🚀 Fincover® App is Now Live!
Join 10 Million+ users on web – now available on mobile!
Last updated on: May 20, 2025
2025 के लिए भारत में 1 करोड़ स्वास्थ्य बीमा चुनने से जुड़ी प्रमुख चुनौतियों में उच्च बीमित राशि का औचित्य सिद्ध करना, स्तरित पॉलिसी संरचना को समझना और वैश्विक व विशिष्ट उपचार लाभों को शामिल करना शामिल है। भारत में 1 करोड़ स्वास्थ्य बीमा, उच्च-लागत वाले उपचारों, अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा देखभाल, गंभीर बीमारियों और लंबी अवधि के अस्पताल में भर्ती होने के लिए सर्व-समावेशी कवरेज प्रदान करके इन मुद्दों का प्रभावी ढंग से समाधान करता है। यह HNI, व्यवसाय मालिकों और उन परिवारों के लिए आदर्श है जो बिना किसी वित्तीय सीमा के शीर्ष-स्तरीय चिकित्सा सुरक्षा चाहते हैं। यह प्लेटफ़ॉर्म पारदर्शी विश्लेषण, जीवनशैली और जोखिम जोखिम के आधार पर AI-संचालित अनुकूलन, और निवेश पर अधिकतम लाभ और निर्बाध दावा अनुभव सुनिश्चित करने के लिए विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ उपयोगकर्ता की स्पष्टता को बढ़ाता है।
Author
Read Bio
Reviewed by
Read Bioआइए एक सच्ची कहानी से शुरुआत करते हैं। 2023 की शुरुआत में, राष्ट्रीय स्वास्थ्य परिषद के एक सर्वेक्षण से पता चला कि लगभग 73% शहरी भारतीय पूरी तरह से नहीं जानते कि उनका स्वास्थ्य बीमा वास्तव में क्या कवर करता है। उनमें से एक थीं मुंबई की 35 वर्षीय प्रिया। उनके पास एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी थी, लेकिन जब उन्हें घुटने की सर्जरी करानी पड़ी, तो उनके बीमाकर्ता ने क्लेम अस्वीकार कर दिया। कारण? यह अभी भी प्रतीक्षा अवधि में था। तभी प्रिया को पता चला कि कई स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ केवल दो साल बाद ही कुछ बीमारियों को कवर करना शुरू करती हैं।
वर्ष 2024 में भारत में 16 मिलियन से अधिक स्वास्थ्य पॉलिसियां बेची जाएंगी, इसलिए यह समझना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है कि स्वास्थ्य पॉलिसी लेने के दो वर्ष बाद वास्तव में क्या कवर किया जाता है।
प्रतीक्षा अवधि वह समय है जिसके दौरान आपको स्वास्थ्य योजना खरीदने के बाद कुछ चिकित्सीय स्थितियों के कवर होने तक प्रतीक्षा करनी होती है। भारत में अधिकांश स्वास्थ्य बीमा प्रदाता कुछ विशिष्ट बीमारियों या उपचारों के लिए 2 वर्ष की प्रतीक्षा अवधि लागू करते हैं।
नए खरीदारों के लिए प्रीमियम कम रखना
पहले से ही बीमार लोगों द्वारा दुरुपयोग से बचने के लिए
बीमा मॉडल को निष्पक्ष और वित्तीय रूप से स्थिर बनाना
विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि: स्वास्थ्य नीति विश्लेषक डॉ. मनन गुप्ता कहते हैं, “पहले दो वर्षों में अधिकांश बहिष्करण नियोजित सर्जरी या उपचार के लिए होते हैं, जो अक्सर उन लोगों के लिए आवश्यक होते हैं जिनमें पहले से ही किसी स्थिति के लक्षण दिखाई दे रहे होते हैं।”
एचडीएफसी एर्गो, आईसीआईसीआई लोम्बार्ड और स्टार हेल्थ जैसी कई बीमा कंपनियां केवल 24 महीने के बाद कवर होने वाली बीमारियों को सूचीबद्ध करने की इस मानक प्रथा का पालन करती हैं।
2025 के लिए अधिकांश स्वास्थ्य योजनाओं में आमतौर पर 2-वर्ष की प्रतीक्षा अवधि के अंतर्गत निम्नलिखित बीमारियाँ और उपचार शामिल होते हैं:
मोतियाबिंद (दोनों आँखों में)
हर्निया - सभी प्रकार
गुर्दे की पथरी
पित्ताशय की पथरी
संयुक्त प्रतिस्थापन (गैर-आकस्मिक)
वैरिकाज - वेंस
हिस्टेरेक्टॉमी (गैर-कैंसरयुक्त)
ऑस्टियोआर्थराइटिस और ऑस्टियोपोरोसिस
आंतरिक सौम्य ट्यूमर या सिस्ट
पुरानी साइनसाइटिस
टॉन्सिलिटिस या एडेनोइड समस्याएं
भगन्दर, दरारें, बवासीर
आमाशय का फोड़ा
जलवृषण
प्रोस्टेट वृद्धि (सौम्य)
ये शर्तें ज़्यादातर पॉलिसी दस्तावेज़ों में मानक होती हैं। लगातार 24 महीने पूरे होने पर, ये शर्तें आमतौर पर कवर हो जाती हैं।
क्या बीमारी/सर्जरी 2 साल बाद कवर की जाएगी? टिप्पणियाँ
क्या 2 साल बाद भी कोई बीमारी/सर्जरी कवर की जाती है? नोट्स मोतियाबिंद हाँ दोनों आँखों के लिए हर्निया हाँ सभी प्रकार गुर्दे की पथरी हाँ सर्जिकल और गैर-सर्जिकल ऑस्टियोआर्थराइटिस हाँ रूढ़िवादी और शल्य चिकित्सा विकल्प आंतरिक ट्यूमर हाँ केवल गैर-कैंसरयुक्त वृद्धि
ध्यान दें: सटीक सूचियों के लिए हमेशा अपनी पॉलिसी की शब्दावली की जाँच करें। कुछ योजनाएँ विशिष्ट उपचारों के लिए प्रतीक्षा अवधि बढ़ा सकती हैं।
आमतौर पर नहीं। आम तौर पर पहले से मौजूद बीमारियों के लिए लंबी प्रतीक्षा अवधि होती है—आमतौर पर 3 से 4 साल।
उदाहरण: मधुमेह
उच्च रक्तचाप (हाइपरटेंशन)
अस्थमा
थायरॉइड संबंधी समस्याएं
मौजूदा हृदय संबंधी समस्याएं
कैंसर (यदि पॉलिसी शुरू होने से पहले इसका निदान हो गया हो)
ज़्यादातर मातृत्व लाभ एक अलग प्रतीक्षा अवधि के साथ आते हैं, आमतौर पर 3 या 4 साल। इसमें शामिल हैं:
सामान्य प्रसव लागत
सिजेरियन सेक्शन
कुछ योजनाओं में नवजात शिशु की देखभाल शामिल हो सकती है
विशेषज्ञ सुझाव: बीमा विशेषज्ञ श्रेया नायर कहती हैं, “2025 में कुछ नई पॉलिसियां केवल 24 महीने बाद मातृत्व लाभ प्रदान करती हैं।”
विशेषज्ञ सुझाव: “यदि आप परिवार के लिए योजना बना रहे हैं, तो ऐसी स्वास्थ्य पॉलिसी चुनें जिसमें सबसे कम मातृत्व प्रतीक्षा अवधि। 2025 में कुछ नए उत्पाद अभी उपलब्ध हैं बीमा विशेषज्ञ श्रेया नायर कहती हैं, “हम 24 महीने की मातृत्व बीमा योजना की पेशकश करते हैं।”
ये दो साल बाद मानक योजनाओं के अंतर्गत कवर नहीं होते, जब तक कि ये किसी दुर्घटना के कारण न हुए हों। ज़्यादातर कॉस्मेटिक सर्जरी, दंत चिकित्सा और सौंदर्य संबंधी सुधार स्थायी रूप से कवर नहीं किए जाते।
बीमा कंपनी 2 विशेष ऐड-ऑन के बाद कौन सी बीमारियों को कवर करती है? साल
एचडीएफसी एर्गो हां, आईआरडीएआई मानक के अनुसार हां, प्रतीक्षा अवधि कम कर सकता है अतिरिक्त शुल्क के लिए सूची
स्टार हेल्थ हाँ, लगभग 18 2 के बाद मातृत्व कवर नई पॉलिसियों में बीमारियाँ/शल्यक्रियाएँ
आईसीआईसीआई लोम्बार्ड हाँ, 16 रोग सामान्यतः कोई ऐड-ऑन नहीं
निवा बूपा हाँ, सभी मानक वैकल्पिक प्रतीक्षा अवधि त्याग
खरीदने से पहले हमेशा अपने उत्पाद का ब्रोशर ज़रूर देखें। 2024 में IRDAI सभी प्रमुख बीमा कंपनियों को रोगवार प्रतीक्षा अवधि प्रदर्शित करने का निर्देश दिया उत्पाद पृष्ठ पर पारदर्शी रूप से।
विशेषज्ञ अनुस्मारक: “प्रतीक्षा अवधि छूट वाली योजनाओं की तलाश करें अगर आप ज़्यादातर बीमारियों के लिए तुरंत कवरेज चाहते हैं, तो ‘राइडर’ चुनें। यह एक नया विकल्प है। 2024 के बाद का लोकप्रिय ऐड,” स्वास्थ्य योजना के यश बंसल का सुझाव है सलाहकार.
नहीं। यह 2-वर्ष की प्रतीक्षा अवधि मुख्यतः नियोजित उपचारों या दीर्घकालिक बीमारियों के लिए है, जो गैर-आपातकालीन और स्थगित करने योग्य हैं।
इन्हें आम तौर पर तुरंत या बुनियादी पहले 30 दिनों के बाद कवर किया जाता है दिन (प्रारंभिक बहिष्करण)।
विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि: “कोई भी आपात स्थिति — दुर्घटना, दिल का दौरा, स्ट्रोक—आमतौर पर 30 दिन के इंतज़ार के बाद ही कवर हो जाता है। यह सिर्फ़ नियोजित सर्जरी और पहले से मौजूद पुरानी बीमारियाँ जो नहीं हैं,” डॉ. प्रकाश मित्रा स्पष्ट करते हैं।
हाँ! 2025 तक, भारत में लगभग हर शीर्ष बीमा कंपनी एक वैकल्पिक अतिरिक्त बीमा पॉलिसी प्रदान करेगी। इसे अतिरिक्त शुल्क के साथ “प्रतीक्षा अवधि छूट राइडर” कहा जाता है।
यदि आप रोग का निदान होने से पहले पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको प्रतीक्षा अवधि पूरी करनी पड़ती है तेज़ी से। याद रखें, अगर इंतज़ार करते समय आपको लक्षण दिखाई देते हैं, तो वे भी हो सकते हैं “पूर्व विद्यमान” बन जाना — आपकी प्रतीक्षा को बढ़ाना।
सुझाव: “अपना स्वास्थ्य बीमा बीस या तीस की उम्र में शुरू करें, ताकि जब जोखिम बढ़ जाए तो आप चालीस की उम्र तक पूरी तरह सुरक्षित रहें,” कहते हैं। प्रियंका राठी, नीति सलाहकार।
कई नियोक्ता समूह स्वास्थ्य योजनाओं में निम्नलिखित के अलावा कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं होती है: मातृत्व या पहले से मौजूद। आपका नियोक्ता इस पर बातचीत करता है। 2024 से, भारत में स्टार्टअप्स ने कस्टमाइज्ड जीरो वेटिंग हेल्थ की पेशकश शुरू कर दी है कार्य लाभ के रूप में बीमा।
इस अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।
इनके लिए आपको दो साल इंतज़ार करने की ज़रूरत नहीं है। सिर्फ़ पुरानी और ज़रूरी बीमारियों के लिए ही मुद्दों में दो वर्ष का बहिष्करण है।
विशेषज्ञ नोट: “नियोजित प्रक्रियाएं वे हैं जहां प्रतीक्षा अवधि अधिकतर होती है लागू होता है; दुर्घटनाओं या संक्रमण जैसी आपात स्थितियों से तुरंत निपटा जाता है पॉलिसी शुरू होने के बाद से समय की परवाह किए बिना बीमा द्वारा,” पुष्टि करता है डॉ. नेहा शर्मा, जनरल फिजिशियन।
यह मुश्किल हो सकता है.
आपको दो साल तक बिना किसी प्रीमियम ब्रेक के लगातार बीमाकृत रहना होगा प्रतीक्षा अवधि की गणना की जाएगी।
विशेषज्ञ चेतावनी: “यदि आप अपनी पॉलिसी को एक दिन भी नवीनीकृत करने से चूक जाते हैं, आपकी प्रतीक्षा अवधि शून्य पर रीसेट हो जाती है। हमेशा रिमाइंडर रखें, खासकर दीर्घकालिक रोग कवरेज के लिए,” वरिष्ठ नागरिक मोहन देशमुख ने चेतावनी दी। बीमा प्रबंधक.
टिप: “ऐसी नीतियों की तलाश करें जो खुले तौर पर अपने बारे में एक चार्ट या तालिका देती हों वेबसाइट। 2024 के बदलावों के बाद कई ब्रांड अब दो साल की कवरेज दिखा रहे हैं आईआरडीएआई पंजीकृत एजेंट रूपा मेहता कहती हैं, “इससे बीमारियों के बारे में पहले ही पता चल जाता है।”
कुछ मिथक हैं जो भ्रम पैदा करते हैं।
सच: केवल वे ही जो विशेष रूप से सूचीबद्ध हैं। कुछ लोग जैसे मधुमेह, यदि उच्च रक्तचाप और कैंसर पहले से मौजूद है, तो 3 या 4 साल तक प्रतीक्षा करनी पड़ सकती है।
सत्य: अधिकांश व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजनाओं में, प्रीमियम की परवाह किए बिना, इन बीमारियों के लिए IRDAI ने प्रतीक्षा अवधि अनिवार्य कर दी है।
सत्य: नहीं, मानक प्रतीक्षा सभी पर लागू होती है, सिवाय खरीदने वाले पर वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च प्रीमियम वाली विशेष रूप से डिजाइन की गई योजनाएं।
विशेषज्ञ स्पष्टीकरण: “प्रीमियम में सीमाएं और वैकल्पिक शामिल हैं लाभ, सूचीबद्ध बीमारियों के लिए मानक प्रतीक्षा अवधि नहीं। ये लागू होते हैं 2025 तक लगभग सभी निजी पॉलिसियों पर समान रूप से कर लगाया जाएगा,” बीमा कंपनियों का कहना है। प्रशिक्षक संजय रावत।
कुछ बीमा कंपनियां पहले से मौजूद या जल्द ही आने वाले बीमाधारकों के लिए अल्पकालिक टॉप-अप योजनाएं पेश करती हैं। आवश्यक उपचार, विशेष रूप से यदि डॉक्टर द्वारा अनुशंसित किया गया हो।
जांचें कि क्या आपका कार्यस्थल “शून्य प्रतीक्षा अवधि” समूह कवर प्रदान करता है जो बिना किसी बहिष्कार के नए सदस्यों को स्वीकार करता है।
2025 में, कुछ बीमा कंपनियाँ केवल 12 महीने की प्रतीक्षा अवधि वाली योजनाओं का परीक्षण कर रही हैं चुनिंदा सर्जरी के लिए, मुख्य रूप से बेंगलुरु और दिल्ली जैसे शहरों में।
बाजार सुझाव: “छोटी प्रतीक्षा अवधि वाली योजनाओं का प्रीमियम अधिक होता है और सीमित कवरेज राशि, लेकिन गृह ऋण या के दौरान जीवन रक्षक हो सकता है शादी की योजना बनाने में वर्षों लग जाते हैं,” उत्पाद विशेषज्ञ आयशा जैन ने बताया।
नीति चयन अंतर्दृष्टि: “2025 में डिजिटल प्लेटफॉर्म स्मार्ट फ़िल्टर—जैसे ‘सबसे कम प्रतीक्षा अवधि वाली योजनाएँ’—आपकी चयन प्रक्रिया को तेज़ और अधिक सूचित बनाने के लिए,” नीति समीक्षक ने सुझाव दिया Krunal Patel.
अपनी स्वास्थ्य नीति को समझकर और आगे की योजना बनाकर, आप इससे बच सकते हैं भविष्य के झटके — कुछ ऐसा जो प्रिया और अब हजारों बेहतर जानकार लोग कर रहे हैं खरीदारों को 2024 के नियामक बदलावों के बाद सीख मिली है। समझदारी से काम लें: जाँच करें रोग प्रतीक्षा अवधि, जितनी जल्दी हो सके इसे परोसें, और आनंद लें जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता हो, तो उचित स्वास्थ्य कवर के साथ मन की शांति।
How could we improve this article?
Written by Prem Anand, a content writer with over 10+ years of experience in the Banking, Financial Services, and Insurance sectors.
Prem Anand is a seasoned content writer with over 10+ years of experience in the Banking, Financial Services, and Insurance sectors. He has a strong command of industry-specific language and compliance regulations. He specializes in writing insightful blog posts, detailed articles, and content that educates and engages the Indian audience.
The content is prepared by thoroughly researching multiple trustworthy sources such as official websites, financial portals, customer reviews, policy documents and IRDAI guidelines. The goal is to bring accurate and reader-friendly insights.
This content is created to help readers make informed decisions. It aims to simplify complex insurance and finance topics so that you can understand your options clearly and take the right steps with confidence. Every article is written keeping transparency, clarity, and trust in mind.
Based on Google's Helpful Content System, this article emphasizes user value, transparency, and accuracy. It incorporates principles of E-E-A-T (Experience, Expertise, Authoritativeness, Trustworthiness).
Loved by 1M+ users. Start your financial journey today!
