भारत की सर्वश्रेष्ठ फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजनाओं (2025-2026) की तुलना

कुछ प्रसिद्ध फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की तुलना यहाँ उपलब्ध है। कृपया ध्यान दें कि प्रीमियम और पॉलिसी की विशेषताएँ बदल सकती हैं। नवीनतम जानकारी के लिए हमेशा बीमाकर्ता से सीधे संपर्क करें।

| बीमाकर्ता और योजना का नाम | मुख्य विशेषताएँ | बीमित राशि विकल्प (सांकेतिक) | प्रवेश आयु (सांकेतिक) | प्रतीक्षा अवधि (पूर्व-मौजूदा/विशिष्ट बीमारियाँ) | खासियत | |——————————|—————————-|———————————-|—————————————|——| | एचडीएफसी एर्गो ऑप्टिमा रीस्टोर | लाभ, नो क्लेम बोनस सुपर, आजीवन नवीकरणीयता | ₹3 लाख से ₹2 करोड़ तक | 18-65 वर्ष (वयस्क), 91 दिन–25 वर्ष (बच्चे) | 3 वर्ष / 2 वर्ष | बीमित राशि की स्वचालित बहाली, उच्च नो-क्लेम बोनस। | | निवा बूपा रीअश्योर 2.0 | रीअश्योर बेनिफिट (असीमित रीस्टोरेशन), स्वस्थ जीवन जीने के रिवॉर्ड्स, लॉक द क्लॉक | ₹5 लाख से ₹1 करोड़ | 18-65 वर्ष (वयस्क), 91 दिन–30 वर्ष (बच्चे) | 3 वर्ष या 2 वर्ष | असीमित बीमित राशि रीस्टोरेशन, प्रीमियम प्रवेश आयु पर लॉक। | | केयर हेल्थ इंश्योरेंस - केयर प्लान | नो क्लेम बोनस सुपर, अनलिमिटेड ऑटोमैटिक रिचार्ज, 2 साल की पॉलिसी पर छूट | ₹5 लाख - ₹75 लाख | 18-99 वर्ष (वयस्क), 91 दिन - 24 वर्ष (बच्चे) | 4 वर्ष / 2 वर्ष | वयस्कों के लिए उच्च प्रवेश आयु, असीमित बीमित राशि रिचार्ज को कवर करता है। | | आदित्य बिड़ला एक्टिव हेल्थ प्लैटिनम | हेल्थरिटर्न्स™ (100% तक प्रीमियम वापसी), क्रॉनिक मैनेजमेंट प्रोग्राम, रीस्टोर बेनिफिट | ₹2 लाख से ₹2 करोड़ तक | 18-99 वर्ष (वयस्क), 91 दिन–25 वर्ष (बच्चे) | 3 वर्ष / 2 वर्ष | स्वस्थ जीवन के लिए प्रोत्साहन, व्यापक क्रॉनिक रोग प्रबंधन। | | स्टार कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी | रीस्टोर लाभ, एयर एम्बुलेंस, दूसरी मेडिकल राय और अंग दान का खर्च | ₹5 लाख से ₹1 करोड़ तक | 18-65 वर्ष (वयस्क), 16–25 वर्ष (बच्चे) | — | उन्नत सुविधाओं सहित व्यापक कवरेज | | बजाज आलियांज हेल्थ गार्ड | उच्च संचयी बोनस, अंग दाता व्यय, बेरियाट्रिक सर्जरी (उप-सीमा), वैकल्पिक गंभीर बीमारी राइडर | ₹3 लाख से ₹1 करोड़ (सामान्य) | 18-65 वर्ष (वयस्क), 91 दिन-25 वर्ष (बच्चे) | — | उन्नत सर्जरी विकल्प और ऐड-ऑन शामिल हैं | | मणिपालसिग्ना प्रोहेल्थ प्राइम | असीमित पुनर्स्थापन, कल्याण कार्यक्रम, विश्वव्यापी कवरेज (वैकल्पिक) | ₹5 लाख से ₹3 करोड़ | 91 दिन–25 वर्ष (बच्चे), वयस्कों का उल्लेख नहीं | 3 वर्ष या 2 वर्ष | उच्च बीमा राशि के विकल्प, कल्याण पर ध्यान |

नोटिस: यह तालिका केवल एक उदाहरण के रूप में है। पॉलिसी की शर्तों और संबंधित बीमा प्रदाताओं द्वारा दिए गए नवीनतम प्रमोशन की हमेशा समीक्षा करें।

Family Floater Health Insurance (2025–2026)

Protecting your family’s health is crucial in the uncertain world of today. A single medical emergency can result in severe financial strain because healthcare costs in India are constantly rising. Family Floater Health Insurance becomes an essential financial safeguard in this situation. This thorough guide will give you all the information you need to comprehend, select, and apply the best family floater plan for your loved ones in 2025–2026.

Why Indian Families Today Need Family Floater Health Insurance

All family members covered by the policy share a single sum insured under a family floater plan. It’s an easy and affordable way to get your family’s medical needs met under one roof.

• Cost-Effectiveness: सामान्यतः, विशेषकर युवा परिवारों के लिए, यह प्रत्येक परिवार के सदस्य के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने की तुलना में कम खर्चीला है।
• Financial security: यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों के विरुद्ध सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करते हुए आपकी बचत को खत्म किए बिना उच्च गुणवत्ता वाली देखभाल प्राप्त हो।
• Simplified Management: एक ही पॉलिसी का प्रबंधन, एक ही प्रीमियम का भुगतान और एक ही नवीनीकरण तिथि होना बहुत सुविधाजनक है।
• Flexible Sum Insured: किसी भी चिकित्सा आपात स्थिति में, परिवार का कोई भी सदस्य—या यहाँ तक कि कई सदस्य—पूरी बीमा राशि का लाभ उठा सकते हैं। यदि कोई एक सदस्य बीमित राशि का एक हिस्सा इस्तेमाल करता है, तो शेष राशि अन्य सदस्यों के लिए उपलब्ध होती है।
• Tax Benefits: आयकर अधिनियम की धारा 80डी पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर कर कटौती की अनुमति देती है।

फैमिली फ्लोटर प्लान किसे कवर करता है?

फैमिली फ्लोटर पॉलिसी में आमतौर पर निम्नलिखित के लिए कवरेज शामिल होता है:

• स्वयं (पॉलिसीधारक)
• जीवनसाथी
• आश्रित बच्चे (आमतौर पर 25 वर्ष तक, बीमा कंपनी पर निर्भर करता है)
• माता-पिता और सास-ससुर को कुछ योजनाओं के तहत, आमतौर पर अतिरिक्त या कुछ प्रतिबंधों के तहत अनुमति दी जाती है।

महत्वपूर्ण: यद्यपि यह बहुत सुविधाजनक है, फिर भी सुनिश्चित करें कि बीमा राशि पर्याप्त हो, विशेषकर यदि आप बुजुर्ग माता-पिता को कवर कर रहे हैं, जिन्हें अधिक चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता हो सकती है।

What Is Usually Covered by Family Floater Health Insurance?

Family Floater health insurance plans are designed to cover all insured members for various medical costs. While specific plans differ, here’s what’s generally included:

1. Hospitalization Costs for Inpatients:

• Room Rent: अस्पताल के कमरे की लागत (जिसे योजना के वास्तविक आंकड़ों के अनुसार कवर किया जा सकता है या इसकी उप-सीमाएं हो सकती हैं)।
• Boarding and Nursing Costs: अस्पताल में रहने और नर्सिंग देखभाल की कीमत।
• Intensive Care Unit (ICU) charges.
• Operation Theater Fees: सर्जरी करने से संबंधित व्यय.
• Doctor’s fees include those for specialists, consultants, anesthetists, and surgeons.
• The price of medications, prescription drugs, and other medical supplies used while a patient is in the hospital.
• Diagnostic tests performed while a patient is in the hospital include MRIs, CT scans, blood tests, and X-rays.

2. Pre-hospital costs:

• Medical costs associated with the disease or injury that requires hospitalization, including diagnostic tests, consultations, and prescription drugs.
• Duration: आमतौर पर अस्पताल में भर्ती होने से ठीक पहले 30 से 60 दिनों तक कवर किया जाता है।

3. After-hospital Costs:

• medical costs associated with diagnostic testing, prescription drugs, and follow-up consultations following hospital discharge.
• Duration: आमतौर पर अस्पताल में भर्ती होने के तुरंत बाद 60-180 दिनों के लिए कवर किया जाता है।

4. Procedures for Day Care:

• technologically advanced medical procedures or treatments that require less than twenty-four hours in the hospital.
• includes treatments that don’t require an overnight stay, such as dialysis, chemotherapy, and cataract surgery. More than 140 to 500 of these procedures are covered by many plans.

5. Charges for Ambulances:

• costs associated with hiring a road ambulance in an emergency to take the insured to the closest hospital. For high sum insured policies, certain plans might also pay for air ambulance services.

6. Hospitalization in the home:

• Medical care received at home because hospital beds are unavailable or because the patient’s condition precludes hospital transfer.
• requires a physician’s certification that, in any other case, hospitalization would have been required.

7. Costs for Organ Donors:

• When the insured is the recipient, the organ donor’s medical and surgical costs are incurred during the organ harvesting procedure.

8. Annual Health Examinations:

• All insured members are eligible for free yearly health examinations under many plans; these are frequently linked to a No-Claim Bonus or following a predetermined waiting period.

**Extra Benefits (May Need a Higher Premium): **

• Maternity Benefit: प्रसवपूर्व, प्रसवोत्तर और नवजात शिशु की देखभाल के लिए भुगतान, साथ ही प्रसव लागत (सामान्य और सी-सेक्शन दोनों)। इसमें लंबी प्रतीक्षा अवधि होती है (अधिक जानकारी के लिए, हमारी मातृत्व मार्गदर्शिका देखें)।
• Newborn Baby Cover: नवजात शिशु के पहले दिन की चिकित्सा लागत के लिए समर्पित कवरेज।
• Coverage for physician consultations, diagnostic tests, and prescription drug bills that do not result in hospitalization is known as out-patient department (OPD) expenses.
• Personal Accident Coverage: अनजाने में हुई मृत्यु या अपरिवर्तनीय विकलांगता की स्थिति में एकमुश्त भुगतान की पेशकश की जाती है।
• When a predetermined critical illness is diagnosed, Critical Illness Coverage pays out a lump sum.

Recognizing the Important Waiting Times

• All health insurance plans, including family floaters, have waiting periods. It’s the amount of time that passes after the policy purchase date before certain benefits start to accrue. It is essential to comprehend these in order to prevent claim rejections.

What kinds of waiting periods are there?

**The first waiting period, which is typically 15–30 days: **

• With the exception of unintentional emergencies, claims are not admissible during this time right after the policy’s inception.
• The goal is to avoid making claims for unreported or pre-existing conditions right away.

**Waiting Time for Certain Conditions/Procedures (Typically 1-2 Years): **

• This pertains to a number of common conditions or treatments, such as ENT disorders, cataracts, hernias, piles, joint replacement surgeries, etc.
• The goal is to handle claims for illnesses that need planned treatment but may not be life-threatening right away.

**Pre-existing Disease (PED) Waiting Period (typically 2-4 years): **

• Any illness, injury, or medical condition that you (or any insured member) had prior to purchasing the policy is considered a pre-existing disease.
• The goal is to stop people from purchasing insurance only after receiving a diagnosis of a costly or chronic illness.
• Important: बाद में दावे को अस्वीकार होने से बचाने के लिए, हमेशा सभी पूर्व-मौजूदा स्थितियों का सटीक रूप से खुलासा करें।

Maternity Waiting Period: यदि चुना जाए तो 9 महीने से 4 वर्ष तक।

• This is usually the longest waiting period for maternity benefits. For further information, see our guide on maternity health insurance.

प्रतीक्षा समय को संभालने की तकनीकें:

• जल्दी खरीदें: अगर आप युवा हैं और आपकी सेहत अच्छी है, तो प्रतीक्षा अवधि से गुजरना आसान होता है। जितनी जल्दी हो सके स्वास्थ्य बीमा खरीद लें।
• निरंतर नवीनीकरण: किसी विशेष पॉलिसी के लिए, प्रतीक्षा अवधि आमतौर पर “एक बार की” होती है। निरंतर नवीनीकरण के साथ कवरेज को बनाए रखकर और उसे पूरा करके आप प्रतीक्षा अवधि को दोबारा शुरू होने से बचा सकते हैं।
• पोर्टेबिलिटी: यदि कवरेज में कोई रुकावट नहीं है, तो आप अपनी पॉलिसी को एक नए बीमाकर्ता को हस्तांतरित कर सकते हैं और पहले से पूरी हो चुकी प्रतीक्षा अवधि का लाभ उठा सकते हैं।

Important Exclusions: फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर न की जाने वाली चीजें

To avoid claim surprises, it is essential to comprehend exclusions. The following are typical exclusions in family floater plans:

• **Existing Pregnancy: ** जब तक निर्दिष्ट मातृत्व प्रतीक्षा अवधि बीत न गई हो, यदि पॉलिसी खरीदते समय परिवार का कोई सदस्य पहले से ही गर्भवती हो।
• Self-inflicted injuries are those resulting from self-harm or suicide attempts.
• **Adventure Sports Injuries: ** जब तक कि सवार द्वारा विशेष रूप से कवर न किया गया हो, जोखिम भरे या साहसिक खेलों (जैसे स्काइडाइविंग या पर्वतारोहण) में भाग लेने के दौरान लगी चोटों को साहसिक खेल चोटें माना जाता है।
• Unless required by an illness or accident, cosmetic surgery refers to operations performed primarily for aesthetic reasons.
• Treatments for infertility and sterility include IVF, IUI, and surrogacy (unless certain riders are purchased).
• **War and Nuclear Risks: ** युद्ध, युद्ध जैसे अभियानों या परमाणु खतरों के कारण होने वाली बीमारियाँ या चोटें।
• Hospitalization purely for rest, rehabilitation, or extended care without ongoing medical treatment is known as “rest cure” or “convalescence.”
• Diapers, toiletries, special food, attendant fees, service charges, and other non-medical consumables are examples of non-medical expenses.
• **Costs Outside of India: ** जब तक कि किसी अंतर्राष्ट्रीय यात्रा स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में राइडर द्वारा स्पष्ट रूप से कवर न किया गया हो।
• **Illegal Activities: ** गैरकानूनी गतिविधि में शामिल होने के दौरान प्राप्त घावों के लिए चिकित्सा देखभाल।
• **Alcohol/Drug Abuse: ** व्यसन उपचार या मादक द्रव्यों के सेवन से संबंधित स्थितियाँ।

अपने परिवार के लिए सर्वश्रेष्ठ फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना कैसे चुनें

सर्वोत्तम योजना का चयन करते समय अपने परिवार की विशेष आवश्यकताओं और परिस्थितियों को ध्यान में रखना चाहिए।

अपने परिवार के आयु वितरण और आकार का मूल्यांकन करें:

युवा परिवार (माता-पिता + युवा बच्चे): नवजात शिशु कवरेज जैसे लाभ मामूली बीमा राशि का केंद्र हो सकते हैं।
बुज़ुर्ग माता-पिता वाले परिवारों के लिए ज़्यादा बीमा राशि ज़रूरी है क्योंकि उनकी चिकित्सा ज़रूरतें ज़्यादा हो सकती हैं। वरिष्ठ नागरिक सह-भुगतान प्रावधानों पर ध्यान दें।
सदस्यों की संख्या: सत्यापित करें कि सभी वांछित परिवार के सदस्यों को जोड़ने की अनुमति नीति द्वारा दी गई है।

Calculate the Sufficient Sum Insured (SI):

The most important choice is this one. Think about how much major surgeries and treatments (like cancer treatment or a heart bypass) typically cost in your city.
As a general rule, in Tier 1 cities, ₹10–15 Lakhs SI is a good starting point for a family of three or four (young couple with children). Families with elderly parents should budget at least ₹15–25 lakhs.
Keep in mind that one serious illness can deplete the entire insured amount because it is shared. To restore the insured amount following partial or complete use, look for Restore Benefit or Recharge Benefit.

“नो क्लेम बोनस” (एनसीबी) सत्यापित करें:

यह पॉलिसी वर्ष के दौरान दावा दायर न करने का एक लाभ है। प्रीमियम बढ़ाए बिना, आपकी बीमा राशि एक पूर्व निर्धारित प्रतिशत (उदाहरण के लिए, 5-10%) तक बढ़ जाती है। उच्च एनसीबी और एक सीमा (उदाहरण के लिए, एसआई का 50% या 100% तक) वाली योजनाओं की तलाश करें।

Assess the co-payment and sub-limits:

**Sub-limits: ** विशिष्ट लागतों पर विशेष प्रतिबंध (जैसे, कमरे का किराया, विशिष्ट प्रक्रियाएँ)। ऐसी योजनाएँ चुनें जिनमें कुछ या कोई उप-सीमाएँ न हों।
**Co-payment: ** दावे का वह हिस्सा जो आपको अपनी जेब से चुकाना पड़ता है। ज़्यादा सह-भुगतान से प्रीमियम कम हो जाता है, लेकिन दावा दायर करते समय जेब से चुकाई जाने वाली राशि बढ़ जाती है। अगर हो सके तो, सह-भुगतान से बचें, खासकर वरिष्ठ नागरिकों के मामले में।

पुनर्स्थापन या पुनर्भरण का लाभ प्राप्त करें:

यदि पॉलिसी वर्ष के दौरान बीमा राशि आंशिक रूप से या पूरी तरह से समाप्त हो जाती है, तो यह सुविधा उसे उसकी प्रारंभिक राशि पर वापस ला देती है। फैमिली फ्लोटर के लिए, यह महत्वपूर्ण है क्योंकि एक भी महत्वपूर्ण दावा परिवार के बाकी सदस्यों को बीमा से वंचित नहीं छोड़ता।

Hospitals in networks:

For a smooth claim settlement process in an emergency, make sure the insurer’s cashless network includes the hospitals of your choice in your city.

जीवन के लिए नवीकरणीयता:

आजीवन नवीकरण योग्य पॉलिसी का चयन करने से आपकी उम्र बढ़ने और आपकी स्वास्थ्य देखभाल की आवश्यकताओं में वृद्धि होने पर भी निरंतर कवरेज की गारंटी होगी।

Process & Claim Settlement Ratio (CSR):

Select insurance companies that have a high CSR (ideally greater than 90%) and a track record of easy and transparent claim resolution. Recognize their reimbursement and cashless procedures.

अतिरिक्त लाभ/राइडर्स:

यदि आपके परिवार की जरूरतें मातृत्व, गंभीर बीमारी या ओपीडी कवरेज जैसे अतिरिक्त लाभों से पूरी होती हैं, तो उन्हें लेने के बारे में सोचें, लेकिन यह भी आकलन करें कि क्या उच्च प्रीमियम उचित है।

Family Floater Health Insurance’s Tax Benefits (Section 80D)

Section 80D of the Income Tax Act of 1961 allows for substantial tax deductions for premiums paid toward a Family Floater health insurance policy.

• Deduction of up to ₹25,000 for dependent children, spouses, and oneself.
• An extra deduction of up to ₹25,000 is allowed for parents (if they are not senior citizens).
• An extra deduction of up to ₹50,000 is allowed for parents (if they are elderly).
• For Senior Citizen Policyholders: यदि आप बुजुर्ग हैं तो आप अपनी पॉलिसी के लिए 50,000 रुपये तक का दावा कर सकते हैं।
• Expenses for preventive health examinations up to ₹5,000 are also deductible, provided they fall within the overall cap.

Because of this tax advantage, purchasing health insurance is not only a wise financial move but also a protective measure.

स्वास्थ्य बीमा दावा कैसे दायर करें, यह जानना

प्रक्रियाओं के बारे में जागरूक होने से, चाहे वे कैशलेस हों या प्रतिपूर्ति, चिकित्सा आपातकाल की स्थिति में चिंता को कम करने में मदद मिल सकती है।

A. कैशलेस दावा (वैकल्पिक):

• नियोजित अस्पताल में भर्ती होने से दो से तीन दिन पहले टीपीए (थर्ड-पार्टी एडमिनिस्ट्रेटर) या बीमाकर्ता को सूचित करें।
• भर्ती होने के 24 घंटे के भीतर आपातकालीन स्थिति की सूचना अस्पताल को दें।
• पूर्व-प्राधिकरण अनुरोध: अस्पताल चिकित्सा रिकॉर्ड और पूर्व-प्राधिकरण फॉर्म टीपीए या बीमाकर्ता को भेजेगा।
• अनुमोदन: अनुरोध की समीक्षा और अनुमोदन के बाद, बीमाकर्ता या टीपीए अस्पताल को एक प्राधिकरण पत्र भेजता है।
• उपचार: गैर-कवर किए गए आइटम, सह-भुगतान और उप-सीमा से अधिक लागतों को छोड़कर, आपको नकद भुगतान किए बिना उपचार प्राप्त होता है।
• निपटान: पात्र बिल का भुगतान अस्पताल द्वारा सीधे बीमाकर्ता को किया जाता है।

बी. प्रतिपूर्ति अनुरोध:

• बीमाकर्ता को सूचित करें: भले ही आप स्वयं भुगतान कर रहे हों, अस्पताल में रहने के 24 से 48 घंटों के भीतर अपने बीमाकर्ता को सूचित करें।
• बिलों का भुगतान करें: आप अस्पताल के सभी खर्चों और बिलों का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं।
• दस्तावेज एकत्र करें: सभी मूल चालान, नुस्खे, नैदानिक रिपोर्ट, डिस्चार्ज सारांश और पूर्ण दावा प्रपत्र एकत्र करें।
• दस्तावेज भेजें: सभी आवश्यक कागजी कार्रवाई टीपीए या बीमाकर्ता को समय सीमा तक भेजें, जो आमतौर पर डिस्चार्ज के सात से पंद्रह दिन बाद होती है।
• समीक्षा और निपटान: बीमाकर्ता द्वारा दस्तावेज़ों की जाँच की जाती है। स्वीकृति मिलने पर पात्र राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाती है।

Typical Causes of Claim Rejection (and How to Prevent Them):

• **Documents that are incomplete or incorrect: ** हमेशा मांगे गए सभी मूल दस्तावेजों की दोबारा जांच करें और उन्हें जमा करें।
• **Waiting Period Not Met: ** पॉलिसी में निर्दिष्ट विशेष स्थिति के लिए प्रतीक्षा अवधि बीत जाने से पहले दावा करना।
• **Exclusions: ** किसी ऐसी चीज़ के लिए दावा करना जो विशेष रूप से आपकी पॉलिसी द्वारा कवर नहीं की गई है।
• **Non-Disclosure of Pre-existing Diseases: ** जब कोई पॉलिसी खरीदी जाती है, तो चिकित्सा स्थितियों का खुलासा नहीं किया जा सकता है।
• Not notifying the insurer within the allotted time frames is known as “late notification.”

फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

क्या बुजुर्ग माता-पिता वाले परिवार फैमिली फ्लोटर योजना के लिए उपयुक्त हैं?
यह अलग-अलग होता है। हालाँकि सुविधाजनक है, लेकिन अगर आपके माता-पिता बुज़ुर्ग हैं और उन्हें गंभीर स्वास्थ्य समस्याएँ हैं, तो उनके मेडिकल बिलों के कारण साझा बीमा राशि तेज़ी से खत्म हो सकती है, जिससे परिवार के अन्य सदस्य भी जोखिम में पड़ सकते हैं। ऐसी स्थितियों में, माता-पिता के लिए एक वरिष्ठ नागरिक योजना या एक अलग, उच्च बीमा राशि वाली व्यक्तिगत पॉलिसी, और साथ ही युवा सदस्यों के लिए एक फ्लोटर पॉलिसी के बारे में सोचना बेहतर होगा।

क्या मैं किसी नवजात शिशु या हाल ही में विवाहित जीवनसाथी को मौजूदा फैमिली फ्लोटर पॉलिसी में जोड़ सकता हूँ?
हाँ, आप ज़्यादातर फ़ैमिली फ्लोटर प्लान में नवीनीकरण के दौरान या नवजात शिशुओं या हाल ही में विवाहित जीवनसाथी के लिए एक पूर्व निर्धारित समय सीमा (जैसे 30 से 90 दिन) के भीतर नए सदस्यों को जोड़ सकते हैं। इसके लिए अतिरिक्त प्रीमियम शुल्क लग सकता है। नवजात शिशुओं को पहले दिन से ही एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए माँ के मातृत्व लाभ के अंतर्गत आने के बाद मुख्य पॉलिसी में जोड़ा जाना चाहिए।

यदि परिवार का कोई एक सदस्य सारी बीमा राशि खर्च कर दे तो क्या होगा?
यदि पॉलिसी में रीस्टोर/रीचार्ज लाभ शामिल है, तो परिवार के अन्य सदस्य (या किसी अन्य बीमारी के लिए वही सदस्य) दावा दायर कर सकते हैं, जो बीमित राशि को उसकी प्रारंभिक राशि पर पुनर्स्थापित करता है (आमतौर पर प्रत्येक पॉलिसी वर्ष में प्रत्येक असंबंधित बीमारी के लिए एक बार)। इस लाभ के बिना, बीमित राशि समाप्त होने के बाद, अगले पॉलिसी वर्ष तक कोई दावा नहीं किया जा सकता है।

क्या फैमिली फ्लोटर योजनाएं बाह्य रोगी विभाग (ओपीडी) को कवर करती हैं?
मानक फ़ैमिली फ्लोटर प्लान आमतौर पर केवल अस्पताल में भर्ती मरीज़ के रहने को ही कवर करते हैं। फिर भी, कुछ प्रीमियम प्लान या विशेष राइडर्स द्वारा बिना अस्पताल में भर्ती हुए परामर्श, डायग्नोस्टिक टेस्ट और फ़ार्मेसी बिलों के लिए ओपीडी कवरेज प्रदान किया जाता है। इनमें आमतौर पर ज़्यादा प्रीमियम और उप-सीमाएँ होती हैं।

व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को पारिवारिक फ्लोटर्स से क्या अलग करता है?
फैमिली फ्लोटर के सभी सदस्य एक ही बीमा राशि साझा करते हैं। व्यक्तिगत योजना के प्रत्येक सदस्य की बीमा राशि अलग होती है। जहाँ व्यक्तिगत योजनाएँ प्रत्येक व्यक्ति के लिए विशिष्ट कवरेज प्रदान करती हैं, वहीं फ्लोटर आमतौर पर परिवारों के लिए अधिक किफायती होते हैं।

क्या फैमिली फ्लोटर पॉलिसी में सभी सदस्यों की पूर्व-मौजूदा बीमारियाँ कवर होती हैं?
हाँ, निर्दिष्ट प्रतीक्षा अवधि—आमतौर पर पॉलिसी शुरू होने के 2-4 साल—के बीत जाने के बाद, कवर किए गए सदस्यों की सभी पूर्व-मौजूदा बीमारियाँ—जिनमें हाल ही में जोड़ी गई बीमारियाँ भी शामिल हैं, हालाँकि कुछ प्रतिबंध लागू होते हैं—को कवर किया जाएगा। पूर्व-मौजूदा बीमारियों का सटीक रूप से खुलासा करना ज़रूरी है।

क्या मेरी फैमिली फ्लोटर पॉलिसी को किसी अन्य बीमा प्रदाता के पास स्थानांतरित करना संभव है?
हाँ, IRDAI के नियमों के अनुसार पॉलिसी पोर्टेबिलिटी की अनुमति है। अगर आप अपनी नवीनीकरण तिथि से काफी पहले पोर्टेबिलिटी के लिए आवेदन करते हैं, तो आप अपनी फैमिली फ्लोटर पॉलिसी को किसी अन्य बीमाकर्ता को हस्तांतरित कर सकते हैं और फिर भी पहले से पूरी हो चुकी प्रतीक्षा अवधि और नो क्लेम बोनस का लाभ उठा सकते हैं।

In conclusion, a wise investment for the health of your family

Family Floater Health Insurance is a calculated investment in the well-being and financial security of your family, not just a cost. You can give yourself great peace of mind by selecting a plan carefully, comprehending its intricacies, and renewing it on a regular basis. This will guarantee that your loved ones are shielded from the constantly rising costs of healthcare. Make a plan and safeguard your family’s future right now!

अस्वीकरण: यह जानकारी सामान्य है और इसे चिकित्सीय या वित्तीय सलाह के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए। कोई भी खरीदारी करने से पहले, हमेशा किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार या बीमा विशेषज्ञ से सलाह लें। विशिष्ट बीमा कंपनियाँ पॉलिसी के नियमों, शर्तों और विशेषताओं में बदलाव कर सकती हैं। सटीक जानकारी के लिए, आधिकारिक पॉलिसी दस्तावेज़ देखें।

संबंधित लिंक

• सर्वश्रेष्ठ स्वास्थ्य बीमा परिवार
• परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा
• भारत में स्वास्थ्य बीमा के प्रकार
• स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की तुलना करें
• सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा