🚀 Fincover® App is Now Live!
Join 10 Million+ users on web – now available on mobile!
Last updated on: June 25, 2025
FOIR ಎಂದರೆ ಆದಾಯ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಸ್ಥಿರ ಬಾಧ್ಯತೆ, ಮತ್ತು ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಎಷ್ಟು ಭಾಗವು ಈಗಾಗಲೇ EMI ಗಳು, ಬಾಡಿಗೆ ಅಥವಾ ಇತರ ಸಾಲಗಳಂತಹ ಸ್ಥಿರ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳಿಗೆ ಬದ್ಧವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು FOIR ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ. ಕಡಿಮೆ FOIR ಉತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ, ಮನೆ ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಈ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ, ಸಾಲಗಾರರ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಾಲದಾತರು FOIR ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. 30-50% ಅನುಪಾತಗಳ ನಡುವಿನ FOIR ಅನ್ನು ಸಾಲದಾತರು ಸೂಕ್ತವಾಗಿ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. FOIR ಈ ಶ್ರೇಣಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಹ ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಂತಹ FOIR ಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ತುಂಬಾ ಹಿಂಜರಿಯುತ್ತವೆ. ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಯಾಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು 60 ರಿಂದ 70 ರವರೆಗಿನ FOIR ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ ಸಹ ಕೆಲವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲದಾತರು ಅನುಮೋದಿಸಬಹುದು.
FOIR ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲು ನೀವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.
FOIR= ಒಟ್ಟು ಸ್ಥಿರ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು/ ನಿವ್ವಳ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ × 100
ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ 5 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದ್ದಾನೆ. ಅವನ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ 70000 ರೂ.ಗಳಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಅವನ ಸ್ಥಿರ ವೆಚ್ಚಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದ್ದರೆ
ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಿರುವಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ FOIR 30-50% ರ ನಡುವೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ FOIR ಅನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀವು ಈಗ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಕಾಶದೊಂದಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿದೆ. ಕಡಿಮೆ FOIR ಎಂದರೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆಯು ಸಾಲ ಅನುಮೋದನೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ FOIR ನಿಮ್ಮ ಸಂಭಾವ್ಯ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಬಗ್ಗೆ ಕಳವಳಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಹೀಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅವಕಾಶಗಳ ಮೇಲೆ ಆಟವಾಡಬಹುದು.
ದಯವಿಟ್ಟು ಗಮನಿಸಿ, FOIR ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತೆರಿಗೆ ಬದ್ಧತೆಗಳು ಮತ್ತು FD ಮತ್ತು RD ನಂತಹ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ನೀಡುವ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸುತ್ತವೆ.
ನೀವು ಅರ್ಹರಾಗುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ FOIR ಅನ್ನು ಅರ್ಥೈಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ. ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 50% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ FOIR ಅನ್ನು ಹೊಂದಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ಇದರರ್ಥ ನಿಮ್ಮ ನಗದು ಹರಿವು ಹೊಸ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಾಕು. ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, 50% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ FOIR ನೀವು ಹಣಕಾಸಿನ ಒತ್ತಡದಲ್ಲಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಅರ್ಜಿದಾರರಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು ಅಂದರೆ ಅವರು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸದಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಅನುಮೋದಿಸದಿರಬಹುದು.
FOIR (ಆದಾಯ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಸ್ಥಿರ ಬಾಧ್ಯತೆ) ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಈ ಅನುಪಾತವು ಮನೆ ಬಾಡಿಗೆ, ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಕಂತು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತ ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಸ್ಥಿರ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಖರ್ಚು ಮಾಡುವ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಅನುಪಾತವಾಗಿದೆ. ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ FOIR ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ನೀವು ಮತ್ತೊಂದು ಸಾಲದ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿರುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ಚಿತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ FOIR ನಿಮಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ನಿರಾಕರಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ FOIR ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು FOIR ಅನುಪಾತವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ನಿಮಗೆ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಹುಶಃ ಸಾಲದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಯಶಸ್ಸಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಸಾಲದ ಯಶಸ್ವಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೆ 30% - 50% ರಷ್ಟು ಆದರ್ಶ FOIR ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಸ್ಥಿರ ಮಾಸಿಕ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಇಎಂಐಗಳು, ನಿಮ್ಮ ಬಾಡಿಗೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಸ್ಥಿರ ವೆಚ್ಚಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಥಿರ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳಿಗೆ ಸೇರಿಸುವ ಮೂಲಕ FOIR ಅನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದಿಂದ ಭಾಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸೂತ್ರ ಇಲ್ಲಿದೆ:
FOIR= ಒಟ್ಟು ಸ್ಥಿರ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು/ ನಿವ್ವಳ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ × 100
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ₹50,000 ಆಗಿದ್ದರೆ, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಥಿರ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳಲ್ಲಿ ಬಾಡಿಗೆ, ಸಾಲ ₹20,000 ಇದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ FOIR ತಿಂಗಳಿಗೆ 40% ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಅರ್ಜಿದಾರರ ಸಂಬಳವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ 30-50% ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ FOIR ಅನ್ನು ಇಷ್ಟಪಡುತ್ತಾರೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರ ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹವಾಗಬಹುದು.
1. ಸಾಲ ಅನುಮೋದನೆಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ FOIR ಯಾವುದು?
ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು 40-50% ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ FOIR ಅನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ.
2. ಹೆಚ್ಚಿನ FOIR ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆಯೇ?
ಹೌದು, ಹೆಚ್ಚಿನ FOIR ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದ ಹೊರೆಯಲ್ಲಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
3. FOIR ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯಗಳು ಸೇರಿವೆಯೇ?
ಇಲ್ಲ, FOIR ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
4. ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲ ಪ್ರಕಾರಗಳಿಗೂ FOIR ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆಯೇ?
FOIR ಅನ್ನು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಂತಹ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಇದನ್ನು ಇತರ ಸಾಲಗಳಿಗೂ ಬಳಸಬಹುದು.
5. ನನ್ನ FOIR ಅನ್ನು ನಾನು ಹೇಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು?
ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚುವುದು, ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವಂತಹ ಸ್ಥಿರ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಉತ್ತಮ ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು, ಇದು ನಿಮ್ಮ FOIR ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
Written by Prem Anand, a content writer with over 10+ years of experience in the Banking, Financial Services, and Insurance sectors.
Prem Anand is a seasoned content writer with over 10+ years of experience in the Banking, Financial Services, and Insurance sectors. He has a strong command of industry-specific language and compliance regulations. He specializes in writing insightful blog posts, detailed articles, and content that educates and engages the Indian audience.
The content is prepared by thoroughly researching multiple trustworthy sources such as official websites, financial portals, customer reviews, policy documents and IRDAI guidelines. The goal is to bring accurate and reader-friendly insights.
This content is created to help readers make informed decisions. It aims to simplify complex insurance and finance topics so that you can understand your options clearly and take the right steps with confidence. Every article is written keeping transparency, clarity, and trust in mind.
Based on Google's Helpful Content System, this article emphasizes user value, transparency, and accuracy. It incorporates principles of E-E-A-T (Experience, Expertise, Authoritativeness, Trustworthiness).
Loved by 1M+ users (web). Start your financial journey today!
