಯಲ್ಲಿ ಬಳಸಬಹುದು. SWP ನಿಮಗೆ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿಯಮಿತ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಇಲ್ಲಿ, SIP ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಯೋಜನೆಯಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು SWP ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಹೊರಹೋಗುವ ಯೋಜನೆಗಳಾಗಿರಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ಬುದ್ಧಿವಂತ ವಿಧಾನವು ಅವೆರಡನ್ನೂ ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಬಳಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ - ನೀವು ಕೆಲಸ ಮಾಡುವವರಾಗಿ ಹಣ ಸಂಪಾದಿಸುವಾಗ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನೀವು ನಿವೃತ್ತರಾದಾಗ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಿರಿ.

ನಿಜ ಜೀವನದಲ್ಲಿ SWP ಯ ಅನ್ವಯ ಪ್ರಕರಣಗಳು

• ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯ
  ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವೃತ್ತರು ಸಕ್ರಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ತ್ಯಜಿಸುತ್ತಾರೆ. SWP ಎನ್ನುವುದು ಸಂಬಳಕ್ಕೆ ಪರ್ಯಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಅಥವಾ ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಂತಹ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವಾದ ಹಣವನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುವ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.

• ಶಿಕ್ಷಣ ನಿಧಿ
  SWP ಪೋಷಕರು ಅಥವಾ ಪೋಷಕರು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ನಿಯತಕಾಲಿಕ ಶಾಲಾ ಅಥವಾ ಕಾಲೇಜು ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.

• ಸ್ವತಂತ್ರೋದ್ಯೋಗಿಗಳು ಅಥವಾ ಉದ್ಯಮಿಗಳು
  ಮೂಲಭೂತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕನಿಷ್ಠ ಮಾಸಿಕ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ನಿವಾರಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಅನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ SWP ಗಳು ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.

• ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಕುಟುಂಬಗಳಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆ
  ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಬಡ್ಡಿ-ಕೇಂದ್ರಿತ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ತೆರಿಗೆ-ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವಂತೆ ದೀರ್ಘಕಾಲದಿಂದ ಹಿಡಿದಿರುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ SWP ಅನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ SWP ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ (2025 ರಷ್ಟು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ)

SWP ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ರಿಡೆಂಪ್ಶನ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ತೆರಿಗೆ ಇದೆ:

ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು
ವರ್ಷ ಮುಗಿದು 12 ತಿಂಗಳುಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು: ವಾರ್ಷಿಕ 1 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ 10% ದರದಲ್ಲಿ LTCG
12 ತಿಂಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಂಜೂರು: 15% ರ STCG

ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು (2023 ಮತ್ತು ನಂತರದ ಬದಲಾವಣೆಗಳು)
ಎಲ್ಲಾ ಲಾಭಗಳನ್ನು ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಎಷ್ಟು ಸಮಯದವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಅವನಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಸೂಚ್ಯಂಕ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ನಷ್ಟ)

ಸುಳಿವು: ಒಂದು ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ ಮಾತ್ರ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು SWP ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಕಡಿಮೆ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಒಳಗೆ ಅಥವಾ ಮೇಲೆ ಇರಲು ಸಮಯ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಎಂಬ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯೂ ಇದೆ.

SWP ಅನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಹಂತ-ಹಂತದ ಸೂಚನೆಗಳು

• ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸೂಕ್ತವಾದ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆರಿಸಿ. ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಅಥವಾ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ನಿಧಿಗಳು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರಬಹುದು; ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಯೋಜನೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ನಿಧಿಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿವೆ.

• ನಿಮ್ಮ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳು, ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರ ಸೇರಿದಂತೆ. ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ 4-5 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಸಾಧ್ಯ.

• SWP ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡಿ ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಕಂಪನಿಯ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಸೌಲಭ್ಯದ ಮೂಲಕ.

• ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಿ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಮೊತ್ತ ಅಥವಾ ಆವರ್ತನವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿ. ಬದಲಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಉದ್ದೇಶಗಳು ಅಥವಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

SWP ಯ ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ನಿರ್ಬಂಧಗಳು

• ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಂಚಲತೆ
  ಸಂಕೋಚನದಲ್ಲಿ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪ್ರಮಾಣದ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಪುನಃ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ಒಳಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ದರದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

• ಹಣದುಬ್ಬರದ ಅಪಾಯ
  ನೀವು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ SWP ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸದಿದ್ದರೆ, ಜೀವನ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿನ ಏರಿಕೆಯು ನಿಮ್ಮ ವೇತನವನ್ನು ಮೀರಬಹುದು.

• ನಿಧಿಯ ಕಳಪೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ
  ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ನಿಧಿಯು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಕಳಪೆಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಿದಾಗ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಗೆ ಧಕ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು.

ತಗ್ಗಿಸುವ ತಂತ್ರ:
ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಅಥವಾ ಬಳಸಿದ ಆಸ್ತಿಯ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿ. SWP ಅನ್ನು ಉಳಿತಾಯ ಅಥವಾ ವರ್ಷಾಶನ ಪರ್ಯಾಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸಿ.

SWP ಯ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಮಾಡುವುದು?

• ಒಂದೇ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಒತ್ತಡವನ್ನು ನಿವಾರಿಸಲು ವಿವಿಧ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಮರುಪೂರಣಗಳನ್ನು ಏಣಿಯಾಗಿ ಇರಿಸಿ.

• ನಿಮ್ಮ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ದರವನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೊಂದಿಸಿ. ನಿಮ್ಮ ನಿಧಿಯು ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದ 8% ಅನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿ, ನೀವು ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳಲು 4-5% ಅನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.

• ಶಿಕ್ಷಣ, ನಿವೃತ್ತಿ ಅಥವಾ ಆರೋಗ್ಯ ಸೇವೆಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಜೀವನದ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಜೋಡಿಸಿ.

• ಕನಿಷ್ಠ 6 ತಿಂಗಳ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ತುರ್ತು ಮೀಸಲು ಕಾಯ್ದಿರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ ಇದರಿಂದ ನೀವು SWP ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.

SWP vs ಇತರ ಆದಾಯ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ತುಲನಾತ್ಮಕ ನೋಟ

| ಲೋಗೋ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ | SWP | ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ | ಲಾಭಾಂಶ ಪಾವತಿ | ವರ್ಷಾಶನ | |——————–|-|—————-| | ಸುಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ | ಹೌದು | ಹೌದು | ಇಲ್ಲ | ಹೌದು | | ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂಬಂಧಿತ ಬೆಳವಣಿಗೆ | ಹೌದು | ಇಲ್ಲ | ಹೌದು | ಇಲ್ಲ | | ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆ | ಹೌದು (ಯೋಜಿಸಿದಾಗ) | ಇಲ್ಲ | ಇಲ್ಲ | ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ | | ದ್ರವ್ಯತೆ | ಹೆಚ್ಚು | ಕಡಿಮೆ (ದಂಡ) | ಮಧ್ಯಮ | ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ | | ಹಣದುಬ್ಬರ ರಕ್ಷಣೆ | ಮಧ್ಯಮ | ಕಡಿಮೆ | ಮಧ್ಯಮ | ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ |

ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಮೋಸಗಳು ಮತ್ತು ಬಲೆಗಳು

ಹೊರಗಡೆಗೆ ಕತ್ತರಿಸುವುದು ತುಂಬಾ ಬೇಗ

ತೆರಿಗೆ ಸಮಯದ ಪರಿಗಣನೆಯನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಲಾಗಿದೆ.

ವಾರ್ಷಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ

ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ನಿಧಿಗಳು ಅಥವಾ ಬಾಷ್ಪಶೀಲ ಇಕ್ವಿಟಿ ನಿಧಿಗಳ SWP ಅನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವುದು

ಹಣದುಬ್ಬರ ಅಥವಾ ಜೀವನದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸದಿರುವುದು

ಕೊನೆಯ ಮಾತು: SWP ನಿಮಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆಯೇ?

SWP ಕೇವಲ ಒಂದು ಉತ್ಪನ್ನವಲ್ಲ, ಬದಲಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯದ ತಂತ್ರವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಯೋಜಿಸುವುದಾಗಲಿ, ಅನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದಾಗಲಿ ಅಥವಾ ಜೀವನದ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡುವುದಾಗಲಿ, SWP ಗಳೊಂದಿಗೆ ನಮ್ಯತೆ, ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ದಕ್ಷತೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯಾವುದೇ ಇತರ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರದಂತೆ, ಇದಕ್ಕೆ ಯೋಜನೆ, ನಿಯಮಿತ ವಿಮರ್ಶೆ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಧಿಗಳ ಸರಿಯಾದ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಮುಖ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ಸರಿಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಿದರೆ, SWP ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತಿನ ಫಲವನ್ನು ಆದಾಯ-ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಯಂತ್ರವಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುವ ಒಂದು ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಸಂತೋಷಕ್ಕಾಗಿ ಖರ್ಚು ಮಾಡಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು SWP ಬಗ್ಗೆ ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

ಪ್ರಶ್ನೆ 1: SWP ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನಾನು ಪರಿಹರಿಸಬಹುದೇ?
ಹೌದು, ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳು ಹೊಸ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ನೀಡಿದ ನಂತರ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಆವರ್ತನವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ.

ಪ್ರಶ್ನೆ 2: ನನ್ನಲ್ಲಿ ಒಂದೇ ನಿಧಿಯ ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು SWP ಇದೆಯೇ?
ಹೌದು, ಒಂದೇ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ವಿಭಿನ್ನ ಉದ್ದೇಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು SWP ಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ.

ಪ್ರಶ್ನೆ 3: ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿದಾಗ SWP ಸುರಕ್ಷಿತವೇ?
ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಮೆಲ್ಟ್‌ಡೌನ್‌ಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಆತಂಕಕಾರಿ ದರದಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು. ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ನಿಧಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಅಥವಾ SWP ಅನ್ನು ವಿರಾಮಗೊಳಿಸುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು.

ಪ್ರಶ್ನೆ 4: SWP ಕನಿಷ್ಠ ಹೊಂದಿದೆಯೇ?
ಇದು ನಿಧಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತವಾಗಿ ಸರಾಸರಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ 500-1000 ರೂಪಾಯಿಗಳು.

ಪ್ರಶ್ನೆ5: NRI ಗಳು SWP ಬಳಸಬಹುದೇ?
ಹೌದು, NRI ಗಳು FEMA ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ರೂಪಾಯಿ ಮೌಲ್ಯದ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ SWP ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಅನುಮತಿ ಇದೆ.

ಪ್ರಮುಖ ಹೇಳಿಕೆ: ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ಲೇಖನವಾಗಿ ಓದಬೇಕು. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಲಹೆ ನೀಡಲು SEBI-ನೋಂದಾಯಿತ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಆಹ್ವಾನಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.