30 से अधिक बैंकों और एनबीएफसी से 50 लाख तक का पर्सनल लोन
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मूल विवरण
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केवाईसी सत्यापन
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स्वीकृत एवं संवितरण
Personal Loan EMI Calculator
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10 Lakh +
Happy Customers -
500 Cr+
Loan Disbursed -
18000+
Pincodes Across India
Loan Amount
upto ₹ 40 Lakhs
Interest Rate
10.85% - 24%
Tenure upto
12 to 72 months
- Low Processing Fee
- 750+ CIBIL Score
- 65% FOIR
- 1 Day Approval
Loan Amount
upto ₹ 40 Lakhs
Interest Rate
10.99% - 19%
Tenure upto
12 to 60 months
- Minimum 1 Loan Track
- 70% FOIR
- 20Mins Approval
IndusInd Bank
Loan Amount
upto ₹ 50 Lakhs
Interest Rate
10.49% - 12.99%
Tenure upto
12 to 72 months
DBS Bank
Loan Amount
upto ₹ 15 Lakhs
Interest Rate
10.99 %
Tenure upto
12 to 60 months
- No Address Proof Required
- No Company Listing Needed
- 750+ CIBIL Score
- Min 1 year Loan Track
Axis Bank
Loan Amount
upto ₹ 40 Lakhs
Interest Rate
11.1%
Tenure upto
12 to 84 months
ICICI Bank
Loan Amount
upto ₹ 50 Lakhs
Interest Rate
10.85% to 16.65%
Tenure upto
12 to 72 months
Kotak Bank
Loan Amount
upto Rs 35 Lakhs
Interest Rate
10.99%
Tenure upto
12 to 72 months
YES Bank
Loan Amount
upto Rs 50 Lakhs
Interest Rate
11.25% - 21%
Tenure upto
12 to 72 months
Standard Chartered Bank
Loan Amount
upto ₹ 40 Lakhs
Interest Rate
11.49%
Tenure upto
12 to 72 months
Interest Rate
15% - 29%
Loan Amount
upto Rs.10L
- Instant Approval & Credited in 4Hrs
- Unlisted Company
- Min Net Salary 15K
Interest Rate
14 % - 29%
Loan Amount
upto Rs.10L
- Instant Approval
- Unlisted Company
- Min Net Salary 15K
Interest Rate
12% - 24%
Loan Amount
upto Rs.30L
- Income + Bonus Considered
- Unlisted Company
Interest Rate
Starting 12.99% (p.a.)
Loan Amount
upto Rs.20L
Interest Rate
10.99% - 28%
Loan Amount
upto Rs.35L
Interest Rate
11.49% - 19%
Loan Amount
upto Rs.30L
Interest Rate
13% onwards
Loan Amount
upto Rs.25L
Interest Rate
16.8% - 33%
Loan Amount
upto Rs.5L
- Personal loan
- What is Personal Loan
- Instant Loan Without Cibil
- Urgent Personal Loans
- Unsecured Loans
- Pre-Approved Loans
- Personal Loan in 10 Mins
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- Paperless Personal loans
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- Flexi Personal loans
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- RBI Approved Loan Apps
- Bajaj Finserv Personal Loan Interest Rates
- Bandhan Bank Personal Loan Interest Rates
- Bank of Baroda Personal Loan Interest Rates
- DBS Personal Loan Interest Rates
- Finnable Personal Loan Interest Rates
- HDFC Personal Loan Interest Rates
- ICICI Personal Loan Interest Rates
- IDFC First Personal Loan Interest Rates
- InCred Personal Loan Interest Rates
- Indian Bank Personal Loan Interest Rates
- Aditya Birla Capital Personal Loan Interest Rates
- Axis Bank Personal Loan Interest Rates
- IndusInd Personal Loan Interest Rates
- Kotak Mahindra Bank Personal Loan Interest Rates
- L&T Finance Personal Loan Interest Rates
- SBI Personal Loan Interest Rates
- Shriram Finance Personal Loan Interest Rates
- SMFG India Personal Loan Interest Rates
- Tata Capital Personal Loan Interest Rates
- Rs.50 lakh Personal Loan
- Rs.40 lakh Personal Loan
- Rs.30 lakh Personal Loan
- Rs.25 lakh Personal Loan
- Rs.20 lakh Personal Loan
- Rs.15 lakh Personal Loan
- Rs.12 lakh Personal Loan
- Rs.10 lakh Personal Loan
- Rs.8 lakh Personal Loan
- Rs.7 lakh Personal Loan
- Rs.6 lakh Personal Loan
- Rs.5 lakh Personal Loan
- Rs.4 lakh Personal Loan
- Rs.3 lakh Personal Loan
- Rs.2 lakh Personal Loan
- Rs.1 lakh Personal Loan
- Rs.50,000 Personal Loan
- Personal loan for salaried
- PL for IT Professionals
- Personal Loan For Marriage
- Personal Loan For Women
- Personal Loan for Doctors
- Personal Loan for Pensioners
- PL for Defence Personnel
- Personal Loan for Low Salary
- PL for Home Renovation
- PL for Medical Emergency
- Personal Loan for NRI
- Personal Loan for CA
- PL for Debt Consolidation
बैंकों की व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों की तुलना करें 2025
पर्सनल लोन क्या है?
पर्सनल लोन एक प्रत्यक्ष असुरक्षित ऋण उत्पाद है जो बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों/ एनबीएफसी द्वारा व्यक्तिगत उपयोग के लिए जनता को प्रदान किया जाता है। यह एक असुरक्षित उत्पाद है जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता को गारंटी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आपको अल्पकालिक खरीदारी करने की आवश्यकता है या यदि आपको दीर्घकालिक निवेश करना है तो ये प्रभावी हैं। व्यक्तिगत ऋण और राशि का वितरण आपकी आय, ऋण योग्यता और पुनर्भुगतान क्षमता जैसे विभिन्न मापदंडों पर निर्भर करता है। आज कई प्रतिष्ठान हैं जो पात्र उम्मीदवारों को तत्काल व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं।
पर्सनल लोन असाधारण रूप से लचीले होते हैं, इसलिए वे लगभग किसी भी ज़रूरत को पूरा कर सकते हैं – शादी, बीमारी, अपने घर का नवीनीकरण या छुट्टी की योजना बनाना। किसी तत्काल चिकित्सा ज़रूरत के मामले में या, जब आपको किसी विशेष खर्च के लिए बड़ी राशि की आवश्यकता होती है; पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना सुविधाजनक हो सकता है। आपको पर्सनल लोन को उस ब्याज दर पर चुकाना पड़ सकता है जो मासिक EMI में आपके मूलधन के साथ लिया जाएगा।
अगर आप अपने फाइनेंसिंग की योजना सही तरीके से बनाते हैं तो कुछ उपकरण काम आ सकते हैं, जैसे पर्सनल लोन कैलकुलेटर या दूसरे शब्दों में पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर । वे आपको भुगतान शेड्यूल और ब्याज की राशि देते हैं जो आपको चुकानी चाहिए; इसलिए आप ऐसा लोन लेने से बच सकते हैं जिसकी कीमत आपको ज़्यादा चुकानी पड़ती है।
व्यक्तिगत ऋण के प्रकार
ज़रूर! कई तरह के पर्सनल लोन होते हैं, जिनमें से हर एक को अलग-अलग वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया जाता है। यहाँ पर्सनल लोन के कुछ सामान्य प्रकार दिए गए हैं।
असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण
इन ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जिसका अर्थ है कि आपको सुरक्षा के रूप में कोई संपत्ति (जैसे घर या कार) प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। ऋणदाता क्रेडिट स्कोर, आय और रोजगार इतिहास जैसे कारकों के आधार पर आपकी ऋण योग्यता का आकलन करते हैं और फिर आपकी व्यक्तिगत ऋण पात्रता पर पहुंचते हैं
सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण
असुरक्षित ऋणों के विपरीत, सुरक्षित ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। यह आपका घर, कार, बचत खाता या अन्य मूल्यवान संपत्ति हो सकती है। बैंकों को कम क्रेडिट स्कोर और खराब पुनर्भुगतान रिकॉर्ड वाले उम्मीदवारों के लिए सुरक्षा की आवश्यकता होगी
निश्चित दर वाले व्यक्तिगत ऋण
निश्चित दर वाले ऋण में ब्याज दर पूरी ऋण अवधि के दौरान स्थिर रहती है। इससे मासिक भुगतान में पूर्वानुमान की सुविधा मिलती है। उधारकर्ताओं को पता होगा कि वे वास्तव में क्या भुगतान कर रहे हैं
परिवर्तनीय दर व्यक्तिगत ऋण
परिवर्तनीय-दर ऋणों की ब्याज दरें समय के साथ बदलती रहती हैं, अक्सर बेंचमार्क ब्याज दर में परिवर्तन के जवाब में। इसका मतलब है कि आपकी मासिक EMI में बदलाव हो सकता है। आम तौर पर, उधारकर्ता इस तरह के ऋण को पसंद नहीं करते हैं
ऋण समेकन ऋण
इन ऋणों का उपयोग विशेष रूप से कई उच्च ब्याज ऋणों जैसे कि व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड बकाया को एक ऋण में समेकित करने के लिए किया जाता है। यह आपके पुनर्भुगतान को सरल बना सकता है क्योंकि ब्याज दर कम होगी और संभावित रूप से पैसे की बचत होगी।
गृह सुधार ऋण
ये ऋण गृह सुधार परियोजनाओं के वित्तपोषण के लिए तैयार किए गए हैं। वे ऋणदाता की शर्तों के आधार पर सुरक्षित (आपके घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करके) या असुरक्षित हो सकते हैं। एक पुनर्भुगतान पर ध्यान केंद्रित करके अपने वित्त को सुव्यवस्थित करें
चिकित्सा ऋण
बीमा द्वारा कवर नहीं किए जाने वाले चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए डिज़ाइन किए गए ये ऋण व्यक्तियों को अप्रत्याशित स्वास्थ्य सेवा लागतों का प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं। अचानक वित्तीय संकट आपको मुश्किल में डाल सकता है, ऐसे मामलों में मेडिकल लोन आपके लिए बहुत ज़रूरी बचाव हो सकता है
शिक्षा ऋण
शिक्षा के लिए विश्व स्तरीय विश्वविद्यालयों तक पहुँचने में अक्सर बहुत ज़्यादा शुल्क लगता है। इससे जुड़ी लागत किसी भी उम्मीदवार के लिए भारी पड़ सकती है। शिक्षा ऋण आपके अध्ययन के खर्चों की देखभाल के बोझ से राहत देता है
शादी के लिए ऋण
अपनी शादी को यादगार बनाना हर किसी का सपना होता है। शादी के खर्च को पूरा करने के लिए वेडिंग लोन का उद्देश्य होता है, ये लोन आपको खास दिन को अपनी पसंद के तरीके से मनाने का मौका देते हैं। कुछ ही चरणों में बिना किसी परेशानी के वेडिंग लोन पाएँ
यात्रा ऋण
एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध यात्रा से ज़्यादा यादगार और लंबे समय तक चलने वाली कोई चीज़ नहीं है। अपने सपनों की जगह पर जाएँ, नई जगहों की खोज करें और ट्रैवल लोन के साथ जीवन भर की यादें बनाएँ। वे आपको यात्रा की लागत को समय के साथ फैलाने की अनुमति देते हैं
आपातकालीन ऋण
जीवन अप्रत्याशित है, अक्सर ऐसी स्थिति आती है जब हमें पैसे की कमी महसूस होती है और कोई मदद नहीं मिलती। आपातकालीन ऋण अप्रत्याशित खर्चों या आपात स्थितियों के लिए धन तक त्वरित पहुँच प्रदान करते हैं, जो वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं।
व्यक्तियों के लिए व्यवसाय ऋण
कुछ ऋणदाता ऐसे व्यक्तियों को व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं जो अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना या उसका विस्तार करना चाहते हैं। ये ऋण उपकरण खरीद से लेकर परिचालन लागत तक विभिन्न व्यावसायिक खर्चों को कवर कर सकते हैं, जिससे उद्यमियों को अपने व्यावसायिक लक्ष्य प्राप्त करने में मदद मिलती है
वेतनभोगी बनाम स्व-रोजगार के लिए व्यक्तिगत ऋण पात्रता
पर्सनल लोन मुख्य रूप से व्यक्तियों को दिए जाते हैं, न कि व्यावसायिक संस्थाओं को। इसे वेतनभोगी और गैर-वेतनभोगी दोनों ही व्यक्ति ले सकते हैं। हालाँकि, प्रत्येक मामले में पात्रता अलग-अलग होती है।
मानदंड | वेतनभोगी व्यक्ति | स्व-नियोजित व्यक्ति |
आयु | 21 से 65 वर्ष (ऋणदाता के अनुसार थोड़ा भिन्न हो सकता है) | 24 से 80 वर्ष (ऋणदाता के अनुसार थोड़ा भिन्न हो सकता है) |
राष्ट्रीयता | निवासी भारतीय | निवासी भारतीय |
न्यूनतम आय | ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग होता है (आमतौर पर ₹20,000 प्रति माह या उससे अधिक) | ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग हो सकता है (ऋण चुकौती के लिए पर्याप्त आय का प्रमाण आवश्यक हो सकता है) |
रोज़गार की स्थिति | न्यूनतम 1 वर्ष का अनुभव, जिसमें कम से कम 1 वर्ष वर्तमान संगठन में कार्य करना शामिल है | न्यूनतम 3 वर्ष का व्यावसायिक अनुभव, कुल मिलाकर 5+ वर्ष का व्यावसायिक अनुभव पसंद किया जाता है |
विश्वस्तता की परख | न्यूनतम स्कोर 750 या उससे अधिक (ऋणदाता के अनुसार भिन्न हो सकता है) | न्यूनतम स्कोर 685 या उससे अधिक (ऋणदाता के अनुसार भिन्न हो सकता है) |
अतिरिक्त दस्तावेज़ | वेतन पर्ची, रोजगार प्रमाण पत्र, बैंक स्टेटमेंट | व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज़, आयकर रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट |
सुझाया गया लेख – व्यक्तिगत ऋण पात्रता
पर्सनल लोन लेने के फायदे और नुकसान
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ऋण समेकन आसान बना दिया गया
पर्सनल लोन कई लोन और क्रेडिट कार्ड से लिए गए उच्च ब्याज वाले कर्ज को एक देय EMI में समेकित करने के लिए एक प्रभावी साधन है। पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप अपने पुनर्भुगतान की योजना बेहतर तरीके से बना सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप मासिक बजट से ज़्यादा खर्च न करें
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धन तक त्वरित पहुंच
तत्काल व्यक्तिगत ऋण के विकल्प के साथ, आप किसी भी आवश्यकता के लिए आवश्यक धनराशि सुरक्षित कर सकते हैं, जिससे यह अप्रत्याशित खर्चों या किसी आपातकालीन स्थिति से निपटने के लिए एक आदर्श विकल्प बन जाता है
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लचीला उपयोग
पर्सनल लोन सीमित उपयोग वाले लोन की तुलना में बेजोड़ लचीलापन प्रदान करता है। चाहे वह घर के नवीनीकरण, चिकित्सा व्यय या किसी अन्य आपातकालीन उद्देश्य के लिए हो, आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लोन को अनुकूलित कर सकते हैं। आप जो आदर्श राशि चुका सकते हैं, उसे निर्धारित करने के लिए पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें
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कोई संपार्श्विक आवश्यक नहीं
एक असुरक्षित ऋण के रूप में, व्यक्तिगत ऋण के लिए आपको अपने घर जैसी किसी भी संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है। इससे आपकी संपत्ति खोने का जोखिम समाप्त हो जाता है और आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतें भी पूरी हो जाती हैं। आपको बस यह जांचना है कि क्या आप व्यक्तिगत ऋण पात्रता के लिए योग्य हैं
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उच्च ब्याज लागत
पर्सनल लोन में ब्याज दरें अधिक होती हैं, खासकर यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 के पसंदीदा क्रेडिट स्कोर से कम है। पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप लोन की कुल लागत का अनुमान लगा सकते हैं और जाँच सकते हैं कि यह वहनीय है या नहीं।
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अतिरिक्त ऋण बोझ
पर्सनल लोन लेने से आपका कर्ज बढ़ जाता है, जो आपके मासिक बजट पर भारी पड़ सकता है। ऑनलाइन इंस्टेंट पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी सामर्थ्य की जांच करना ज़रूरी है।
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क्रेडिट डिफॉल्ट का जोखिम
अपने पर्सनल लोन को समय पर चुकाने में विफल रहने पर आपको जुर्माना भरना पड़ सकता है, आपके क्रेडिट स्कोर को बहुत नुकसान हो सकता है और क्रेडिट अवसरों का संभावित नुकसान हो सकता है। पर्सनल लोन कैलकुलेटर से अपने पुनर्भुगतान की नियमित गणना करें ताकि आप सुनिश्चित कर सकें कि आप पर्सनल लोन को समय पर चुका रहे हैं
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अधिक खर्च करने का प्रलोभन
चूंकि पर्सनल लोन सर्वव्यापी हैं और उन्हें ऑनलाइन प्राप्त करना आसान है, इसलिए व्यक्ति अपनी ज़रूरत से ज़्यादा उधार लेने के लिए प्रेरित हो सकता है। क्रेडिट कुप्रबंधन से कर्ज का जाल बन सकता है। पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर जैसे उपकरण आपके वित्त को समझदारी से योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।
व्यक्तिगत ऋण चुकौती विकल्प
- निश्चित मासिक भुगतान (ईएमआई)
यह मानक पुनर्भुगतान विधि है, जिसमें आप ऋण की अवधि के दौरान हर महीने एक निश्चित राशि का भुगतान करते हैं। प्रत्येक ईएमआई में मूलधन और ब्याज दर का एक घटक शामिल होता है और आप पुनर्भुगतान की दिशा में लगातार आगे बढ़ते हैं। - आंशिक पूर्व भुगतान
अपने नियमित EMI से अतिरिक्त भुगतान करके, आप पर्सनल लोन बैलेंस में भारी कटौती कर सकते हैं। यह न केवल पुनर्भुगतान अवधि को छोटा करता है, बल्कि समग्र पर्सनल लोन ब्याज लागतों को बचाने में भी मदद करता है। - लोन फोरक्लोजर
कई ऋणदाता लोन की अवधि समाप्त होने से पहले ही उसे फोरक्लोज करने का विकल्प देते हैं। हालांकि इससे भविष्य में ब्याज भुगतान की आवश्यकता समाप्त हो जाती है, लेकिन प्रीक्लोजर आमतौर पर कुछ शुल्कों के अधीन होता है, इसलिए ऐसा करने से पहले पर्सनल लोन से जुड़े सभी शुल्कों की ऑनलाइन जांच करना आवश्यक है। - स्वचालित भुगतान –
अपने बैंक खाते से सीधे एक स्वचालित भुगतान प्रणाली स्थापित करें, इसके लिए आपको एक आदेश जारी करना होगा। इससे समय पर EMI भुगतान सुनिश्चित होता है, आपको विलंब शुल्क से बचने में मदद मिलती है, और एक सकारात्मक क्रेडिट रिकॉर्ड बनाए रखने में मदद मिलती है।
पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
वर्ग | वेतनभोगी व्यक्ति | स्व-नियोजित व्यक्ति |
पहचान प्रमाण | * पैन कार्ड * आधार कार्ड * वोटर आईडी कार्ड * ड्राइविंग लाइसेंस * पासपोर्ट | * पैन कार्ड * आधार कार्ड * वोटर आईडी कार्ड * ड्राइविंग लाइसेंस * पासपोर्ट |
निवास प्रमाण पत्र | * आधार कार्ड * पासपोर्ट * ड्राइविंग लाइसेंस * उपयोगिता बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं) | * आधार कार्ड * पासपोर्ट * ड्राइविंग लाइसेंस * उपयोगिता बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं) * राशन कार्ड |
आय प्रमाण | * नवीनतम 3 महीने की वेतन पर्ची * पिछले 3 महीनों के वेतन खाते का बैंक विवरण * फॉर्म 16 (यदि उपलब्ध हो) | * नवीनतम आयकर रिटर्न (आईटीआर) * पिछले 2 वर्षों के ऑडिट किए गए वित्तीय विवरण * पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट (बचत और चालू खाते) |
रोजगार प्रमाण | * नियुक्ति पत्र * नवीनतम वेतन प्रमाण पत्र | * व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज (यदि लागू हो) * जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र (यदि लागू हो) * दुकान और प्रतिष्ठान अधिनियम प्रमाणपत्र (यदि लागू हो) |
अतिरिक्त दस्तावेज़ | * 2 पासपोर्ट आकार के फोटो * विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र | * कार्यालय पते का प्रमाण (यदि लागू हो) * व्यवसाय निरंतरता का प्रमाण (यदि लागू हो) |
सुझाया गया लेख – व्यक्तिगत ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज
फिनकवर पर पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया
फिनकवर पर ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, इन चरणों का पालन करें,
- www.Fincover.com पर जाएं
- “ऋण” पर माउस घुमाएं और “व्यक्तिगत ऋण” -> “व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करें” पर क्लिक करें
- पेशे का प्रकार चुनें, अपना शुद्ध मासिक वेतन दर्ज करें, आवश्यक ऋण राशि चुनें, निवास का प्रकार चुनें
- अपना व्यक्तिगत विवरण जैसे नाम, मेल आईडी, पिनकोड, पैन और राज्य दर्ज करें
- OTP के माध्यम से अपने पंजीकरण की पुष्टि करें
- एक लीड बनाई जाएगी, और ग्राहक सेवा एजेंट आपसे दस्तावेज मांगने और उपयुक्त बैंकों या एनबीएफसी से ऑफर खोजने के लिए संपर्क करेंगे। जिसके बाद आपका ऋण संसाधित किया जाएगा।
व्यक्तिगत ऋण अस्वीकृति के शीर्ष कारण
- कम क्रेडिट स्कोर : ऋणदाता अक्सर आपके क्रेडिट स्कोर के माध्यम से आपकी ऋण-योग्यता का आकलन करते हैं। कम स्कोर आपके प्रोफ़ाइल को कम भरोसेमंद बनाता है, जिससे व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन हो जाता है। आवेदन करने से पहले अपने ऋण की संभावनाओं को निर्धारित करने के लिए व्यक्तिगत ऋण पात्रता उपकरण या व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करें
- अपर्याप्त आय : यदि आपकी आय ऋणदाता की न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है, तो यह ऋणदाताओं के लिए एक लाल झंडा है और वे आपके ऋण आवेदन को तुरंत अस्वीकार कर देंगे। व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करने से पहले अपने वित्त का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।
- उच्च ऋण-से-आय अनुपात : आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा पहले से ही मौजूदा ऋणों में आवंटित होने से आपको आगे व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में बाधा हो सकती है। तत्काल व्यक्तिगत ऋण या किसी भी ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, अपने ऋण-से-आय अनुपात को कम करने के लिए मौजूदा व्यक्तिगत ऋणों को चुकाने पर ध्यान केंद्रित करें। इस तरह आप कम ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं।
- अस्थिर रोजगार इतिहास : ऋणदाता लगातार रोजगार और स्थिर आय वाले आवेदकों को प्राथमिकता देते हैं। बार-बार नौकरी बदलने या कम कार्यकाल के कारण नियमित EMI का प्रबंधन करने की आपकी क्षमता पर संदेह हो सकता है। अस्वीकृति से बचने के लिए ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले नौकरी की स्थिरता सुनिश्चित करें
- अधूरा या गलत आवेदन : आपके आवेदन में त्रुटियाँ या चूक देरी या सीधे अस्वीकृति का कारण बन सकती हैं। जब भी आप ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें तो ऐसी समस्याओं से बचने के लिए अपने आवेदन को एक या दो बार क्रॉस वेरीफाई करें।
- कई लोन आवेदन : एक साथ कई लोन के लिए आवेदन करने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है और ऋणदाता हिचकिचा सकते हैं। आवेदन करने से पहले, पर्सनल लोन कैलकुलेटर जैसे विश्वसनीय टूल का उपयोग करके अपने पर्सनल लोन की ब्याज दर और EMI की गणना करें। एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध एकल आवेदन आपके अनुमोदन की संभावनाओं को काफी हद तक बेहतर बनाता है।
अनुमोदन की संभावना बढ़ाने के लिए सुझाव
- अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाएं और बनाए रखें: मौजूदा ऋणों का समय पर भुगतान करें, क्रेडिट कार्ड की सीमा पार करने से बचें, और क्रेडिट-निर्माण रणनीतियों पर विचार करें।
- अपनी आय बढ़ाएँ: अपनी आय बढ़ाने के तरीके खोजें, जैसे वेतन वृद्धि की मांग करना या अतिरिक्त काम करना।
- ऋण कम करें: अपने ऋण-से-आय अनुपात को कम करने और अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने के लिए मौजूदा ऋणों का भुगतान करें।
- स्थिर रोजगार बनाए रखें: किसी प्रतिष्ठित संगठन में लगातार रोजगार पाने का लक्ष्य रखें।
- पूर्ण एवं सटीक आवेदन प्रस्तुत करें: सभी जानकारी की दोबारा जांच करें और आवश्यक दस्तावेज शीघ्रता से उपलब्ध कराएं।
व्यक्तिगत ऋण के संभावित जोखिम और सावधानियां
संभावित जोखिम
उच्च ब्याज दरें
व्यक्तिगत ऋण, विशेष रूप से असुरक्षित ऋण, अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दरों के साथ आ सकते हैं। इससे समग्र उधार लागत में वृद्धि हो सकती है।
क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव :
समय पर भुगतान न करना या व्यक्तिगत ऋण पर चूक करना आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है, जिससे भविष्य में ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन हो जाएगा।
ऋण संचय :
एक से अधिक ऋण लेना या अपनी सुविधानुसार चुकाने की क्षमता से अधिक उधार लेना, ऋण संचय के चक्र को जन्म दे सकता है, जो संभावित रूप से वित्तीय तनाव का कारण बन सकता है।
दंड एवं शुल्क :
भुगतान में देरी या ऋण शर्तों का उल्लंघन करने पर अतिरिक्त जुर्माना और शुल्क लग सकता है, जिससे ऋण की कुल लागत बढ़ जाती है।
लुटेरी ऋण प्रथाएँ :
कुछ ऋणदाता अनैतिक व्यवहार कर सकते हैं, जैसे कि छिपी हुई फीस या अत्यधिक उच्च ब्याज दरें। ऋण शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना और प्रतिष्ठित ऋणदाताओं को चुनना महत्वपूर्ण है।
सावधानियां
ऑफर की तुलना करें :
अलग-अलग ऋणदाताओं के लोन ऑफ़र की तुलना करें। सबसे अनुकूल ब्याज दरों, नियमों और शर्तों की तलाश करें।
नियम और शर्तें पढ़ें और समझें :
लोन एग्रीमेंट की पूरी तरह से समीक्षा करें। ब्याज दरों, फीस, पुनर्भुगतान शेड्यूल और देर से भुगतान या चूक के लिए किसी भी दंड को समझें।
पुनर्भुगतान हेतु बजट :
गणना करें कि ऋण की चुकौती आपके मासिक बजट में कैसे फिट होती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास आवश्यक खर्चों से समझौता किए बिना इन भुगतानों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय है।
आवश्यकता से अधिक उधार लेने से बचें :
केवल उतनी ही राशि उधार लें जितनी आपको किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए चाहिए। अतिरिक्त ऋण लेने से बचें जो आवश्यक न हो।
अच्छी क्रेडिट आदतें बनाए रखें :
समय पर बिलों का भुगतान करें, मौजूदा ऋणों का जिम्मेदारी से प्रबंधन करें और सटीकता के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बेहतर ऋण शर्तों की ओर ले जा सकता है।
जिम्मेदार उधार प्रथाएँ
यहां जिम्मेदार उधार लेने के कुछ प्रमुख सिद्धांत दिए गए हैं
केवल उतना ही उधार लें जितना आपको चाहिए
किसी खास उद्देश्य के लिए ऋण लें और केवल उतनी ही राशि उधार लें जितनी उस जरूरत को पूरा करने के लिए जरूरी हो। अनावश्यक ऋण लेने से बचें।
एक साथ कई ऋण लेने से बचें
एक साथ कई लोन लेने से वित्तीय तनाव हो सकता है। अतिरिक्त कर्ज लेने से पहले विचार करें कि क्या आप आसानी से पुनर्भुगतान का प्रबंधन कर सकते हैं।
अपनी वित्तीय स्थिति की नियमित समीक्षा करें
समय-समय पर अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें और अपनी उधार लेने की आदतों को तदनुसार समायोजित करें। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में सही रास्ते पर हैं।
पर्सनल लोन प्रोसेसिंग फीस और प्रभार
चार्ज का प्रकार | विवरण |
प्रक्रमण संसाधन शुल्क | ऋण राशि का 1% से 3% (ऋणदाता के अनुसार भिन्न होता है)। न्यूनतम ₹1,000 से ₹5,000। |
पूर्व भुगतान शुल्क | यदि पूर्व भुगतान की अनुमति हो तो बकाया मूलधन का 2% से 5% तक। |
विलंबित भुगतान शुल्क | अतिदेय ईएमआई राशि पर 2% से 4% प्रति माह। |
ऋण रद्दीकरण शुल्क | ऋणदाता पर निर्भर करते हुए, ₹1,000 से ₹5,000 (लागू कर सहित)। |
आंशिक भुगतान शुल्क | आंशिक भुगतान राशि का 2% से 5% (यदि आंशिक भुगतान की अनुमति है)। |
कानूनी और दस्तावेज़ीकरण शुल्क | ₹500 से ₹2,500 (ऋणदाता की नीति के आधार पर भिन्न हो सकती है)। |
चेक बाउंस शुल्क | प्रत्येक बाउंस चेक पर ₹500 से ₹1,000 तक का जुर्माना लगेगा। |
ऋण विवरण शुल्क | अतिरिक्त या डुप्लिकेट विवरण के लिए ₹200 से ₹500 तक। |
स्टाम्प शुल्क | राज्य के कानून के अनुसार (स्थान के अनुसार भिन्न होता है)। |
फौजदारी शुल्क | बकाया ऋण राशि का 2% से 5% (यदि ऋण अवधि से पहले अनुमति दी गई हो)। |
पर्सनल लोन बनाम होम लोन, बनाम क्रेडिट कार्ड की तुलना
विशेषता | व्यक्तिगत कर्ज़ | गृह ऋण | क्रेडिट कार्ड |
उद्देश्य | विभिन्न व्यक्तिगत आवश्यकताएं (समेकन, आपातस्थितियां, प्रमुख खरीद) | घर खरीदें या पुनर्वित्त करें | चल रही खरीद और व्यय |
मात्रा | आमतौर पर छोटी रकम (₹1 लाख – ₹25 लाख) | बड़ी रकम (₹50 लाख – ₹5 करोड़+) | जारीकर्ता द्वारा निर्धारित सीमाएँ (आमतौर पर ₹50,000 – ₹5 लाख+) |
ब्याज दर | सामान्यतः अधिक (10% – 24%) | सामान्यतः कम (6% – 9%) | बहुत अधिक (15% – 40%) |
अवधि | छोटी अवधि (1 – 5 वर्ष) | लंबी अवधि (15 – 30 वर्ष) | परिक्रामी ऋण (कोई निश्चित अवधि नहीं) |
संपार्श्विक | आमतौर पर असुरक्षित (कोई संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं) | आपके घर द्वारा सुरक्षित | असुरक्षित |
आवेदन प्रक्रिया | अपेक्षाकृत सरल और तेज़ | अधिक जटिल और लंबा | मौजूदा कार्डधारकों के लिए तत्काल स्वीकृति |
अनुमोदन मानदंड | क्रेडिट स्कोर, आय, रोजगार स्थिरता | क्रेडिट स्कोर, आय, ऋण-से-आय अनुपात, संपत्ति मूल्य | क्रेडिट स्कोर, व्यय इतिहास |
फीस | प्रसंस्करण शुल्क, आरंभिक शुल्क, विलंबित भुगतान शुल्क | प्रसंस्करण शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क, कानूनी शुल्क | वार्षिक शुल्क, विलंबित भुगतान शुल्क, नकद अग्रिम शुल्क |
शीघ्र चुकौती | आंशिक पूर्व भुगतान या फौजदारी की अनुमति हो सकती है (शुल्क के अधीन) | पूर्व भुगतान की अनुमति हो सकती है (शुल्क के अधीन) | प्रत्येक माह देय न्यूनतम भुगतान |
व्यक्तिगत ऋण अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
आप हमारे द्वारा पूछे गए प्रश्नों से अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं
पर्सनल लोन के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?
कई बैंक हैं जो बैंक के साथ आपके संबंधों के आधार पर तत्काल व्यक्तिगत ऋण और पूर्व-स्वीकृत ऋण प्रदान करते हैं। इनक्रेड फिनेबल जैसे बैंक अपने ग्राहकों को तत्काल व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं और व्यक्तिगत ऋण के लिए ग्राहकों की पसंद रहे हैं।
20,000 रुपये तत्काल कैसे प्राप्त करें?
दोस्तों या परिवार से उधार लेने, अप्रयुक्त वस्तुओं को बेचने या छोटे-मोटे काम करने पर विचार करें। 20,000 रुपये की तत्काल आवश्यकता को पूरा करने के लिए ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म या स्थानीय उधारदाताओं जैसे तत्काल विकल्पों पर विचार करें।
मैं तुरंत व्यक्तिगत ऋण कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?
Fincover.com पर ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करें, आवश्यक दस्तावेज तैयार रखें, अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें, तथा शीघ्र स्वीकृति और संवितरण प्रदान करने वाले ऋणदाताओं पर विचार करें।
क्या मुझे सैलरी स्लिप के बिना 50000 का लोन मिल सकता है?
सैलरी स्लिप के बिना 50000 रुपये का लोन पाना संभव है। अलग-अलग ऋणदाताओं के लिए पात्रता मानदंड अलग-अलग होते हैं। ऐसे ऋणदाताओं की जाँच करें जो बैंक स्टेटमेंट या स्व-रोज़गार जैसे वैकल्पिक आय प्रमाणों पर विचार करते हैं।
हमारे खुश ग्राहकों की समीक्षाएँ
Arun Prasad
Ashok Pradeep
Prathap
Sandhya
Veena
नाम: राकेश कुमार
व्यवसाय: सॉफ्टवेयर इंजीनियर
स्थान: बैंगलोर, भारत
वित्तीय आवश्यकता:
राकेश कुमार, एक प्रतिभाशाली सॉफ्टवेयर इंजीनियर, अपने कौशल को बढ़ाने के लिए विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहता था। इस कार्यक्रम के लिए ट्यूशन फीस और रहने के खर्च के लिए 15 लाख रुपये के पर्याप्त निवेश की आवश्यकता थी। लगन से योजना बनाने के बाद, राकेश के पास यह राशि कम पड़ गई।
समाधान – फिनकवर पर्सनल लोन:
राकेश ने वित्तीय सहायता के लिए फिनकवर से संपर्क किया। उनकी ऋण-योग्यता, आय स्थिरता और पुनर्भुगतान क्षमता के विस्तृत मूल्यांकन के बाद, उन्हें एक अनुकूलित व्यक्तिगत ऋण समाधान की पेशकश की गई।
ऋण विवरण:
- ऋण राशि: 15 लाख रुपये
- ब्याज दर: 11% प्रति वर्ष
- ऋण अवधि: 5 वर्ष
परिणाम:
फिनकवर के व्यक्तिगत ऋण के समर्थन से:
- राकेश ने विदेश में अपनी शिक्षा का सफलतापूर्वक प्रबंध किया।
- उन्होंने कार्यक्रम पूरा किया और उन्नत कौशल के साथ लौटे।
- अपनी नई-नई विशेषज्ञता का लाभ उठाते हुए राकेश ने एक बहुराष्ट्रीय कंपनी में उच्च वेतन वाली नौकरी हासिल कर ली।
- उन्होंने अपने ऋण की चुकौती को सहजता से प्रबंधित किया और इस प्रक्रिया में एक मजबूत क्रेडिट इतिहास का निर्माण किया।
राकेश कुमार की प्रशंसा:
“फ़िनकवर वह वित्तीय आधार था जिसकी मुझे अपनी आकांक्षाओं को साकार करने के लिए ज़रूरत थी। उनके व्यक्तिगत ऋण ने मुझे विदेश में अध्ययन करने के अपने सपने को पूरा करने में मदद की। मैं उनके समर्थन के लिए आभारी हूँ, जिसने अंततः मेरे करियर के विकास का मार्ग प्रशस्त किया।”
नाम: प्रिया शर्मा
पेशा: मार्केटिंग मैनेजर
स्थान: मुंबई, भारत
वित्तीय आवश्यकता:
प्रिया शर्मा, एक समर्पित मार्केटिंग मैनेजर, ने अपने बढ़ते परिवार को समायोजित करने के लिए अपने घर का नवीनीकरण करने का लक्ष्य रखा। नवीनीकरण परियोजना की अनुमानित लागत 8 लाख रुपये थी, जिसमें रसोई का नवीनीकरण, एक बेडरूम का विस्तार और रहने की जगह को बढ़ाना शामिल था।
फिनकवर पर्सनल लोन समाधान:
नवीनीकरण परियोजना के लिए धन की कमी का सामना करते हुए, प्रिया ने वित्तीय सहायता के लिए फिनकवर की ओर रुख किया। उसकी वित्तीय स्थिरता और ऋण-योग्यता का गहन मूल्यांकन करने के बाद, फिनकवर ने उसे उसकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक अनुकूलित व्यक्तिगत ऋण की पेशकश की।
ऋण विवरण:
- ऋण राशि: 8 लाख रुपये
- ब्याज दर: 10.5% प्रति वर्ष
- ऋण अवधि: 4 वर्ष
परिणाम:
फिनकवर के व्यक्तिगत ऋण के समर्थन से:
- प्रिया ने अपने घर का सफलतापूर्वक नवीनीकरण किया और अपने परिवार के लिए आरामदायक और विशाल वातावरण का निर्माण किया।
- ऋण प्रक्रिया सुचारू और कुशल थी, जिससे वह बिना किसी तनाव के खर्चों का प्रबंधन कर सकी।
- प्रिया ने नियमित किश्तों में ऋण चुकाया, जिससे उसका क्रेडिट इतिहास और वित्तीय विश्वसनीयता बेहतर हुई।
प्रिया शर्मा की प्रशंसा:
“फ़िनकवर ने वास्तव में मेरी ज़रूरतों को समझा और मेरे घर के नवीनीकरण के लिए आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान की। उनके व्यक्तिगत ऋण समाधान ने प्रक्रिया को परेशानी मुक्त बना दिया, और मैं परिणामों से प्रसन्न हूँ। मेरे घर को सपनों के घर में बदलने में मेरी मदद करने के लिए फ़िनकवर का धन्यवाद!”
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