एनपीएस कैलकुलेटर

हममें से ज़्यादातर लोग भविष्य में अपनी वित्तीय सेहत को लेकर चिंतित रहते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप रिटायरमेंट के बाद भी अपनी जीवनशैली को उसी स्तर पर बनाए रखें, अपने भविष्य के लिए निवेश करना ज़रूरी है। बाज़ार में कई तरह की योजनाएँ उपलब्ध हैं जो आपको रिटायरमेंट के लिए धन जुटाने में मदद करती हैं। हालाँकि, जो चीज़ वास्तव में उनकी मदद करेगी, वह है एक मासिक आय जो उन्हें अपने नियमित खर्चों का ध्यान रखने में मदद करेगी। सेवानिवृत्त नागरिकों को वित्तीय स्थिरता प्रदान करने के उपाय के रूप में भारत सरकार ने राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली नामक एक योजना बनाई है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) भारतीय कर्मचारियों के लिए सरकार द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत योजना है, ताकि वे अपनी सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन प्राप्त कर सकें। यह व्यक्तियों को इक्विटी, ऋण, सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट ऋण के मिश्रण में निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होता है। यह 18-60 वर्ष के बीच के सभी नागरिकों के लिए खुला है। एनपीएस कर लाभ, निवेश में लचीलापन और आंशिक निकासी प्रदान करता है

आपको राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में निवेश क्यों करना चाहिए?

चूँकि भारत में ज़्यादातर लोग निजी नौकरी करते हैं और उन्हें कोई नियमित पेंशन नहीं मिलती, इसलिए उन्हें रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्रदान करने के लिए एक सहायता प्रणाली की आवश्यकता होती है, जो कि राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली बिल्कुल वैसा ही करती है। यह उल्लेख करने के बाद, NPS में निवेश करने के अन्य कारण भी हैं, जो नीचे दिए गए हैं:

• दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत
  एनपीएस व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने, बुढ़ापे में वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देने के लिए प्रोत्साहित करता है। यह नियमित निवेश के माध्यम से अनुशासित बचत को बढ़ावा देता है
• कर लाभ
  यदि कर्मचारी स्वयं एनपीएस में योगदान करते हैं तो आयकर अधिनियम की धारा 80 सीसीडी (1) के तहत वेतन (बेसिक + डीए) के 10% तक कर कटौती के लिए पात्र हैं। एनपीएस में नियोक्ता के योगदान के लिए, आपको 80सीसीडी (2) के तहत बेसिक और डीए (कोई मौद्रिक सीमा नहीं) का 10% तक मिलता है। यह छूट 80सीसीई से अलग है। इससे व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते समय अपनी कर योग्य आय कम करने में मदद मिलती है।
• लचीले निवेश विकल्प
  एनपीएस विभिन्न निवेश विकल्प प्रदान करता है जैसे कि इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियाँ। चुनने की यह लचीलापन व्यक्तियों को उनकी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को तैयार करने की अनुमति देता है
• पोर्टेबिलिटी और एक्सेसिबिलिटी
  एनपीएस विभिन्न नौकरियों और स्थानों में पोर्टेबल है, जो इसे उन व्यक्तियों के लिए सुविधाजनक बनाता है जो अक्सर नौकरी बदलते हैं। यह संगठन परिवर्तन के बावजूद सेवानिवृत्ति बचत में निरंतरता सुनिश्चित करता है

एनपीएस कैलकुलेटर क्या है?

एनपीएस कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपके वर्तमान योगदान, आयु और अपेक्षित रिटर्न दर के आधार पर सेवानिवृत्ति पर आपके द्वारा अपेक्षित सेवानिवृत्ति कोष और पेंशन राशि की गणना करता है।

एनपीएस कैलकुलेटर कैसे काम करता है?

एनपीएस कैलकुलेटर आपकी वर्तमान आयु, आपके द्वारा नियमित रूप से योगदान की जाने वाली राशि, अवधि (परिपक्वता 60 वर्ष) और आपके निवेश पर अपेक्षित रिटर्न दर जैसे इनपुट लेकर काम करता है। इसके बाद यह इस डेटा का उपयोग करके संचित कोष और सेवानिवृत्ति के बाद आपको मिलने वाली मासिक पेंशन का अनुमान लगाता है। उपयोगकर्ताओं को यह समझना चाहिए कि निवेश का कम से कम 40% वार्षिकी में जाना चाहिए

उदाहरण के साथ एनपीएस गणना का फॉर्मूला

एनपीएस कैलकुलेटर आमतौर पर निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करता है:

एनपीएस कॉर्पस = पी (1 + आर/एन) ^ एनटी

कहाँ:

• पी - मैं प्रिंसिपल हूं।
• r - प्रति वर्ष अपेक्षित वार्षिक रिटर्न दर
• n - ब्याज चक्रवृद्धि की समयावधि
• त - कार्यकाल

मान लीजिए कि कोई व्यक्ति 35 से 60 वर्ष (25 वर्ष) की आयु तक 9% की अपेक्षित वार्षिक रिटर्न के साथ ₹5,000 मासिक निवेश करता है, तो आपकी राशि लगभग ₹1,47,08,922 होगी। यदि आप इस राशि का 40% वार्षिकी खरीदने के लिए आवंटित करना चुनते हैं तो राशि ₹58,83,569 होगी, बाकी राशि एकमुश्त निकाली जा सकती है।

एनपीएस कैलकुलेटर के लाभ

• सटीक अनुमान: यह आपके इनपुट के आधार पर सेवानिवृत्ति कोष का सटीक अनुमान प्रदान करता है
• वित्तीय योजना: यह आपको यह बताकर आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद करती है कि आपको भविष्य के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता होगी
• कर लाभ: एनपीएस के लिए आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम कर छूट के लिए पात्र है

एनपीएस कैलकुलेटर के लिए अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग करने से क्या कर लाभ मिलते हैं?

यदि कर्मचारी स्वयं एनपीएस में योगदान करते हैं तो आयकर अधिनियम की धारा 80 सीसीडी (1) के तहत वेतन (बेसिक + डीए) के 10% तक कर कटौती के लिए पात्र हैं। एनपीएस में नियोक्ता के योगदान के लिए, आपको 80सीसीडी (2) के तहत बेसिक और डीए (कोई मौद्रिक सीमा नहीं) का 10% तक मिलता है। यह छूट 80सीसीई से अलग है। इससे व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते समय अपनी कर योग्य आय कम करने में मदद मिलती है।

2. क्या मैं आंशिक निकासी का अनुमान लगाने के लिए एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकता हूं?

नहीं, कैलकुलेटर का उपयोग आंशिक निकासी का अनुमान लगाने के लिए नहीं किया जा सकता

3. क्या एनपीएस कैलकुलेटर विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को ध्यान में रखता है?

हां, आप वार्षिकी में विभिन्न योगदान और वार्षिकी की दर को दर्शाने के लिए कैलकुलेटर को समायोजित कर सकते हैं

4. क्या एनपीएस कैलकुलेटर दीर्घकालिक योजना के लिए विश्वसनीय है?

हां, यह दीर्घकालिक योजना के लिए आदर्श है। यह आपको यह जानने में मदद करता है कि आपको अपनी इच्छित राशि बनाने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता है